Ипотека Райффайзенбанк

Оформить ипотеку — самый верный способ обзавестись собственным жильем. К сожалению, для большинства наших граждан он является единственным, так как заработать нужную для покупки сумму за несколько лет удается немногим, а планомерно собирать денежные средства в течении двадцатилетия неимоверно сложно. К тому же, в последнем случае, жилье будет куплено, как говорят, «ближе к пенсии».

Райффайзенбанк дает своим клиентам возможность раз и навсегда забыть об инфляции, росте цен на недвижимость, выплате аренды за съемную квартиру и уже сейчас начать инвестировать в свое будущее и будущее своих детей.

Ипотечное кредитование позволит расширить существующую жилплощадь, переехать в хороший район или купить просторный загородный дом. Какими бы ни были ваши цели Райффайзенбанк способен предложить самые выгодные методы их достижения. Специалистами банка была разработана целая серия ипотечных продуктов, позволяющих каждому клиенту подобрать для себя максимально удобный вариант.

Что нового?

Ипотека от Райффайзенбанк всегда была самой простой и удобной. Но мы не стоим на месте, постоянно совершенствуя имеющиеся предложения. Главное достижение этого года — значительное снижение процентной ставки для всех регионов России. Теперь дом-мечты станет реальностью еще раньше, а выплатить его стоимость будет гораздо проще.

Ваше «я хочу» гораздо легче превратить в «я могу» когда помощником становится Райффанзенбанк!

Несколько элементарных действий и мечта станет реальностью:

— проконсультируйтесь со специалистом Райффайзенбанк, он подскажет как правильно заполнить анкету-заявление и собрать необходимый пакет документов;

— оформите заявление в ближайшем ипотечном центре и получите одобрение банка

— предоставьте документы на выбранную квартиру, коттедж или таунхаус в отделение Райффайзенбанк и можете составлять меню для празднования новоселья.

Ипотека в Райффайзенбанк — главные преимущества

Договор ипотечного кредитования составлен специалистами Райффайзенбанка предельно прозрачно. Тут нет скрытых комиссии и добавочных платежей. Более того, в процессе оформления сделки клиент не заплатит ни одной лишней копейки.

Главное, что предлагает Райфайзенбанк:

1. Низкий первоначальный взнос, всего 15% .

2. Процентная ставка стартует с 11,5%.

3. С клиентов не взимаются платежи за оформление документов, а срок рассмотрение заявки всегда меньше 5-ти рабочих дней.

4. Для тех, кто хочет выплатить заем преждевременно, тоже есть очень приятный сюрприз: это можно сделать в любое время и без каких-либо штрафов.

5. При помощи системы R-Connect можно получать информацию о текущем состоянии кредита в режиме онлайн;

5. Лояльный подход к анализу финансового состояния заемщика: рассматривается совокупный доход гражданских супругов, не требуется поручителей, дополнительных залогов, сложных договоров страхования.

Как видите, все процедуры максимально упрощены. Полностью отсутствуют переплаты, существующих в других банках.

Каким должен быть залоговый объект

Ипотечный продукт позволяет приобрести квартиру в новостройке, на вторичном рынке и даже загородный коттедж.

Но есть нюансы:

1. Все объекты недвижимости, передаваемые в залог, должны иметь соответствующую регистрацию на территории Российской Федерации.

2. При покупке квартиры в не сданном, на момент оформления ипотеки, доме компания-застройщик должна быть одобрена Райфайзенбанк. Существует целый перечень таких застройщиков. В нем находится около 1000 предприятий и создан он с целью максимально обезопасить сделки. Ознакомиться со списком одобренных компаний можно в любом ипотечном центре Райфайзенбанк.

3. При оформления ипотеки на квартиру на вторичном рынке она обязательно должна отвечать следующим требованиям:

— быть отапливаемой, иметь собственную кухню и санузел;

— быть подключенной к водоснабжению и центральной канализации;

— если в отделке квартиры, расположенной на последнем этаже, присутствуют значительные повреждения, возникшие вследствие протечек крыши, такой объект может приниматься в залог без учета стоимости отделочных работ.

