Ипотека в Альфа банке

Жилье – одна из самых остро стоящих проблем человечества во все времена. На сегодняшний день выход есть: ипотечное кредитование поможет приобрести жилье! Теперь каждый человек со стабильным доходом имеет возможность обзавестись квартирой. Одни из самых выгодных условий для своих клиентов предлагает Альфа Банк.

Условия получения кредитования на ипотеку

По программам ипотечного кредитования граждане с подтвержденным доходом могут приобрести квартиру , при этом в качестве залога выставляется приобретаемая недвижимость. Также возможно приобретение жилья в новостройках, но только с условием, что строительство дома уже завершилось, дом сдан в эксплуатацию и все права собственности оформлены.

Кредит может выдаваться как в российских рублях, так и в долларах США. Минимальный срок пользования кредитом – 5 лет, максимальный – 25 лет. Размер кредита в рублях может варьироваться от 2, 5 млн до 60 млн рублей, в долларах – от 70 тыс. до 2 млн долларов.

Как правило, самый большой интерес представляет первоначальный взнос, ведь эту крупную сумму нужно выплатить единовременно. По условиям Альфа Банка минимальный размер первого взноса рассчитывается исходя из оценочной стоимости жилья. Для рублевого кредита уровень первого взноса должен быть не ниже 10% от величины оценочной стоимости, для долларового кредита – 35%. Возможно внесение большей суммы, это позволит быстрее погасить ипотеку.

При внесении первоначального взноса клиентам оформляется страховка рисков ненадлежащего исполнения обязательств перед банком. Также нужно оформить страхование жилья: повреждение или полная утрата приобретаемого жилья, прекращения прав на владение приобретаемым жильем. Возможно дополнительное страхование жизни и здоровья.

Процентные ставки по ипотеке

Система процентных ставок зависит от продолжительности срока пользования кредитом и размера внесенного первоначального взноса. Чем больше срок и чем больше внесено на первом этапе, тем ниже процентная ставка. Также важна категория, в которую попадает клиент. Их три: корпоративные и зарплатные, физические лица, ИП и владельцы бизнеса. Процент может варьироваться от 12,30 до 13,60% для разных категорий (для ипотеки в рублях). Кредит в долларах имеет стандартную процентную ставку в размере 9%.

В случае подтверждения официальными документами менее половины дохода, процент по ипотеке повышается. Если клиент отказывается от страхования рисков или приобретает страховку не в полном объеме, процентная ставка также повышается.

Требования, предъявляемые к заемщикам

Для получения ипотеки в рублях заемщик должен быть резидентом России. Это условие необязательно, если ипотека оформляется в долларах США. В ипотечном кредитовании могут принимать участие лица в возрасте от 21 до 60 и 55 лет для мужчин и женщин соответственно. Причем верхний порог устанавливается не на момент взятия кредита, а на момент возврата.

Кроме заемщика, существует также созаемщик. Им может быть муж или жена заемщика, а также другие близкие родственники. К близким родственникам относят родителей, детей (в данном случае только совершеннолетних), родных сестер и братьев.

Для получения ипотечного кредитования необходимо подтвердить доход документально. Это может быть справка, сделанная по форме 2-НДФЛ, в том случае когда заемщик является физическим лицом. Также в дополнение к 2-НДФЛ Альфа Банк готов рассмотреть справку, выписанную по форме банка. Для всех бизнесменов и владельцев ИП необходимо предоставить налоговую, управленческую и бухгалтерскую отчетность. На момент оформления ипотеки стаж работы должен быть более года в целом и более четырех месяцев на текущем месте работы.

Требования, предъявляемые к объекту кредитования

Жилье, на которое оформляется ипотечный кредит, должно соответствовать ряду требований. В первую очередь это должна быть отдельная квартира, располагающаяся в регионах, на которые распространяется ипотечное кредитование отАльфа Банка. Страховка жилья должна быть оформлена в тех страховых конторах, которые прошли аккредитацию Альфа Банка. Квартира должна полностью соответствовать утвержденному поэтажному плану дома, должны быть выполнены все технические и санитарные нормы. Должна работать система водоснабжения и отопления. Квартира должна располагаться в доме, не состоящем в списках на снос, капитальный ремонт или реконструкцию, а также не признанном аварийным.

