Ипотека молодая семья в Сбербанке

Большинство молодых семей в 2017 и 2018 году сталкивается с проблемой, связанной с отсутствием отдельного жилья. Очень многие из них не способны решить ее самостоятельно по крайней мере какое–то время, что доставляет супругам большие неудобства. Ведь проживание с родственниками не позволяет желаемым образом построить совместный быт, а съемная квартира является временным решением вопроса, не дающим чувства стабильности. Но молодым людям, чтобы создать полноценную семью и гарантировать ей надежное будущее, нужно успеть сделать очень многое в сжатые сроки: получить образование, позаботиться о своей карьере, найти и обустроить место жительства, родить детей и заняться их воспитанием. При этом сложно обойтись без дорогостоящих покупок и ремонта, а ведь хотелось бы еще приобрести машину, загородный дачный дом и регулярно ездить на отдых.

Осуществить все эти планы одновременно практически невозможно из–за ограниченных финансовых возможностей молодых семей. Но чтобы упростить им задачу первостепенной важности, а именно способствовать приобретению собственного жилья, в последние годы Сбербанк разработал специальную программу жилищного кредитования, доступную для супругов, возраст которых не больше 35 лет, включающую в себя целый ряд выгодных предложений. Ее суть заключается в предоставлении льгот при оформлении ипотеки, индивидуальных для каждого случая: возможны сниженная процентная ставка, существенное уменьшение первоначального взноса или продление срока выплаты кредита.

Предложения Сбербанка и федеральная программа

Существующая федеральная программа кредитования, существенно отличается от предложения Сбербанка. Во–первых, для участия в ней семье необходимо состоять в муниципалитете на учете как нуждающейся в срочном улучшении жилищных условий, а Сбербанк накладывает лишь возрастные ограничения. Кроме того, федеральная целевая программа предусматривает, что 30% от цены приобретаемое жилье оплачивает государство, Сбербанк же делает упор на предоставлении вышеперечисленных льгот и безвозмездные субсидии его предложение не предполагает. Тем не менее в обоих случаях супруги обязаны документально подтвердить свою кредитоспособность.

Условия предоставления жилищного кредита в Сбербанке

Для получения льгот при заключении договора на ипотеку в Сбербанке семья должна подходить по ряду критериев. Первое, уже оговоренное условие – это возрастные ограничения. Супруги обязаны быть не старше 35 лет, но кроме того, не младше 21 года. Это гарантирует их полную трудоспособность и, как следствие, возможность своевременного погашения задолженности.

Будущее жилье должно быть приобретено или построено на территории России, а семья обязана иметь собственные сбережения, которые составляют как минимум 15% от его стоимости, если она бездетная, и 10% в ином случае. Если она неполная, хотя бы с одним ребенком и единственным родителем, возраст которого меньше 35 лет, то также признается молодой и может рассчитывать на получение льгот.

Доступные ипотечные предложения молодым семьям от Сбербанка

Сбербанк разработал несколько разных подпрограмм жилищного кредитования, доступного только молодым семьям, в зависимости от потребностей его клиентов. Одни условия и льготы предоставляются, если супруги собираются купить готовое или пока еще строящееся жилье, другие – когда планируется собственноручное возведение частного дома и третьи в том случае, когда речь идет о покупке загородной недвижимости, например, земельного участка или дачи. Также молодым семьям дается возможность рефинансирования жилищных кредитов, а еще они могут использовать материнский капитал с целью выплаты первоначального ипотечного взноса.

Каждое из этих предложений стоит рассмотреть подробнее.

Кредит на покупку готового жилья

Первый из перечисленных вариантов – это оформление займа для покупки уже готового жилья. Это делается под залог имеющегося или же приобретаемого объекта недвижимости. Такой кредит предоставляется в разной валюте – это могут быть доллары США, тогда минимальная сумма займа – 1 400, рубли – 45 000, или же Евро – 1 000, на срок вплоть до 30 лет.

