Услуги банка через интернет, их виды и подключение

Интернет-банкинг

Современный интернет уже вовсе не напоминает изначально созданный информационно-развлекательный сервис. Эта широкопрофильная система затронула многие аспекты современной жизни, в том числе и банковские структуры. Современные пользователи сети интернет могут полнофункционально совершать требуемые банковские операции в режимах реального времени при помощи “Интернет-банкинга”.

Это своеобразный виртуальный офис многих банков, который доступен круглосуточно при наличии всего двух условий – интернета и компьютера. Также возможно использование сотового телефона.

“Интернет-банкинг” — это современная услуга банков, которая заключается в эксклюзивном предоставлении клиентам удаленного управления своими счетами и прочих полезных сервисов.

Современный “Интернет-банкинг” позволяет совершать следующие операции:

— узнавать и контролировать остатки по всем своим счетам;

— пополнять различные счета;

— совершать переводы денежных средств;

— производить оплату кредита;

— оплачивать различные услуги;

— оформлять необходимые платежные поручения,

— производить валютно-обменные операции и т.д.

Можно сказать, что клиенту данного сервиса практически создается “личный кабинет” в виртуальном пространстве, находящийся на сервере избранного банка, из которого можно беспрепятственно решать многие банковские задачи.

Как подключить свой “Интернет-банкинг”

Сервисы современного “Интернет-банкинга” практически бесплатны, но могут иметь символическую абонентскую плату либо единовременную комиссию, взимаемую за подключение данной услуги.

Естественно, что пользователь должен быть полноправным клиентом избранного банка, то есть иметь текущий счет либо карт-счет. Сама же процедура достаточно проста. Для неё необходим визит в свой банк, где нужно по форме подать заявление и предъявить паспорт. Далее подписывается договор о подключении сервиса “Интернет-банкинга”, а клиенту выдают инструкции, логин-пароль и ссылку для входа в этот сервис. Кроме этого, некоторые банки могут одновременно предоставить и сервис “Мобильного банка”. Это мобильный вариант данной услуги, непосредственно разработанный для современных мобильных телефонов.

Процедура подключения “Интернет-банкинга” в различных банках может отличаться.

Самым лояльным к пользователям является старый добрый Сбербанк. Его клиенты могут получить необходимый доступ и без визитов в офис, выполнив всего лишь ряд предписанных действий на сайте банка. Но в данном случае пакет услуг будет предоставлен в неполном объеме.

Клиенты Альфа-банка, кроме посещения официального сайта этого банка и заполнения необходимых форм, могут свободно получить выданный логин и пароль прямо в банкомате банка. А можно пройти эту процедуру и по телефону, связавшись с сотрудником (оператором) этого банка. Кстати, полученный (по SMS) предварительный пароль обязательно следует изменить.

Предлагаем посмотреть и другие варианты интернет-банкинга, множеств
о которых описаны на нашем сайте. Отличия других банков в требованиях для регистрации в данном сервисе незначительны и представляют собой всевозможные комбинации вышеперечисленных, однако для некоторых банковских структур существует единственный вариант – непосредственная явка клиента в банк.

Стоимость услуги

Операции внутри системы банка проводятся бесплатно. Внешние переводы имеют незначительную комиссию, либо фиксированный платеж за единичную операцию.

Сроки переводов

Транзакции, проводимые внутри системы банков, осуществляются практически мгновенно в режиме “онлайн”. А при операциях с другими учреждениями сроки различаются в зависимости от установленного для них регламента. Но в любом случае, как правило, эти сроки не превышают 3 дня.

Безопасность использования

Необходимая безопасность сохранения всех клиентских данных гарантированно обеспечивается принятыми мерами повышенной безопасности. Любые проводимые расходные операции осуществляются с обязательным введением полученных одноразовых паролей, которые получают либо в банкомате (или банке) либо SMS-сообщениях.

Наибольшая вероятность потери данных обычно исходит из-за халатности самих пользователей, забывающих применять сложные пароли, не использующих фаерволы и обновляемые антивирусные программы и прочее.

Использование данной инновационной услуги значительно облегчит управление своими финансовыми средствами любого клиента современных банковских организаций.

Мобильный банк

Появление в России понятия “Мобильный банк” датируется 2004 годом, и за время своего действенного существования эта система успешно достигла достойного уровня в своем развитии.

