В чем заключаются плюсы оформления ипотеки на двоих человек, и как оно происходит

Взять ипотеку сегодня не так легко, как кажется многим заемщикам. Несмотря на обилие предложений по предоставлению жилищных кредитов, условия их получения, как правило, стандартные. Жесткие требования со стороны банковских организаций – это главный камень преткновения для тех, кто хочет приобрести жилье в кредит. Часто финансовые организации отказывают в выдаче ипотечного займа, потому что заявитель получает слишком низкий доход. Однако чтобы повысить свои шансы на одобрение заявки, можно привлечь созаемщика и оформить ипотеку на двоих.

Кто может стать солидарным должником

В качестве второго получателя ипотечного кредита заемщик может привлечь не любого, кто согласится стать созаемщиком. Поскольку последний является полноценным участником такой кредитной сделки, то банк предъявляет к нему те же требования, что и к главному заемщику. Поэтому стать вторым получателем жилищного займа может только тот, кто подходит под главные условия кредитной программы. При этом созаемщик не обязательно должен быть родственником главного заемщика. В качестве солидарного должника может выступать любое физическое лицо. О том, сколько созаемщиков может привлечь заявитель при оформлении ипотечного займа, всегда указывается в условиях жилищной программы. Однако большинство кредиторов выдают займы на покупку недвижимости максимум двоим заемщикам.

Стоит отметить, что по законам нашей страны, супруг/ супруга основного участника ипотечной сделки автоматически становится вторым получателем такого целевого кредита. Это связано с тем, что все имущество, которое супруги нажили в официальном браке, считается их совместной собственностью. В случае развода солидарных должников во время погашения ипотеки, каждый их них продолжает нести ответственность за выполнение условий договора.

Какие обязательства берет на себя созаемщик

Солидарный должник имеет равные права с главным получателем заемных средств. Следовательно, и ответственность за выплату кредитного долга эти участники ипотечной сделки несут одинаковую. Поэтому, когда заемщик перестает выполнять свои обязательства, то погашение жилищного кредита становится задачей второго должника. Тоже самое касается любых ситуаций, связанных с неуплатой заемных средств, независимо от ее причин. То есть в случае финансовой несостоятельности основного должника обязательства по выплате долга переходят к другому заемщику. При этом равные в правах получатели ипотеки могут составить дополнительный договор и определенным образом распределить ответственность. Но это только, разумеется, при условии, что банковская организация соглашается на это.

Преимущества оформления ипотеки на двоих

У получения ипотеки с привлечением второго заемщика есть положительные стороны, из-за которых большинство заявителей и берут жилищные кредиты с созаемщиком. К таким преимуществам относится:

• увеличение шансов главного заемщика на оформление ипотечной сделки;

• банк может повысить кредитный лимит, поскольку учитываются доходы всех солидарных получателей ипотеки;

• более быстрое рассмотрение ипотечного заявления.

Совместные расходы

Оформление ипотеки – это процесс, который требует достаточно крупных расходов со стороны того, кто получает заемные средства. А если солидарных заемщиков двое, то, соответственно, все расходы на заключение кредитной сделки могут быть поделены на двоих. В частности, это касается страхования жилищного займа. По условиям всех без исключения ипотечных продуктов, заемщик должен получить имущественный полис на приобретаемое в кредит жилье. Две другие страховки – личную и титульную, он оформляет только по собственному желанию. По правилам данного вида кредитования, главный получатель ипотеки и созаемщик должны вместе принимать участие в страховании покупаемой недвижимости. Следовательно, оплата имущественного полиса и ежегодное внесение страховых взносов является задачей каждого участника ипотечной сделки. Разумеется, кроме банковской организации. Другие обязательные расходы, такие как авансовый платеж, как правило, оплачивает только главный заемщик. Однако равные в правах получатели жилищного займа также могут разделить эти расходы пополам.

О чем следует помнить, оформляя ипотеку на двоих

1. Созаемщик – это не поручитель. Солидарный должник по закону имеет право на часть жилья, купленного на заемные средства. Поэтому все вопросы, которые касаются имущественных претензий лучше решить до подписания договора ипотеки.

2. При оформлении ипотечной сделки второй заемщик предоставляет банку полный пакет документации, включая справку о размере дохода. Как правило, кредиторы требуют от созаемщиков наличия тех же документов, что и от главного получателя целевого займа.

3. Если при выплате ипотечного долга определенную часть денег будет вносить второй заемщик, то это должно быть указано в основном либо дополнительном кредитном соглашении.

4. Наличие второго солидарного должника не освобождает главного заемщика от ответственности за погашение жилищного займа, пусть ипотека и оформлена на двоих. И в случае возникновения проблем по вине основного получателя заемных средств испорчена будет только его кредитная история.