Тонкости земельной ипотеки. Покупаем землю в кредит

Земельная ипотека — довольно распространенный вид жилищного кредитования. В развитии таких кредитных программ участвуют не только крупные финансовые державы, но и сравнительно небольшие банки. Заинтересованность в продвижении таких кредитных услуг обусловлена присутствием твердого ликвидного залога.

Условия кредитования

Программы большинства банков на цели приобретения земельного участка предусматривают финансирование не более 70-80% его стоимости. При этом существуют и более жесткие условия, где минимальный размер первоначального взноса должен составлять 50%. Иными словами, сумма кредита устанавливается в прямой зависимости от цены покупаемой земли и в большинстве случаев ограничена платежеспособностью клиента.

Процентные ставки составляют 13-20% в зависимости от первоначального взноса и срока кредитования, которые также разнятся по банкам. Чаще всего предлагаемый заемщику срок не превышает 30 лет.

По ссудам в рамках кредитования на покупку земли обязательным условием нередко является личное страхование. Что касается земельного участка, то в большинстве случаев его страхование не требуется.

Особенности получения кредита

Сама техника оформления кредита на покупку земли мало чем отличается от прочих видов ипотечных ссуд. В данном случае со стороны банков применяются аналогичные подходы и принципы к кредитованию заемщиков на данные цели. Жилищную ссуду на покупку земли можно также получить как под залог иной недвижимости заемщика или третьего лица, так и под залог приобретаемого участка.

Между тем, земельная ипотека имеет ряд специфических особенностей, с которыми клиент может столкнуться в процессе поиска подходящего участка. Основная сложность получения такой ссуды – это необходимость учета требований банка к приобретаемой земле.

В настоящее время можно выделить несколько общих характерных критериев, которые учитываются при оформлении залога земли:

– наличие у продавца права собственности на землю;

– оснащенность участка коммуникациями (необходимо наличие подключения электроэнергии, газа и воды);

– удаленность от промзоны;

– транспортная доступность;

– площадь участка (обычно не меньше 7-8 соток);

– категория земли: рассматриваются земли сельхозназначения либо поселений;

– оценка рисков в перспективе (возможность возведения вредных производств близ участка, крупных автодорог и пр.).

Осложнить получение кредита на покупку земельного участка и оформление его в залог может также необходимость оценки данного имущества. В виду того, что ситуация на жилищном рынке в разных регионах страны неоднозначна, применение универсальных подходов к оценке земельных участков практически невозможно. Использование методов аналогии в таких условиях не позволяет оценщикам объективно подойти к вопросам определения текущей рыночной стоимости недвижимости и ее ликвидности. А банки, как известно, оценивают выгодность залоговых сделок именно с позиции возможности реализации предмета залога в будущем в случае необходимости.

Есть еще одна тонкость, на которую необходимо обращать внимание, желая купить землю в ипотеку. На практике нередко встречаются ситуации, когда на выставленной на продажу земле имеются полуразрушенные или сгоревшие постройки. В стоимость земельного участка, естественно, данные объекты не включаются ввиду своей непригодности. Однако перед оформлением кредита данные объекты должны быть сняты с учета в регистрирующем органе, поскольку согласно закону на них также распространяется право залога. В противном случае, даже если участок будет иметь высокую ликвидность, оформить земельную ипотеку будет невозможным.