4. Если в качестве залога выступает коттедж, то он должен:

— иметь стены, крышу, междуэтажные перекрытия, заполненный дверные и оконные проемы;

— непременно иметь фундамент, а стены должны быть возведены из бетона, кирпича, древесины или строительных блоков;

— быть оборудованным санузлом, подключенным к действующим электросетям, водоснабжению и канализации, иметь систему отопления.

5. Если залоговое имущество находится в коттеджном поселке — последний должен отвечать следующим требованиям:

— расположение: не дальше, чем в 50 км от городов Москва и Санкт-Петербург и в 35 км от других городов, в которых расположены представительства Райфайзенбанк;

— территория: границы должны быть четко определены, к нему должна вести асфальтированная дорога;

— застройка: в поселке должно быть не меньше 10 завершенных домов

— обслуживание: в поселке должна действовать централизованная коммунальная служба.

Кто может стать заемщиком

Райфайзенбанк не ставит жестких, необъяснимых ограничений для своих потенциальных заемщиков. Практически каждый, кто хочет заключить договор ипотечного кредитования, способен это сделать.

Основные требования от Райфайзенбанка звучат так:

— возраст: не младше 23 лет, но и не старше 55-ти для женщин, 60-ти для мужчин. Верхняя планка не должна быть преодолена на конец действия ипотечного договора;

— гражданство и место проживания: заемщик может быть гражданином любого государства, но фактически проживать и иметь действующую постоянную регистрацию обязан только в регионе, в котором функционирует представительство Райфайзенбанк;

— рабочий стаж: должен составлять от 3 месяцев до 1 года на последнем месте работы, в зависимости от объема обще трудового стажа заемщика;

— уровень дохода: в зависимости от региона минимальный ежемесячный доход должен составлять от 15 до 29 тысяч рублей РФ;

— другие кредиты: заемщику позволяется иметь не более двух действующих кредитов, но договора по ним должны быть заключены более чем пол года назад.

Для рассмотрения заявки заемщик должен передать в ипотечный центр Райфайзенбанк достаточно весомый пакет документов. В него входят: анкеты и заявления заемщика, документы подтверждающие семейное положение и регистрацию на территории Российской Федерации, трудовая книжка или договор, справки о доходах. В каждом конкретном случае, необходимый пакет документов рассматривается индивидуально и могут потребоваться дополнительные справки. Подробную консультацию можно получить у специалиста по ипотеке в любом филиале Райфайзенбанк.

Возврат ипотеки

Итак, вы уже взяли ипотеку в Райфайзенбанк, долгожданные ключи от собственного жилья целый месяц звенят в кармане и пришло время погашать долг. Где оплатить проще и дешевле? Именно с таким вопросам большинство заемщиков обращается в банк.

Самый выгодный способ — оплата в кассе Райфайзенбанк. Средства моментально попадут на счет, указанный в ипотечном договоре, при этом комиссия с клиентов не взимается. Еще одним плюс указанного способа — нет нужды приносить договор кредитования в отделение банка. Любому сотруднику Райфайзенбанк будет достаточно паспорта, чтобы найти всю необходимую информацию.

Также, без комиссии вносить платежи согласно договора ипотеки можно через банкоматы Райфайзенбанк и в системе R-Connect.

С оплатой комиссии заемщики могут оформить перевод из любого другого банка, отправить деньги с помощью Почты России или воспользоваться платежной системой QIWI.

Сложные ситуации

К сожалению, не всегда все идет по плану. Что же делать есть нет возможности внести очередную оплату вовремя?

Не стоит расстраиваться, для этих ситуаций в Райфайзенбанке предусмотрен «Обещанный платеж». Просто проинформируйте о времени оплаты, воспользовавшись соответствующим разделом официального сайта банка https://www.raiffeisen.ru/retail/paying_off/promise/.

