Проценты по депозитам | Investtalk.ru

Проценты по депозитам

За использование личных сбережений вкладчиков в своем обороте банк выплачивает вознаграждение, которое называется проценты по депозитам. В зависимости от вида вклада, проценты могут выплачиваться различными способами. Вопрос величины процентов является определяющим для вкладчика, ведь это чистый доход, поэтому все нюансы следует выяснить на этапе заключения депозитного договора.

Вклады с ежемесячной выплатой процентов

Среди предложений практически всех банков есть депозиты разной срочности с ежемесячной выплатой процентов. Этот вид дохода следует рассматривать, как ежемесячную прибавку в зарплате, стипендии, пенсии. В зависимости от суммы вклада, она может быть значительной. Некоторые вкладчики специально открывают депозит с ежемесячной выплатой, чтобы резервировать средства на оплату конкретных услуг, например, коммунальных. Это очень удобно: независимо от трат в данном месяце, вы гарантированно оплачиваете обязательные платежи.

Проценты по депозитам с ежемесячной выплатой могут быть перечислены:

— на ваш текущий счет;

— на пластиковую карту;

— выданы наличными в кассе банка.

Будьте внимательны. В последнем случае некоторые банки взимают процент за расчетно-кассовое обслуживание, поэтому наличные обойдутся дороже.

Проценты в конце каждого месяца могут быть причислены к основной сумме депозита, в случае, если его длительность более месяца,  и вклад не пролонгируется автоматически.  Операция  причисления суммы процентов к основному телу депозита называется капитализацией. В следующем месяце процентная ставка рассчитывается уже от новой суммы. Это, безусловно, более выгодный для вкладчика вариант, в том случае, если ему не требуется использовать прибыль ежемесячно.

По такой же схеме работают вклады с поквартальной выплатой. Как следует из названия, проценты по депозиту выплачиваются в конце каждого квартала любым перечисленным выше способом.

Вклады с выплатой процентов в конце срока вылежки

Данный вид депозитов предполагает выплату клиенту процентов вместе с основной суммой депозита по окончании его срока. Вклад целесообразно открыть, если вам требуется скопить некоторую сумму денег, например, для оплаты обучения, на крупную покупку, на туристическую поездку. Самый выгодный процент банки предлагают за долгосрочное пользование средствами клиентов.

Схема проста и понятна: вы кладете деньги, например,  на год в банк и «забываете» о них. В конце года получаете основной капитал и всю сумму процентов. Если выбран вклад с капитализацией, то сумму будет еще больше.

Стремясь выжить в условиях жесткой конкуренции, банки предлагают «смягчающие» условия для подобных вкладов. Например, разрешаются дополнительные взносы или текущее снятие, либо одна из этих операций.

Если у вкладчика есть постоянный месячный доход, часть его он может перечислять на депозит, увеличивая его сумму, и тем самым, сумму процентов. В то же время, бывает необходимость сделать внезапный расход. Частичное снятие оговаривается в договоре и не карается штрафными санкциями.

При всей своей лояльности, предложение имеет подводные камни, ведь банк – это финансовая, а не благотворительная организация. А камни состоят в том, что с возможностью частичного снятия или пополнения сумму процентная ставка по депозиту ниже, чем при выплате без этих условий.

Следует также учесть, что безналичное или наличное пополнение/снятие средств с депозита – это банковская операция, за совершение которой может взиматься комиссия.

Сложный процент или выплата с капитализацией

Предложения по выплате капитализированных процентов также есть в списке депозитных продуктов большинства банковских учреждений. Этот способ выплаты процентов по депозиту  позволяет вкладчику получить наибольший доход. Секрета и подвоха здесь нет: просто метод расчета процентов иной, на профессиональном языке он называется сложный процент. Ежемесячная сумма начисленных процентов причисляется к основной сумме, а в следующем месяце новый процент рассчитывается уже от большей суммы. Не нужно быть математиком, чтобы понять, что денег в этом случае вы получите больше.

Бывают вклады с поквартальной капитализацией, когда причисление суммы накопленных процентов к телу депозита происходит раз в квартал.

Обобщая сказанное, заметим, что проценты по депозиту зависят:

— от первоначальной суммы вклада;

— его срочности;

— от периодичности выплат;

— от стабильности финансового учреждения.



Комментарии

Добавить комментарий

Онлайн новости
Новости биржи и FOREX
Рубрикатор
Мы Вконтакте
Мы в твиттере