Список необходимых для оформления кредита документов

Если заемщик является физическим лицом, он должен предоставить заявление на получение от банка ипотечного кредита с приложением. Форму заявления можно получить непосредственно в банке. Также необходимо предоставить: паспорт гражданина России, трудовую книжку, справку, демонстрирующую доходы за последние полгода (2-НДФЛ). В случае ранее оформленных долговых обязательств в обязательном порядке нужно представить документы, которые подтвердят их наличие или погашение. Если таковые имеются, то потребуется свидетельство о заключении брака, военный билет для лиц мужского пола, диплом о среднем или высшем образовании, все документы, которые могут подтвердить доход, документ на имеющееся недвижимое имущество.

Если заемщик или созаемщик не является гражданином России, потребуется паспорт с нотариально заверенным переводом, миграционная карта или документы, подтверждающие вид на жительство, документы, подтверждающие разрешение на работу и сам трудовой договор.

Если заемщик является бизнесменом, владельцем или совладельцем ИП, необходимо предоставить банку заявление на получение кредита с приложением, паспорт гражданина России, трудовую книжку, документы, подтверждающие наличие или погашение долговых обязательств (если таковые имели место быть). Также представляются документы по бизнесу. Это подробная информация о бизнесе, финансовая документация, договоры на аренду помещений, учредительные документы, договоры с контрагентами. При наличии потребуются свидетельство о заключении брака, военный билет, документ об образовании, документальное подтверждение побочных доходов, подтверждение собственности на активы, документ на недвижимое и движимое имущество, копии сертификатов, лицензий, диплом.

Если заемщик не физическое лицо, а является владельцем собственного бизнеса и при этом гражданином другой страны, нужно предоставить паспорт с нотариально заверенным переводом, вид на жительство или миграционную карту.

Какие требуются документы на квартиру?

Альфа Банк для выдачи ипотечного кредита просит предоставить правоустанавливающие документы на жилплощадь, документы из БТИ и Кадастровой палаты, выписку из ЕГРП, подтверждающую отсутствие обременений. Нужно подтвердить отсутствие или наличие лиц, зарегистрированных в квартире, отсутствие каких-либо задолженностей коммунальным службам или по квартплате. Также требуются копия паспорта продавца жилплощади и финансово-лицевой счет.

Продавец – юр. лицо. Что делать?

Если продавец является юридическим лицом, необходимо предоставить еще один пакет документов. Это правоустанавливающие документы продающего лица, паспорт представителя юр. лица и доверенность на имя представителя с возможностью заключения сделки купли-продажи, свидетельство о постановке юр.лица на учет в налоговую службу. Также необходимы справка юр. лица, подтверждающая, что сделка не признана крупной, и письмо с подписью уполномоченных лиц, подтверждающих правомочность предоставленных документов.

Как производятся выплаты по ипотечному кредиту

Собрав многочисленные документы, внеся первоначальный взнос и, наконец, подписав договор, заемщик встает перед главным вопросом: как погашать кредит? По договору кредит погашается ежемесячно. Платежи необходимо вносить не позже сроков, прописанных в документах.

Существует несколько простых способов для погашения кредита. Удобнее всего вносить деньги в офисах Альфа Банка или посредством банкомата. Также возможно отправлять средства почтовым или банковским переводом. Для внесения ежемесячных взносов активно используются различные платежные системы и разнообразные кредитные организации, которые находятся в партнерских отношениях с Альфа Банком.

В случае если заемщик имеет возможность частично погасить ипотеку досрочно, это можно осуществлять с самого первого месяца использования кредита. Сумма частичного погашения не ограничивается. Если предполагается полное досрочное погашение, банк нужно уведомлять об этом за пятнадцать календарных дней.

Стоит учесть, что при оплате кредита посредством банковского или почтового перевода, деньги поступают на счет через одни или несколько суток. Необходимо вносить средства заблаговременно, чтобы избежать неприятных ситуаций с банком в случае просрочки платежа. Своевременное погашение как ежемесячных взносов, так и кредита в целом гарантирует отличную кредитную историю. В будущем это может упростить получение новых кредитов.

Ознакомиться с суммой платежа по ипотеке можно в кредитном договоре или графике погашения кредита. Также можно получить выписку через банкомат или в любом отделении Альфа Банка. Работает служба круглосуточной поддержки клиентов – «Альфа-консультант».