Однако, обещанным платежом можно воспользоваться только если задолженность уже возникла и длится не более 90 дней. В противном случае следует подать заявку на реструктуризацию долга. Она оформляется только в отделении Райфайзенбанка, при личном присутствии заемщика.

Ипотечные продукты

На сегодняшний день Райфайзенбанк может предложить всем своим потенциальным заемщикам восемь успешно работающих ипотечных программ:

1. Ипотека с материнским капиталом.

2. Покупка квартиры на вторичном рынке.

3. Покупка квартиры в новостройке.

4. Приобретение недвижимости под залог имеющегося жилья.

5. Покупка загородного коттеджа на вторичном рынке.

6. Программа рефинансирования ипотечного кредита.

7. Выдача нецелевого кредита под залог имеющегося в собственности жилья.

8. Покупка новостройки в «Рассрочку» на два года.

Каждый из перечисленных ипотечных продуктов имеет свои отличительные особенности, поэтому расскажем о них в подробностях.

Ипотека с материнским капиталом

Дети цветы жизни. Но как для каждого растения нужен свой вазон, а еще лучше большая, просторная клумба, так и для личного пространства ребенка необходимо выделить квадратные метры. Безусловно, когда малыш только родился необходимость в расширении жилплощади совсем не ощущается. Но время летит быстро и вот уже весь дом завален игрушками, нужны новые кровать и шкаф. Мало кто может быстро ответить на вопрос: где все это хранить, ставить, размещать?

Также, не стоит забывать, что малышу нужны прогулки на свежем воздухе, а не вдоль шумных, богатых выхлопными газами улиц. Хорошо, чтобы рядом был парк, а еще лучше водоем. А потом потребуется хороший детский сад и, непременно, самая лучшая школа. Поэтому о жилищном вопросе нужно задуматься с первых дней жизни ребенка.

Райфайзенбанк позаботился обо всех молодых семьях, разработав программу «Ипотека с материнским капиталом». С ее помощью вы можете использовать средства материнского капитала для погашения части стоимость приобретенного жилья.

Условия ипотеки

Продукт, разработанный Райфайзенбанк специально для молодых родителей, предельно прост. Взять заем можно сроком до 25 лет, причем как на объект недвижимости на вторичном рынке, так и на новострой. Все расчеты исключительно в рублях РФ.

Процентная ставка 11,5%.

Главная особенность ипотеки с материнским капиталом: после оформления всего пакета документов в Райфайзенбанке необходимо подать данные в Пенсионный фонд РФ, чтобы материнский капитал был перечислен в счет частичного погашения займа.

Квартира на вторичном рынке

Вы увидели квартиру своей мечты: идеальная планировка, прекрасный район и площадь подходит? Может быть, по сердцу пришелся небольшой таунхаус, с великолепным личным двориком и самыми лучшими в мире соседями? Очень часто случается, что в поиске удачного варианта для нового места жительства мы находим именно то, что нужно. Однако накопленных средств недостаточно.

Не беда, ведь с программой ипотечного кредитования от Райфайзенбанк, разработанной специально под покупку недвижимости на вторичном рынке, можно позволить себе гораздо больше, чем планировалось изначально. Низкие процентные ставки и лояльный договор, составленный в рублях РФ, позволят убрать все ограничения при выборе нового жилья.

Хорошее предложение

Как уже говорилось, ипотека выдается в рублях РФ. Процентная ставка зависит от размера первого взноса и срока, на который выдана ипотека:

— для договоров с первоначальным взносом 50% и сроком действия до 5-ти лет она составит 11,5%;

— при первом взносе 30% будет начисляться от 12% до 12,25% в год;

— если же в качестве первого взноса будет выплачено от 15% до 30% процентная ставка станет максимальной для этой программы и составит 12,5% или 12,75%.

