Подробная классификация кредитов, о которой необходимо знать
Для того чтобы обеспечить полный контроль и качество в кредитно – финансовой сфере банковских организаций, существует классификация кредитов по различным параметрам. Она зависит непосредственно от экономических условий конкретной страны, и является неотъемлемой частью любых кредитных отношений.
Критериев, по которым классифицируются кредиты достаточно много, соответственно, они сильно влияют на выбор потенциальным клиентом конкретного банка и типа кредита. Ведь каждый заёмщик ищет для себя наиболее оптимальные условия кредитования, а благодаря классификации кредитов сделать это можно довольно просто.
Итак, основные виды кредитов классифицируются следующим образом:
1. В зависимости от сроков погашения:
— долгосрочные;
— краткосрочные;
— среднесрочные;
— онкольные.
2. В зависимости от того, кто выступает заёмщиком:
— частные лица (физические);
— юридические лица (организации, предприятия, компании и т.д.).
3. Кредиты делятся в зависимости от того, в какой валюте они выдаются:
— иностранная валюта (доллары, евро и т.д.);
— национальные деньги страны.
4. Кредиты так же делятся по следующим категориям:
— коммерческие;
— банковские;
— международные;
— межбанковские;
— потребительские;
— государственные;
— межхозяйственные кредиты.
5. Так же кредиты принято разделять по отраслевой направленности:
— торговые;
— промышленные;
— сельскохозяйственные;
— для среднего или малого бизнеса и т.д.
6. По степени обеспеченности кредита:
— доверительные необеспеченные виды кредитов;
— обеспеченные виды кредитов с предоставлением залогового имущества заёмщиком;
— кредиты, предоставляемые под гарантии со стороны третьих лиц.
7. По форме предоставления ссуды:
— кредиты в безналичной форме;
— кредиты, предоставляемые в форме банковских векселей;
— кредиты в смешанной форме;
— кредитование непосредственно в денежной наличной форме.
8. Кредиты делятся в зависимости от целевого назначения:
— целевые (на конкретные приобретения или цели);
— нецелевые кредиты (в кредитном договоре не указывается предмет ссуды).
9. По способу предоставления кредита:
— одной общей суммой;
— в форме возобновляемой или не возобновляемой кредитной линии;
— в форме овердрафта;
— до востребования (онкольная кредитная линия).
10. Ещё кредиты принято классифицировать в зависимости от способа взимания процентов по нему:
— оплата по кредиту может производиться сразу в момент погашения;
— оплата может производиться равномерными частями, в течение установленного в кредитном договоре срока;
— выплаты могут производиться непосредственно в момент выдачи кредита.
Самым популярным и часто используемым в повседневной жизни является использование банковского кредитования, которым занимаются в основном различные типы коммерческих банковских учреждений. Банки выступают в кредитных отношениях не только как заёмщики, но и как кредиторы. Они предоставляют ссуды различным субъектам хозяйственной деятельности, частным лицам и иным банкам. Как правило, чаще всего, банковское кредитование осуществляется в денежной форме на различные суммы и сроки, а так же могут использоваться кредитополучателями на различные цели. Поэтому кредитование – это выданные на определённых в договоре условиях денежные суммы совершенно разным категориям заёмщиков.
В наше время конкретный тип кредита зависит не только от целей кредитования, но и от вида заёмщика (частное или юридическое лицо), от общих сроков кредитования, от формы кредита и метода его обеспечения (залоговое имущество). Поэтому и общая классификация кредитов может зависеть от множества различных показателей. В том числе она зависит ещё и от экономических и политических факторов, определяющих общее положение в конкретной стране. Различные формы кредитование есть не что иное, как проявление его единой сущности.