Высокие ставки депозитов в банках России или безопасность, что приоритетнее?

Вкладчики зачастую отличаются абсолютно разными принципиальными подходами к совершению банковских вложений. Тем не менее, два показателя в отношении депозитов остаются пока что по разные стороны баррикады. Речь идет о высоких процентах доходности и о надежности капиталовложений.

Ставки депозитов в банках России во многом отличаются, впрочем, как и сами финансовые учреждения. Чаще всего за действительно привлекательными процентными ставками по вкладам стоит рискованный бизнес и это, как утверждают многие инвесторы, нормально. Не хочешь рисковать – ищи другую профессию.

Однако надежность, как показала экономическая ситуация в 2014 году, оказывается, стоит куда дороже, чем большие проценты. Так что с настоящей прибылью остались те, кто в приоритете стремился обезопасить личные финансы.

Для начала стоит отметить, что банковская система находится в числе первых структур, которые будут сразу же реагировать на колебания в экономике страны. Вот тут-то и выходит на первый план надежность финансового учреждения, поскольку именно она определит дальнейшее поведение банка в период кризиса. К примеру, некоторые банки в такой ситуации сразу же объявляют себя банкротами, зато другие работают себе дальше, словно ничего и не произошло вовсе.

Оцениваем банк по надежности

В вопросах оценки банка не стоит руководствоваться исключительно мнением знакомых или родственников. Иногда повезет, а иногда нет. Лучше обратить внимание на некоторые сведения о выбираемом финансовом учреждении. Тем более те банки, которым нечего стыдиться, размещают подобную информацию на своих официальных ресурсах.

В частности, речь идет о динамике активов. Важно убедиться, что не присутствует тенденция их сокращения. Например, снижение активов банка на 25% может говорить о финансовых сложностях, о сокращении бизнеса, а иной раз и вовсе подразумевает подготовку финансового учреждения к продаже.

Сопутствующими тревожными признаками могут являться: сокращения капиталов клиентов, замещение недостающих финансов кредитами, использование выпущенных долговых обязательств.

Другим немаловажным моментом остается ликвидность финансового учреждения. Иными словами – это способность банка выполнять свои обязательства должным образом. То есть своевременно и полностью. В частности показатели ликвидности можно найти в отчетах. Например, форма №135. Это отчет, который банк сдает каждый месяц в Центральный Банк России, а также размещает его на собственных сайтах. С другой стороны, такие отчеты можно найти и на сторонних источниках в интернете.

Что можно увидеть в этом документе? Во-первых, показатель мгновенной ликвидности банка (то есть способность возврата денег клиентам в течение одного дня). Желательно чтобы он был больше пятнадцати процентов. Во-вторых, это показатель текущей ликвидности (способность вернуть средства в течение одного месяца). Данный показатель должен быть выше пятидесяти процентов. В-третьих – показатель долгосрочной ликвидности (возврат капиталов в течение года). В идеале данный показатель должен стремиться к нулю. Тогда как первые два, напротив, к ста процентам.

Ликвидность банка часто проходит проверку во время кризиса, когда в народных массах возникает паника и все опрометью стремятся обналичить банковские счета.

Третий аспект в определении надежности банка – это сама рентабельность финансового учреждения. Если говорить проще, то прибыль банка должна иметь положительное значение. Убыточность финансового учреждения в любом случае рано или поздно приведет ко всем вытекающим отсюда нежелательным последствиям, а подчас даже может привести к тому, что у банка попросту отзовут лицензию и все на этом закончится.

Даже если и есть прибыль, важно убедиться, что она не объясняется исключительно основной деятельностью финансового учреждения, поскольку в таком случае имеется определенный риск убыточности данного банка в недалеком будущем.

Как видно из вышесказанного высокие ставки депозитов в банках России не всегда подразумевают однозначный успех. Тем более если речь идет о больших суммах вложений и длительных сроках вкладов.