Виды банковских депозитов | Investtalk.ru

Сущность и виды банковских депозитов

Если проблема «где заработать деньги» находится на первом месте у большинства населения, то, при их наличии, сразу же возникает вторая, не менее насущная задача – как приумножить свой капитал и где его хранить. Самым доступным способом получения пассивного дохода и одновременным сохранением в безопасности личных сбережений граждан является банковский депозит. Депозит – это определенная сумма денег, которые вкладчик передает на хранение в банк. Сумма подлежит возврату на определенных условиях, которые оговариваются в депозитном договоре. Банки используют средства, принятые на хранения, в собственном обороте, главным образом, для выдачи кредитов. За возможность пользоваться свободными средствами банки выплачивают вкладчикам гонорар в виде процентов.

Какие бывают депозиты

Существует несколько критериев, по которым определяют виды банковских депозитов. По способу получения денежных средств вклады делятся на:

— депозиты до востребования;

— срочные.

Вклад до востребования используется, в основном, для безопасного хранения денег, удобства совершения безналичных расчетов, открывается в ходовых видах валют. При открытии такого вклада клиенту открывается текущий счет. Снять с него деньги наличными через кассу, в банкомате, перечислить на счет другого физического лица можно в любой момент. Собственно, поэтому вклад получил такое название. Как правило, процентная ставка по вкладам до востребования минимальна и составляет от 0,5 до 1% годовых.

Срочные вклады – это виды банковских депозитов, которые принимаются на определенный срок, раньше которого забрать свои средства нельзя либо не выгодно, поскольку при досрочном расторжении депозита банк применяет различные штрафные санкции. Срочные вклады делят на такие категории:

— краткосрочные, от одного до трех месяцев;

— среднесрочные, от трех до девяти месяцев;

— долгосрочные, более девяти месяцев.

Среди долгосрочных депозитов отдельной группой выделяются вклады, которые открывают в пользу третьего лица к какому-либо событию, например, к совершеннолетию.

Критерием деления депозитов на группы является также способ выплаты процентов. Различают вклады с ежемесячной выплатой процентов, с их погашением по истечении срока вылежки и с капитализацией. Исследование различий по каждому виду требует отдельного обзора, поэтому в данной заметке ограничимся лишь знакомством с возможными способами выплат, не вдаваясь в подробную схему.

Как выбрать банковский депозит

Различные виды банковских депозитов, а также грамотная и привлекательная реклама часто ставят обывателя перед непростой задачей: куда разместить свои деньги.

Вопрос должен рассматриваться в двух аспектах:

— выбор банковского учреждения;

— выбор конкретного вида вклада.

Рекомендации по первому пункту сводятся к изучению степени стабильности банковского учреждения, его авторитету среди вкладчиков. Есть очень простой способ самостоятельно оценить надежность банка, не вдаваясь в его активы и пассивы, и изучение балансов. Банк в состоянии выплачивать проценты по вкладам, если он кредитует население. Предложения только кредитования или только приема вкладов по отдельности не имеют смысла. Цепочка: прием депозита – кредитование — получение процентов по кредиту – выплата процентов по депозиту – это основа работы стабильного банка, его экономическая сущность.

В выборе конкретного вида депозита может помочь работник банка. Но каждый вкладчик должен сам ответить для верного выбора на несколько вопросов:

  1. Как скоро вам потребуется основной капитал депозита? Если это может случиться в любой момент, то на большой доход рассчитывать не приходится. Нужно выбрать вклад до востребования с минимальной ставкой или краткосрочный депозит.
  2. Какой доход вы желаете получить? Стабильный пассивный доход обеспечивают только долгосрочные депозитные вклады. При размещении денег следует учитывать ситуацию на валютном рынке. В период нестабильности курсов доллара и евро стоит открыть вклад в национальной валюте, но, при этом, просчитать процент инфляции. Может случиться так, что инфляция «съест» ваши проценты, и доход будет ниже ожидаемого.
  3. Когда вы хотите получить свои проценты? Самый высокий процент предлагается по вкладам с выплатой в конце срока вылежки.

Депозит – это современная и доступная каждому форма получения пассивного дохода. При грамотном подходе к вопросу банковский депозит позволяет улучшить материальное положение.



Комментарии

Добавить комментарий

Онлайн новости
Новости биржи и FOREX
Рубрикатор
Мы Вконтакте
Мы в твиттере