Потребительский кредит и его характерные особенности

Ссуда на любые цели или потребительский кредит – это распространенный банковский продукт, который сегодня пользуется большой популярностью. Из названия следует, что кредит выдается на личные цели заемщика: приобретение разнообразных товаров, оплату услуг, лечения, обучения. Заемщику, при получении этого вида ссуды, не требуется доказывать целевую трату средств. Деньги можно потратить на что угодно. В этом основное отличие потребительской ссуды от других форм кредитования.

Кредит на любые цели возник из известной ранее формы торговли – рассрочки. Современные потребительские кредиты играют важную роль в экономике. Они повышают платежеспособность населения и увеличивают объемы продаж.

Условия получения потребительского кредита

Потребительский кредит – это относительно небольшой займ, который предоставляется на срок не более трех лет, а чаще всего – на год. Для его выдачи банку необходимо, как и в случаях других кредитов, страховать риски. Поэтому существуют определенные условия получения кредита на любые цели. Вот некоторые из них:

— положительная кредитная история, которая говорит кредитору, что заемщик аккуратно погашал предыдущие займы и намеревается поступать так впредь;

— стабильный доход;

— российское гражданство;

— возраст от 21 до 60 лет. Цифры у различных банков могут отличаться, но везде – эт о возраст работающего человека;

— трудовой стаж не менее года, при этом не меньше трех месяцев на одном месте.

Могут потребоваться дополнительные документы – диплом, копия трудового договора, выписка из домовой книги и проч.

Шансы получить кредит можно «прикинуть» самостоятельно, рассчитав сумму ежемесячных выплат. Они должны составлять не более 35-40% от всех доходов заемщика.

Выгодно подать документы на рассмотрение заявки о выдаче кредита сразу в несколько банков. Это экономит время и позволит, в случае положительного решения, выбрать лучшие для себя предложения.

Некоторые банки включают в полную стоимость кредита обязательное страхование жизни и трудоспособности заемщика на период использования потребительского займа. Обычно договор заключается в страховой компании- партнере банка.

Виды потребительских кредитов

— с разовым погашением. Заемщику выдается ссуда в полном объеме, а возвращается она в определенный срок вместе с процентами за использование;

— кредит с отсрочкой платежей. Тело кредита и проценты погашаются равными частями ежемесячно, в срок, указанный в договоре. В некоторых кредитных программах имеется льготный период, т.е. отсрочка первого платежа;

— потребительский кредит с залогом или поручительством. Это обеспеченная форма ссуды, процент по которой обычно меньше. Необходимость стандартного пакета документов сохраняется;

— потребительский кредит на недвижимость. Главное отличие этого вида займа от ипотеки состоит в том, что недвижимость не является залогом;

— потребительский кредит молодым семьям;

— доверительный кредит. Займ предоставляется клиентам банков с положительной кредитной историей. Предполагается отсутствие комиссии за выдачу кредита и более низкие процентные ставки.

Перечислить все виды потребительских кредитных программ невозможно, выше указаны самые распространенные. Среди кредитных продуктов есть программы, позволяющие взять ссуду на потребительские цели в сумме до полутора миллионов рублей без залога и поручителей. В этом случае процентная ставка высокая, ведь банк должен страховать риск не возврата.

Средняя процентная ставка потребительского кредита зависит от суммы и срока, в среднем сегодня в российских банках она составляет 15-20% годовых.

Преимущества потребительского кредита

— отсутствие необходимости предоставлять банку информацию о целях использования ссуды;

— низкие процентные ставки и прочие льготы для клиентов, уже обслуживающихся в банке;

— быстрое рассмотрение кредитной заявки;

— возможность пользоваться необходимой вещью уже сегодня;

— гибкие условия погашения;

— различные формы внесения платежей;

— многообразия форм получения займа: на кредитную карту, наличными, на текущий банковский счет, в виде товара.

В последнем случае заемщик лишь подписывает кредитный договор, а банк оплачивает товар торговой точке.

Итак, потребительский кредит – это способ без особых хлопот решить временные финансовые трудности или приобрести нужную вещь. Пользоваться такой формой кредитования можно посоветовать людям со стабильным уровнем доходов.