Это предложение обладает рядом очевидных достоинств, первое из которых – низкая процентная ставка по ипотеке. Она рассчитывается с учетом размера первоначального взноса, выбранной валюты и срока кредитования. Наименьший процент у займов, оформленных в Евро или долларах США на самые краткие сроки при условии максимального первоначального взноса. Кроме того, к преимуществам этого варианта относятся: полное отсутствие комиссий по ипотеке, предоставление особых условий кредитования для клиентов, которые получают свою зарплату на счет, оформленный в Сбербанке, первоначальный взнос величиной от 10% от общей суммы, а также возможность получения займа без документов о страховании здоровья и жизни.

Такая ипотека предоставляется единовременно. Чтобы получить кредит, клиент обязан проработать на нынешнем рабочем месте хотя бы полгода, а его общий стаж должен быть сроком не менее года за предшествующие 5 лет, если только его зарплата не перечисляется на счет в Сбербанке, тогда это условие необязательно. Второй из супругов может стать созаемщиком, при этом его доход будет учитываться при расчете величины кредита. Кроме того, в этой роли могут выступить родители молодых супругов или родитель ребенка в случае неполной семьи. Максимальное число созаемщиков составляет 6 человек.

Погашение такой ипотеки осуществляется ежемесячно равными по сумме платежами, предоставляется возможность вернуть долг досрочно без ограничений, комиссия при этом не взимается. При рождении в молодой семье ребенка возможно отсрочить выплату основной задолженности или могут быть продлены сроки кредитования, правда не более, чем на 3 года. Также в счет первоначального взноса может быть включен материнский капитал.

Для оформления данного типа кредита требуется ряд документов. В их перечень входят:

– заявления клиента;

– заявление его поручителя или, если таковые имеются, созаемщика, залогодателя;

– копии паспортов упомянутых лиц;

– подтверждение трудовой занятости упомянутых лиц и их кредитоспособности;

– документы по заложенной недвижимости и факту осуществления залога;

– подтверждениет наличия первоначального взноса;

– документы по покупаемому жилому помещению;

– свидетельство о браке, если речь идет о супружеской паре;

– для семей с детьми свидетельство о рождении ребенка;

– документы, подтверждающие родство, если в расчет принимаются доход родителей заемщика и созаемщика.

В качестве примера, демонстрирующего описанное предложение, можно рассмотреть следующий случай. Если молодая семья берет кредит, который составляет 1,5 миллиона рублей, на покупку готового жилищного помещения, срок выплаты которого составляет 20 лет, то после расчета процент по кредиту составит 13,75%, а супруги будут обязаны ежемесячно гасить задолженность в 18 300 рублей.

Кредит на покупку строящегося жилья

Следующий вариант – получение кредита для последующего инвестирования строительства жилого объекта. Он аналогичен случаю приобретения уже готового помещения, то есть условия предоставления ипотеки, достоинства предложения и необходимые документы те же самые, что и для первого варианта.

В качестве примера, демонстрирующего описанное предложение, можно рассмотреть следующую ситуацию. Если молодая семья берет кредит, размер которого 1 миллион рублей, на покупку строящегося жилищного помещения, срок выплаты которого составляет 20 лет, то после расчета процент по кредиту составит 14%, а супруги будут обязаны ежемесячно гасить задолженность в размере 23 600 рублей.

Строительство частного жилого дома

Еще один тип ипотечного кредитования, доступного молодым семьям – оформление займа для строительства собственного жилого дома, что возможно только под залог имеющейся или же планируемой недвижимости. У данного предложения много общего с ранее рассмотренными вариантами, но между ними есть и существенные различия. Такой кредит предоставляется в разной валюте – это могут быть доллары США, тогда минимальная сумма займа – 10 000, рубли – 300 000 или же Евро – 7 000, на срок вплоть до 30 лет.

Главным достоинством, как и в предыдущих случаях, является низкая процентная ставка по ипотеке. Она рассчитывается с учетом размера первоначального взноса, выбранной валюты и срока кредитования. Наименьший процент у займов, оформленных в Евро или долларах США на самые краткие сроки при условии максимального первоначального взноса. К прочим преимуществам этого варианта относятся: полное отсутствие комиссий по ипотеке, предоставление особых условий кредитования для клиентов, которые получают свою зарплату на счет, оформленный в Сбербанке, и возможность получения займа без документов о страховании здоровья и жизни. Недостаток предложения – это минимальный первоначальный взнос, который составляет уже целых 15% от общей суммы.