Во втором и третьем случае процентная ставка варьируется в зависимости от того, пришел ли заемщик впервые в Райфайзенбанк или уже давно пользуется услугами учреждения.

Такое выгодное предложение способно остановить инфляцию для клиентов банка, вселить уверенность, что кредит придется «по силам» и в процессе действия договора не возникнет сложностей с его погашением.

Срок предоставления ипотеки от 1 года до 25 лет. Такая разбежка позволяет заключать договор как на совсем маленькие суммы, так и на практически полную стоимость недвижимости. А минимальный первый взнос, всего 15%, даст возможность приобрести любой понравившийся вариант. Ведь 85% стоимости, с совершенно незначительными переплатами, можно возвращать банку четверть века.

И еще немного о цифрах. Общая сумма кредита варьируется в зависимости от региона, в котором находится залоговое имущество. В Москве и области минимальная сумма немного выше, чем по всей стране: от 800 000 до 26 000 000 рублей РФ. В других регионах нижний предел составляет 500 000 рублей РФ, а максимум равен московскому.

Для тех, про не вовремя вносит на счет платежи по договору ипотечного кредитования, банк подготовил незначительные штрафы: за каждый день просрочки придется выплатить 0,1% от суммы платежа.

Квартира в новостройке

Покупка квартиры в еще строящемся доме дает массу преимуществ:

— квадратный метр стоит дешевле, чем во «вторичке» или уже сданных домах;

— можно изначально до мелочей продумать планировку;

— в процессе выполнения ремонтных работ не придется что-то разрушать и переделывать;

— в психоэмоциональном плане квартира является чистым листом, здесь нет негатива, оставленного предыдущими владельцами, жизнь в ней будет гармоничной.

Покупая «первичное» жилье не стоит забывать, что внутренняя отделка, скорее всего, обойдется во вполне ощутимую сумму, а взять ипотеку под такую недвижимость достаточно сложно. Высокие риски пугают кредиторов.

Райффайзенбанк и в этом случае способен дать лучшие рекомендации и заключить ипотечный договор на самых выгодных условиях. Для покупателей «новостроек» разработана отдельная программа кредитования. Специалисты Райффайзенбанк подробно изучили работающие на рынке высотного строительства компании и составили перечень, включающий чуть более тысячи предприятий. Все эти компании являются надежными продавцами «первичного» жилья, чьи дома отличаются высоким качеством и гарантированно сдаются в эксплуатацию в указанные сроки.

Условия предоставления ипотеки под новое строительство

Для тех, кто своим новым местом жительства выбрал только что построенный дом, Райфайзенбанк не предлагает особых условий, резко отличающихся от кредитования «вторички». Сумма кредита, срок и размер первого взноса остаются теми же.

При оформлении ипотеки под залог новостройки, существует больше вариантов процентных ставок. Кроме срока и размера первого взноса существенное влияние на них оказывает степень готовности дома и наличие документов о сдаче его в эксплуатацию.

Райфайзенбанк предлагает следующие условия:

— при первом взносе в 50% и полной выплате не больше 5 лет процентная ставка составит 12,5% до сдачи дома и 11,5% после нее;

— при взносе в 30% можно придется оплачивать 13%-13,25% в период и 12%-12,25%когда дом уже построен;

— самый дорогой кредит с первым взносом в 15%-30%, максимальная процентная ставка составит 13,5%-13,75%, минимальная 12,5%-12,75%.

Ипотека под залог квартиры в не сданном доме дает покупателю еще одно преимущество. Клиент Райфайзенбанк получает дополнительные гарантии того, что стройка будет завершена и он получит в собственность квартиру в полной готовности к началу внутренних отделочных работ или заселению. Все дело в том, что банк заключает договора ипотеки только под объекты, возводимые надежными организациями-застройщиками, проверяет соответствие всех документов существующему законодательству. По сделкам с высокими рисками заемщики гарантированно получат отказ.