“Мобильный банк” функционально представляет собой систему SMS-сервиса, позволяющую получать на мобильные телефоны полные информационные сведения о произведенных операциях (изменениях) на текущем счете карты определенного клиента банка.

С помощью этого SMS-сервиса можно получить сведения о текущем состоянии личного счета, получить выписку по карт-счету, провести оплату различных услуг, осуществить перевод и совершить прочие действия.

Причем функционирование “Мобильного банка”, при необходимости, всегда легко заблокировать, если, например, утеряна карта или появились подозрения в мошенничестве.

Примечательно, что зачастую наличие данного мобильного сервиса играет первостепенную роль при выборе самого банка, так как эта услуга стала особенно популярна благодаря своей мобильной функциональности. На сегодняшний день, подавляющее число пользователей “Мобильного банка” составляет активная молодежь.

Программа продолжает свое динамическое развитие и, следовательно, обеспечивает себе еще более перспективное будущее.

Подключение “Мобильного банка”

Подключение производится достаточно просто. Вам нужно либо сразу подписаться на подобную услугу при оформлении личной карты, либо осуществить это позже, подключившись к системе “Интернет-банкинга” по Интернету.

Стоимость услуг, предоставляемых “Мобильным банком”, незначительна (как правило, до 50 рублей), а ряд банковских организаций вообще предоставляют подобные услуги бесплатно.

Получение информации SMS-уведомлениями

Получение SMS-уведомлений происходит:

— при каждом снятии наличности. В любом банкомате, независимо от принадлежности к банку, либо пункте непосредственной выдачи наличности.

— при поступлении любой суммы на счет персональной карточки (например, переводы, зарплата).

— при совершении покупок в торговых предприятиях с оплатой товаров непосредственно с применение карты банка.

— при совершении всевозможных безналичных переводов либо платежей со счета карты.

— при произведении оплаты необходимых услуг через произвольно выбранный банкомат и так далее.

Сервис абсолютно доступен для любой модели телефона, которая поддерживает простейшую функцию “прием/отправка” сообщений и не зависит от выбранного сотового оператора.

Более функционально удобным вариантом использования Мобильного Банка является применение специально разработанного Java-приложения для современных мобильных телефонов. Его использование освобождает клиента от запоминания команд и составления sms-сообщений. Вам достаточно выбора необходимой операции в специальном меню и введения требуемых параметров.

Несколько интересных эксклюзивных функций сервиса Мобильный банк следует выделить обособленно, ибо они привлекают своей простотой и максимальной функциональностью.

— Простейшей, но наиболее востребованной функцией Мобильного банка, несомненно, является возможность автоматического и мгновенного пополнение счета указанного телефона, независимо от его принадлежности. Это может быть персональный номер, номера телефонов родственников, друзей или просто произвольно указанные. Данная услуга именуется “Автоплатеж”.

— Функция услуги “Мои поручения” (в некоторых банках она может называться по-другому) позволяет клиенту автоматически перечислять финансовые средства по мере необходимости, что, естественно, имеет свои непревзойденные плюсы.

— Осуществление необходимых платежей по заготовленным шаблонам избавит любого пользователя от изнурительного заполнения надобных реквизитов. Создав требуемые шаблоны единожды, можно многократно производить эти операции, изменяя только сумму данного платежа. Это особенно удобно при часто повторяющихся перечислениях, например, при погашении кредитов или коммунальных платежей.

Как видно из вышесказанного, системы Мобильных банков — весьма развитая современная структура, позволяющая своим пользователям в значительной мере экономить свое личное свободное время. Эта система предоставляет весьма объемный пакет универсальных услуг в области взаимодействия с банковскими структурами.

Интернет-эквайринг

Следует подчеркнуть, что данные услуги банков в Интернете не являются единственными.

Существуют и менее известные системы, рассчитанные на определенный круг пользователей. Примером подобных систем служит сервис “Интернет-эквайринг”, относящийся к платежным системам.

Интернет-эквайринг представляет собой услугу, которая позволяет торгово-сервисным организациям производить требуемые расчеты с потенциальными покупателями (например, интернет-магазинов) непосредственно в Интернете.

Оказывается данная услуга “банками-эквайерами”, различными процессинговыми центрами и системами электронных платежей.

Основным преимуществом Интернет-эквайринга как платежной системы является повышенная надежность расчетов, обеспеченная самыми новейшими технологиями защиты производимых операций.

Но подобная услуга не нашла достойной популярности и достаточной востребованности.