Такая ипотека предоставляется частями. Чтобы получить кредит, клиент обязан проработать на нынешнем рабочем месте хотя бы полгода, а его общий стаж должен быть сроком не менее года за предшествующие 5 лет, если только его зарплата не перечисляется на счет в Сбербанке, тогда это условие необязательно. Второй из супругов может стать созаемщиком, при этом его доход будет учитываться при расчете величины кредита. Кроме того, в этой роли могут выступить родители молодых супругов или родитель ребенка в случае неполной семьи. Максимальное число созаемщиков составляет 6 человек.

Погашение такой ипотеки осуществляется ежемесячно равными по сумме платежами, предоставляется возможность вернуть долг досрочно без ограничений, комиссия при этом не взимается. При рождении в молодой семье ребенка возможно отсрочить выплату основной задолженности или могут быть продлены сроки кредитования на 3 года. Еще одна причина, по которой может предоставляться отсрочка или продление сроков, но не более чем на 2 года со дня получения займа – возросшая стоимость строительства частного дома. В счет первоначального взноса может быть включен материнского капитала.

Необходимые для участия в программе документы те же, что были перечислены для первого случая.

В качестве примера, демонстрирующего описанное предложение, можно рассмотреть следующую ситуацию. Если молодая семья берет кредит на сумму в 100 000 долларов для строительства собственного жилого дома, срок выплаты которого составляет 30 лет, то после расчета процент по кредиту составит 12,5%, а супруги будут обязаны ежемесячно гасить задолженность в размере 1 067 долларов.

Рефинансирование ипотечных кредитов

Еще одна подпрограмма, предлагаемая Сбербанком, дает возможность получения кредита с целью погашения займа, оформленного ранее в другом банке на строительство или покупку жилья. Данная программа существенно отличается от упомянутых ранее.

Главным преимуществом этого предложения является предоставляемый клиенту шанс ликвидировать долг перед другим банком в том случае, если средства были заняты с целью получения жилья. Недостатком можно счесть тот факт, что в обязательном порядке необходимо предоставить свидетельство о праве собственности на приобретенную недвижимость.

Такой кредит может быть предоставлен только в рублях на срок до 30 лет. Сумма займа ни в каком случае не может превышать остаток по основному долгу рефинансируемого кредита, а также быть больше 80% от стоимости приобретенного жилого помещения. Процентная ставка в этом случае рассчитывается только в зависимости от сроков кредитования, а наименьший процент у займов, оформленных на самые краткие временные промежутки. Первоначальный взнос отсутствует.

Такой займ предоставляется единовременно. Чтобы его получить, клиент обязан проработать на нынешнем рабочем месте хотя бы полгода. Второй из супругов может стать созаемщиком, при этом его доход будет учитываться при расчете величины кредита.

Погашение займа, выданного Сбербанком, осуществляется ежемесячно равными по сумме платежами, предоставляется возможность досрочной выплаты задолженности без ограничений, комиссия при этом не взимается. При рождении в молодой семье ребенка возможно отсрочить выплату основной задолженности или могут быть продлены сроки кредитования на 3 года. Также в счет первоначального взноса может быть включен материнский капитал.

Необходимые для участия в программе документы те же, что были перечислены для первого случая плюс вышеупомянутое свидетельство о собственности.

В качестве примера, демонстрирующего описанное предложение, можно привести следующую ситуацию. Молодая семья оформляет в Сбербанке займ сроком на 10 лет, направленный на рефинансирование существующего жилищного кредита, взятого в другом банке. Доход супругов за полгода составляет в среднем 30 000 рублей. Банк предоставит кредит на сумму, составляющую 1 256 955 рублей, под процентную ставку в размере 14,25 %. Тогда максимально возможный среднемесячный платеж будет достигать 19 705 рублей.

