Как взять ипотеку без первоначального взноса

Большинство граждан России остро нуждаются в покупке квартиры или другой недвижимости. И это же большинство может позволить себе свое жилье, только купив его в ипотеку. Но отсутствие у клиента первоначального взноса для оформления ипотечного займа останавливает это начинание. Несмотря на то, что многие банки снизили свои требования к первому взносу до 10% от суммы кредита, для большинства наших сограждан он все равно представляет собой весьма солидную сумму.

Первоначальный взнос – это определенная доля стоимости квартиры или дома, которую клиент банка должен внести при оформлении ипотечного кредита из своего кармана. Когда заемщик принимает решение об оформлении ипотечного кредита, сумма первоначального взноса играет немаловажную роль и является решающим обстоятельством. Это связано с тем, что далеко не каждый заемщик имеет необходимые денежные средства, которые он в состоянии внести как первоначальный взнос по ипотечному кредиту.

Есть ли возможность взять ипотеку без первого взноса?

Один из главнейших и решающих факторов в оценке платежеспособности заемщика при ипотечном кредитовании – это внесение первоначального взноса за счет собственных денежных средств. Не так давно прослеживалась такая тенденция: если потенциальный заемщик не в силах внести первый взнос, он сразу признавался банком неблагонадежным клиентом и получал отказ в кредите.

Но в последнее время банки изменили свои требования к клиентам. И появились кредитные программы, в которых условиями ипотечного кредита не предусматривается внесение первого взноса. А значит, все больше и больше клиентов получают возможность обзавестись собственным жильем. Стоит отметить, что ипотечные кредиты без первоначального взноса – это довольно рискованное дело и далеко не все банки идут на это.

Существует 4 варианта, которые позволяют потенциальному заемщику взять ипотечный кредит без внесения первого взноса.

Ипотечное кредитование под залог имущества заемщика

Этот способ позволяет взять ипотеку на недвижимость без первого взноса, если заемщик передаст банку в залог уже имеющуюся у него недвижимость. В этом случае заемщик может не вносить первый взнос, но сумма по ипотечному кредиту будет ограничена. Она не должна превышать оценочной стоимости недвижимости, которую заемщик оставляет в залог.

Иначе говоря, клиент может приобрести недвижимость, стоимость которой не превышает оценочной стоимости заложенной недвижимости. Зачастую такой вариант многим не подходит, так как чтобы им воспользоваться у заемщика уже должна быть недвижимость.

Федеральная ипотечная программа

Россияне, участвующие в программе «Молодой семье – доступное жилье» имеют возможность получить государственную субсидию. Такую субсидию заемщик может внести как первоначальный взнос при оформлении договора ипотечного займа. В данной программе принимают участие семьи, в которых обоим супругам еще нет 35 лет.

После того как участник программы получит свидетельство, можно будет оформлять обычный ипотечный кредит с первоначальным взносом, но первый взнос будет платить государство, а не заемщик.

Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса

Сегодня финансовые учреждения не создают препятствия в использовании материнского капитала для оплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту. Это связано с тем, что банковские учреждения хотят привлечь потенциальных заемщиков в молодом трудоспособном возрасте.

Использование кредита наличными для первого взноса

Стоит отметить, что все способы, которые приведены выше, относятся к очень небольшой группе заемщиков, и такие условия будут приемлемыми не для всех. Все же для многих заемщиков ипотечное кредитование до сих пор недоступно из-за отсутствия собственных сбережений для первоначального взноса.

Но у таких заемщиков тоже есть выход – это кредит наличными, сумма которого будет равна первому взносу. Но стоит отметить, что такой вариант крайне рискованный, потому что заемщику придется платить несколько лет сразу два кредита (кредит наличными и ипотечный). Финансовая нагрузка в данной ситуации очень велика, и есть риск, что в какой-то момент заемщик может стать неплатежеспособен.

Необходимо заметить, что без первого взноса ипотечное кредитование в настоящее время в России возможно, только если у заемщика есть недвижимость и он готов предоставить ее банку в залог. Остальные варианты выступают лишь способами решения проблемы отсутствия у заемщика личных сбережений, которые можно было направить на внесение первоначального взноса.