Кредит, предоставляемый под залог имеющейся в собственности недвижимости

Если ипотечный кредит берется по залог имеющейся в собственности жилплощади, к объекту предоставляются особые требования. Она должна находиться в собственности заемщика, что должно подтверждаться документами. Жилплощадь должна являться отдельной квартирой и при этом располагаться только в тех регионах, на которые распространяется ипотечное кредитование от Альфа Банка. Квартира должна соответствовать утвержденному поэтажному плану дома, должны выполняться все технические и санитарные нормы. Должны присутствовать отдельный санузел и кухня.

Квартира не может располагаться в аварийном здании, в домах, поставленных в очередь на снос как ветхое жилье, реконструкцию и капитальный ремонт. Страховка должна быть оформлена только в компаниях, аккредитованных Альфа Банком.

Если в квартире зарегистрированы лица, достигшие совершеннолетия, но которые при этом не являются заемщиками или созаемщиками, то они должны предоставить банку письменное заявление. В заявлении указывается, что данное лицо состоит в родственных отношениях с заемщиком; данное лицо поставлено в известность, что жилплощадь, на которой он проживает, отдается в залог, и он согласен с этим; данное лицо поставлено в известность, что в случае неисполнения условий договора кредитования, возможно выселение всех жильцов. Под заявлением обязательно ставится подпись, документ заверяется у нотариуса.

Если проживающие в квартире не являются членами семьи заемщика или созаемщика, нужно предоставить банку объяснение, по какой причине лицо зарегистрировано на данной жилплощади, также потребуются документы, подтверждающие наличие иной жилплощади в собственности у указанного лица, где он может в дальнейшем зарегистрироваться.

Ипотечное кредитование на покупку коттеджа или жилого дома с прилегающим земельным участком

Покупка коттеджа или жилого дома с прилегающим земельным участком возможна под залог приобретаемого в кредит объекта недвижимости. Кредитования осуществляется в двух валютах: рубли и доллары.

Срок пользования кредитом варьируется от 5 до 25 лет. При этом минимальный размер получаемых средств составляет 2,5 млн рублей или 70 тыс. долларов США.

Необходимо единовременно внести первый взнос по кредиту в размере 40% в расчете от установленной оценочной стоимости коттеджа или дома, когда ипотека бралась в рублях, и 50 %, когда ипотека бралась в долларах.

Обязательно оформление страховки жизни и здоровья , страхование таких рисков, как ограничение или полное прекращение прав на заложенное жилье, повреждение и полная утрата жилья.

Требования, предоставляемые к жилому дому или коттеджу, приобретаемому в кредит

Коттедж или жилой дом с прилегающим земельным участком должен соответствовать ряду требований Альфа Банка. Он должен располагаться только в тех регионах страны, где действует программа Альфа Банка по ипотечному кредитованию. Коттедж или дом должен быть пригоден для жизни круглый год, обязательно наличие системы постоянного электроснабжения. Обязательно соответствие техническим и санитарным нормам, наличие водоснабжения и отопления. У дома должна быть дорога для подъезда, которой можно пользоваться круглый год. Дом должен соответствовать утвержденному поэтажному плану. Необходимо также провести кадастровый осмотр. Страховка дома или коттеджа производится только в компаниях, являющихся партнерами Альфа Банка.

К прилегающему земельному участку также выставляется ряд требований. Земельный участок может быть использован только в соответствии с целевым назначением, располагаться только в тех регионах страны, где действует программа ипотечного кредитования, обязательно наличие подъездной дороги. Страховка земельного участка производится только в компаниях, являющихся партнерами Альфа Банка.

Если в квартире зарегистрированы лица, достигшие совершеннолетия, но которые при этом не являются заемщиками или созаемщиками, то они должны предоставить банку письменное заявление. В заявлении указывается, что данное лицо состоит в родственных отношениях с заемщиком; данное лицо поставлено в известность, что жилплощадь, на которой он проживает, отдается в залог, и он согласен с этим; данное лицо поставлено в известность, что в случае неисполнения условий договора кредитования, возможно выселение всех жильцов. Под заявлением обязательно ставится подпись, документ заверяется у нотариуса.

Дополнительные преимущества для корпоративных и зарплатных заемщиков

Корпоративные и зарплатные заемщики имеют ряд преимуществ. В первую очередь это индивидуальный подход к каждому заемщику и пониженные процентные ставки. Представитель Альфа Банка — персональный менеджер — сопровождает клиента на всех этапах кредитования. Большую часть пакета требуемых документов, включая документы, подтверждающие доход, могут быть предоставлены по электронной почте. Зарплатные клиенты могут оформлять кредит, предоставив только паспорт гражданина РФ. Все заявки рассматриваются в кратчайшие сроки. Возможно увеличение лимитов по ипотечному кредитованию.