Недвижимость под залог имеющегося жилья

Еще один интересный и, несомненно, полезный продукт от Райффайзенбанк — ипотека под залог имеющегося жилья.

Наверняка, большинство задастся вопросом: кто пользуется этим ипотечным продуктом? Ведь тем у кого жилье уже есть кредит, наверно, не нужен, а если приобретается новое, то в качестве залога можно предоставить его.

Клиенты, берущие ипотеку по этой программе, преследуют следующие цели:

— хотят купить квартиру в новостройке и при этом сэкономить на процентах, или же выбранный дом по ряду причин Райффайзенбанк отказывается кредитовать;

— заемщик стремится избежать задержек и бюрократических проволочек, возникающих в процессе купли-продажи нового жилья;

— выбранный объект недвижимости на вторичном рынке не отвечает требованиям банка для залогового имущества: коммунальная квартира, незавершенное строительство, многоэтажка без инженерных коммуникаций.

Ипотека под уже оформленную в собственность недвижимость — самый действенный и простой способ приблизить реализацию дорогостоящих планов.

Процентные ставки по ипотеке под залог имеющегося жилья также делятся на три уровня и составляют от 11,5% до 12,75%.

Коттедж на вторичном рынке

Дом в загородном поселке, вдали от городского шума, пробок и вечно спешащих людей — мечта для многих. В таком месте можно не думать о будильнике, слушать по вечерам сверчков и следить за звездами. А поутру пить молоко с яичницей или запеканкой, приготовленной из продуктов, купленных у хозяйственных соседей. И пусть рабочий график не дает возможности отдаваться такому образу жизни круглый год, но в ежегодный отпуск или на выходных такой коттедж можно с большим удовольствием посетить.

А еще, такая загородная недвижимость станет идеальным жильем для родителей-пенсионеров или дедушек и бабушек преклонного возраста.

Купить коттедж на вторичном рынке можно используя заемные средства от Райфайзенбанк. В связи с большой популярностью подобных сделок была разработана соответствующая ипотечная программа.

Условия договора

Договор ипотечного кредитования на покупку уже построенного и сданного коттеджа заключается на следующих условия:

— максимальный срок кредита 25 лет;

— в качестве первого взноса придется оплатить не менее 30% от суммы указанной в договоре, при этом кредит будет выдан по 12,5% годовых;

— минимальная сумма кредита 500 000 рублей РФ (для всех регионов, кроме Москвы), максимальная — 26 000 000 рублей РФ.

Также есть ряд нюансов, которые нужно учитывать при выборе объекта залога:

— ипотеку нельзя получить под незавершенное или частично завершенной строительство, на всех этажах коттеджа должны быть стены и перекрытия, кровля должна быть полностью завершена, все оконные и дверные проемы заполнены;

— коттедж должен быть подключен к электросетям, водоснабжению и канализации, в нем должна быть действующая система отопления;

— поселок, в котором располагается коттедж должен быть четко очерчен, иметь транспортную доступность, к нему должна вести асфальтированная дорога;

— в поселке должно работать централизованное коммунальное предприятие, занимающееся уборкой территории, вывозом мусора, поддержание работоспособности сетей и т.д.

Рефинансирование ипотечного кредита

К сожалению, термин рефинансирование не слишком понятен для большинства, хотя сама процедура способна принести клиентам банка массу новых выгод.

Рефинансированием называют выдачу нового кредита для погашения ранее взятого, причем последний может быть оформлен в любом банке. Этим можно воспользоваться, чтобы получить более выгодные условия по ипотечному договору. Например, изначально кредит выдавался под 15% годовых, но с течением времени появились предложения с процентной ставкой в 11%-12%. Разрыв в процентах только на первый взгляд несущественный, за 15-20 лет действия ипотечного договора может возникнуть переплата в десятки тысяч рублей.