Приобретение загородной недвижимости

Эта программа предполагает оформление кредита на покупку недвижимости за городом, исключая жилой дом, под обеспечение, одобренное Сбербанком. Молодая семья может получить средства на приобретение в собственность земельного участка, дачи, недостроенного жилого дома или построек потребительского назначения. Такой кредит предоставляется в разной валюте – это могут быть доллары США, рубли или Евро, на срок до 30 лет. Максимальный размер займа составляет 85% от стоимости покупаемой недвижимости.

Процентная ставка для этого случая тоже низкая и рассчитывается с учетом величины первоначального взноса, выбранной валюты и срока кредитования. Наименьший процент у займов, оформленных в Евро или долларах США на самые краткие сроки при условии максимального первоначального взноса. К преимуществам этого варианта также относятся: полное отсутствие комиссий по ипотеке, предоставление особых условий кредитования для клиентов, которые получают свою зарплату на счет, оформленный в Сбербанке и возможность получения займа без документов о страховании здоровья и жизни.

Такая ипотека предоставляется единовременно. Чтобы получить кредит, клиент обязан проработать на нынешнем рабочем месте хотя бы полгода и иметь общий стаж сроком не менее года за предшествующие 5 лет, если только его зарплата не перечисляется на счет в Сбербанке, тогда это условие необязательно. Второй из супругов обязан стать созаемщиком, вне зависимости от его возраста и кредитоспособности. Кроме того, в этой роли могут выступить до 3–х физических лиц, чьи доходы будут при подсчете максимальной суммы кредита. Погашение такого долга осуществляется ежемесячно равными по сумме платежами, предоставляется возможность вернуть задолженность досрочно без ограничений, комиссия при этом не взимается.

Необходимые для участия в программе документы те же, что были перечислены для первого случая.

В качестве примера, демонстрирующего описанное предложение, можно рассмотреть следующий случай. Если молодая семья берет кредит на сумму в размере 2,5 миллионов рублей на приобретение загородной недвижимости, срок выплаты которого составляет 20 лет, то после расчета процент по кредиту составит 13,75%, а супруги будут обязаны ежемесячно гасить задолженность в размере 30 635 рулей.

Использование материнского капитала

Это предложение дает возможность внести клиенту первоначальный взнос за счет средств, полученных по сертификату на материнский капитал, при оформлении ипотечных программ, направленных на покупку готового или пока еще строящегося жилья».

В этом случае все члены семьи заемщика должны иметь долю в приобретаемом объекте недвижимости. Обладатель материнского капитала обязан перечислить банку средства, направленные на уплату первоначального взноса, в течение полугода, начиная с момента выдачи кредита.

Необходимые для участия в программе документы те же, что были перечислены для первого случая.

В качестве примера, демонстрирующего описанное предложение, можно привести следующую ситуацию. Молодая семья с двумя детьми решает распорядиться материнским капиталом, сумма которого составляет 30% от величины кредита, а именно 408 000 рублей, в пользу уплаты первоначального взноса. Тогда размер переплаты будет небольшим – 990 000 рублей, а после расчета процент по кредиту составит 13,25%. Семья обязана будет выплачивать ежемесячно 18 456 рублей.

Последовательность действий для получения ипотеки в Сбербанке

Для оформления ипотеки в Сбербанке молодая семья в 2017 и 2018 году должна придерживаться определенного порядка действий.

Первое, что необходимо сделать, это заполнить и подать заявление в любом отделении, собрать требуемый пакет документов и задать все появившиеся вопросы специалисту Сбербанка, обратившись к нему лично или связавшись по телефону горячей линии.  Затем собранные документы подаются на получение ипотечного кредита.

В том случае, если все условия выбранной программы выполняются, банк удовлетворит заявление о выдаче ипотеки. Тогда надо собрать и предоставить все затребованные документы по указанному объекту недвижимости, после чего со Сбербанком заключается договор обеспечения и кредитный договор. Объект залога необходимо застраховать.

После всех перечисленных шагов заемщик может получить кредитные средства от Сбербанка и направить их на покупку или строительство жилой недвижимости.