Кредит на рефинансирование

Кредит на рефинансирование ипотеки, предоставленной другим банком, возможно для случая приобретения квартиры, приобретения коттеджа или жилого дома с участком, ипотеки под залог имеющегося в собственности жилья или на ремонт квартиры, передаваемой в залог.

Рефинансирование позволяет заемщикам существенно понижать процентные ставки и ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту, продлять срок ипотечного кредита, во избежание валютных рисков менять валюту, в которой изначально брался кредит. Возможность рефинансирования отАльфа Банка позволяет получить все привилегии клиентов.

Рефинансирование производится как в рублях, так и в долларах США. Минимально возможный размер кредитования для квартиры – 2,5 млн рублей или 70 тыс. долларов, для коттеджа и жилого дома – 2, 5 млн рублей или 50 тыс. долларов. Максимальный размер для обеих категорий – 60 млн рублей или 2 млн долларов.

Размер получаемого кредита напрямую зависит от величины залога. Для квартир он составляет 80 % в рублях от оценочной стоимости жилья и 65% в долларах, для коттеджа или жилого дома – 60% в рублях и 50% в долларах.

Обязательно оформление страховки жизни и здоровья , страхование таких рисков, как ограничение или полное прекращение прав на заложенное жилье, повреждение и полная утрата жилья.

Процентные ставки по рефинансированию

Рефинансирование ипотечных кредитов, взятых в других банках, делится на четыре категории: приобретение квартиры, ремонт жилплощади, отдаваемой под залог, приобретение коттеджа или жилого дома с прилегающим земельным участком, кредит под залог находящейся в собственности квартиры.

Процентные ставки варьируются от категории ипотечного кредита, от категории заемщика, от срока кредитования и от региона. Минимальный – 12,3 %, максимальный – 13,5 %. Для кредитов, взятых в долларах США, процентная ставка единая – 9%.

Документы для получения рефинансирования по ипотечному кредиту

Рефинансирование может предоставляться нескольким категориям граждан. Это физические лица и владельцы бизнеса или ИП. Также рефинансирование доступно для граждан других государств.

Нужно предоставить заявление на получение от банка ипотечного кредита с приложением. Потребуется паспорт гражданина России. Также попросят предоставить трудовую книжку, документы, освещающие доход за последние полгода (2-НДФЛ). Необходимо предоставление (если таковые имеются) свидетельства о заключении брака, военного билета для мужчин, диплом о среднем или высшем образовании, всех документов или справок, которые могут подтвердить доход, документов на имеющееся в собственности недвижимое имущество.

В случае если заемщик не является гражданином России, потребуется паспорт с нотариально заверенным переводом, миграционная карта или документы, подтверждающие вид на жительство, документальное подтверждение разрешения на работу и заключенный трудовой договор.

Владельцам собственного бизнеса нужно подать заявление на получение кредита с приложением, предоставить паспорт гражданина России, выписку из трудовой книжки, документы, подтверждающие наличие или наоборот погашение долговых обязательств (если таковые имели место быть). Также потребуются все имеющиеся документы по бизнесу: подробная информация, финансовая документация, договоры на аренду складов и помещений, учредительные документы, договоры с контрагентами.

При получении рефинансирования на квартиру нужны все правоустанавливающие документы, документы из Кадастровой палаты и БТИ. Предоставляется выписка, подтверждающая отсутствие обременений, справка об отсутствии или наличии зарегистрированных в квартире лиц, справка об отсутствии задолженностей, карта учета, копии с паспорта продавца.

Для жилого дома или коттеджа нужны паспорта владельцев и их правоустанавливающие документы, оригинал свидетельства о гос. регистрации, акт передачи, документ с оценочной стоимостью, выписки из домовой книги, технический и кадастровый паспорт, выписка из ЕГРП.

В случае наличия рекомендуется предоставить заключение независимой технической экспертизы, справки, подтверждающие задолженность по квартплате или перед коммунальными службами, справку об отсутствии задолженностей по налоговым выплатам, постановление о сдаче дома в эксплуатацию.

Города, где можно взять ипотеку