Что лучше потребительский кредит или автокредит? Разбираемся в тонкостях

Перед человеком, решившим приобрести автомобиль в кредит, как правило, встаёт вопрос: какую программу выбрать? С одной стороны, выгоднее взять целевой кредит на покупку автомобиля, с другой — свои безусловные плюсы есть и в потреб. кредитовании. Рассмотрим каждый из видов кредитов подробнее.

Автокредит, или целевой кредит на покупку автомобиля

Автокредитом сейчас никого не удивишь. Практически каждый банк, или иная кредитная организация предлагает выгодные кредиты на покупку автомобиля. В чём же их привлекательность для заёмщика?

1. кредитная ставка по такому виду кредита, как правило, существеннее ниже ставок по потребительским кредитам (в среднем от 13 % годовых, без учёта различных специальных программ);

2. для оформления кредита не требуется наличие поручителей;

3. так как автокредит предполагает в большинстве случаев КАСКО-страхование автомобиля, то купив, машину владельцу не нужно будет переживать за её сохранность;

4. максимальный срок, на который выдаётся автокредит больше срока потребительского кредитования.

Всё здорово! Но, как и в любом деле, программа автокредитования имеет свои минусы:

1. обязательность страхования КАСКО – для кого, это не стало очевидным плюсом программы, такая обязательность становится самым главным минусом – суммы ежегодной страховки далеко не малые, и поэтому тратиться на неё, мало кто хочет;

2. автомобиль на весь срок кредитования остаётся в залоге банка;

3. необходим первоначальный взнос (в большинстве случаев).

Есть, конечно, различные программы автокредитования: без обязательной страховки КАСКО, без первоначального взноса, без залога ПТС (автомобиль не является в таком случае обеспечением по кредиту), но во всех этих разновидностях ставка по кредиту резко устремляется к ставкам по потребительским кредитам. А что с потребительским кредитом?

Потребительский кредит: плюсы и минусы

Если автокредитом никого не удивишь, то уже кредитом на потребительские нужды и подавно. Сотни банков и других кредитных организаций предлагают взять у них деньги на всё что угодно (в том числе и автомобиль) и практически ничего не требуют взамен, разве что паспорт заёмщика и иногда второй какой-либо документ, удостоверяющий личность, к которому на данный момент относится и СНИЛС. Конечно, если сумма потребительского кредита великовата, то с заёмщика потребуют ещё и справку о доходах.

Итак, несомненные преимущества потребительского кредитования:

1. потребительский кредит взять не составляет особого труда, оформление заявки и её рассмотрение занимает по времени от 1 часа до суток (всё зависит от суммы кредита);

2. минимальный пакет документов: паспорт заёмщика и ещё какой-либо второй документ, а для владельцев зарплатных карт банка-кредитора, вообще кроме паспорта ничего не надо. Потребительский кредит Сбербанк, например, выдаёт без каких-либо справок о доходах независимо от суммы кредита, если заёмщик является обладателем зарплатной карты банка. Потребительский кредит ВТБ 24 выдаёт по той же схеме.

3. нет необходимости страховать автомобиль (существенная экономия), а также выбирать авто только у салонов – партнёров банка;

4. ставка не варьируется от того какой автомобиль – новый или не очень заёмщик собирается покупать.

5. с автомобилем можно делать всё что угодно и не спрашивать разрешения у банка – он не находится в залоге.

Плюсы очевидны, но прежде чем бежать и оформлять именно потребительский кредит стоит рассмотреть и его минусы:

1. срок кредитования меньше, чем срок, на который можно оформить автокредит;

2. ставка потребительского кредита, напротив, выше;

3. так как не надо оформлять страховку КАСКО в случаи аварии ремонтировать машину и возвращать кредит придётся параллельно и за свой счёт;

4. если сумма кредита большая – банк потребует поручителей.

Как видно, минусы у такого варианта кредитования тоже есть.
В любом случае найти программу кредитования, которая имела бы только плюсы обоих вариантов невозможно, но разобравшись в тонкостях каждого проще сделать выбор в пользу того, который больше отвечает желанию и возможностям потенциального заёмщика.