Райффайзенбанк специально для клиентов, желающих оформить рефинансирование, разработал новый ипотечный продукт. Согласно основных условий заемщики могут получить денежные средства под 11,5%-14% годовых. Как и во всех программах от Райффайзенбанк процентная ставка зависит от размера первой выплаты (от 50% до 15%). Но для условий, которые можно получить по программе рефинансирования, определяющее значение имеет цель получения займа. По договорам, согласно которых кредитные средства были выданы на любые цели, а залогом является недвижимость, максимальная сумма рефинансирования может составить только 9 000 000 рублей РФ.

Также, с помощь рефинансирования возможно сменить валюту ипотеки. При этом работниками Райффайзенбанк будет произведена конвертация по официальному курсу банка, действующему в день проведения операции.

Нецелевой кредит под залог имеющегося жилья

Нецелевые кредиты всегда были самыми дорогостоящими. Так оценивает свои риски банк. Но ежегодная переплата в 1-2% от общей суммы может оказаться несущественной в сравнении с тем, что можно получить когда необходимая сумма окажется «на руках».

Для чего же клиенты банка закладывают собственный дома и квартиры? В большинстве случаев ситуации следующие:

— срочно нужна значительная сумма денег: на лечение или ремонт;

— в семье грядет большое торжество (свадьба, юбилей) или на период отпуска запланировано длительное и дорогостоящее путешествие;

— хотят купить автомобиль., который не попадает под программу авто кредитования.

Кроме завышенных, в сравнении с целевой ипотекой, процентных ставок, для получения нецелевого кредита потребуется выплата гораздо более высокого первоначального взноса (от 40% и выше). Срок кредитования не может превышать 15 лет.

Квартира в новостройке в «Рассрочку»

Хотите купить квартиру в новостройке, но совсем немного не хватает собственных средств? Можно подождать и купить объект ближе к концу строительства. Вот только лучшие этажи и планировки уже давно будут распроданы, да и цена квадратного метра неминуемо вырастит. Выход один — ипотечное кредитование.

На помощь придет Райффайзенбанк со своей ипотечной программой «Квартира в новостройке в рассрочку». Этот банковский продукт предлагает оформить ипотеку на строящееся жилье на совсем короткий срок: от года до двух. То есть, на период возведения дома. Но при этом занижена процентная ставка: от 10, 25% до 11,75%.

В этом предложении Райффайзенбанк это несколько неоспоримых выгод:

— клиент приобретает именно тот объект недвижимости, который идеально ему подходит;

— в процессе строительства сцена за квадратный метр повысится значительно больше, чем составят дополнительные выплаты банку;

— договор составлен в рублях РФ, в нем указаны все платежи, которые необходимо выплатить и клиент находится в абсолютной уверенности, что его дохода будет достаточно, чтобы погасить весь долг, к тому же инфляция не нанесет никакого вреда бюджету;

— банк тщательно проверяет застройщика, что служит дополнительной гарантией отсутствия у последнего нечестных намерений и своевременной сдачи дома в эксплуатацию.

Лучшие цены для клиентов Райффайзенбанк

Райффайзенбанк уважает и любит всех своих клиентов. Вся деятельность учреждения направленна на оказание максимально выгодных и удобных услуг. Понимаю, что каждый заемщик, приобретая новое жилье не ограничивается только лишь этой покупкой. Все новоселы принимаются за ремонт, покупают мебель, бытовую и климатическую технику, домашний текстиль и прочие приятные вещи, необходимые в быту. Поэтому Райфайзенбанк организовал новый проект — «Ипотечный дайджест». Это каталог действующих акций от партнеров банка. В нем можно найти самых надежных продавцов товаром во всех городах Российской Федерации, где открыты представительства Райфайзенбанк. Дайджест регулярно обновляется, добавляются новые компании, а акции становятся более интересными и выгодными для покупателей.

В дайджесте можно найти и координаты надежных застройщиков, предоставляющих существенные скидки для клиентов Райффайзенбанк.

Города, где можно взять ипотеку