Реструктуризация долга по кредиту – понятие, особенности, описание

Многие слышали о таком понятии, как реструктуризация долга по кредиту. Что это такое? Реструктуризацией долга по кредиту именуется действие, предполагающее изменение банком порядка и условий выплаты кредита. Она осуществляется посредством оформления дополнительного договора к непосредственно действующему кредитному соглашению. Но что нужно для применения реструктуризации?

Когда требуется реструктуризация?

Реструктурировать кредит надобно при изменении жизненных условий заемщика, если оный не имеет возможности выплатить заемную сумму на условиях, установленных в договоре в силу определенных обстоятельств. К примеру, поводом может стать увольнение с работы, потеря трудоспособности, снижение уровня доходов и подобное.

При оформлении любого кредита очень важно узнать, предусматривает ли договор возможность реструктуризации и в каких случаях. В договоре должен содержаться пункт, расписывающий подробно ситуации, при которых возможна реструктуризация долга.

Если заемщик желает провести реструктуризацию долга по кредиту исключительно для получения некоторого излишка денежных средств, необходимых для другого проекта, то банк откажет в пересмотре кредита. Весомым аргументом для реструктуризации считается документальное подтверждение снижения уровня дохода. Пробовать обмануть банковские структуры не стоит, поскольку вся информация будет тщательно проверена.

Откажут в реструктуризации и индивидам с наличием нехорошей кредитной истории по конкретному кредиту. То есть при возникновении финансовых затруднений требуется незамедлительное обращение в банк, а не ожидание накопления просрочек и пени.

Как инициировать реструктуризацию

Если должник полностью отвечает всем требованиям для проведения реструктуризации, то ему потребуется подать заявку в банковское учреждение и попросить пересмотреть условия погашения банковской задолженности. Следует отметить, что реструктуризация никак не подпортит кредитную историю заемщика, а лишь свидетельствует о его добросовестности и желании выплатить задолженность.

К поданному заявлению нужно приобщить документацию, доказывающую надобность операции. Таковыми смогут стать выписка из центра занятости, справка о понижении дохода, запись об увольнении, медсправка и прочее. При личной встрече с представителем банковской организации выбирается наиболее подходящая схема реструктурирования. Подробности о реструктуризации долгов по кредитам можно узнать здесь: https://investtalk.ru/credit/restrukturizatsiya-ili-besplatny-j-sy-r-v-kredit.

Основные схемы реструктуризации

Пролонгация первоначального договора, или увеличение периода кредитования – данный вариант считается самым распространенным. При этом увеличивается период кредитования, а, следовательно, понижается размер регулярных взносов. Предельный период, на который может быть увеличен срок кредитования, – десять лет. Выгодна такая схема и заемщику – ежемесячный платеж сокращается на 25 %, и банку – за счет процентов кредитор получит гораздо большую сумму.

Кредитные каникулы – в этом варианте предполагается уплата лишь процентов в течение определенного срока, а выплата основной задолженности откладывается на некоторый период. Подобный способ не особенно выгоден кредитополучателю – заемщик получит некоторую отсрочку, но вместе с тем увеличивается ставка по кредиту.

Изменение валюты – при этом меняется вид валюты, в которой производится выплата. Но нужно учесть, что обмен суммы долга проводится в соответствии с рыночным курсом и сильно зависит от часто меняющегося курса валюты. Применяется подобное изменение чрезвычайно редко.

Изменение схемы начисления процентной ставки – кредит выплачивается согласно схеме, указанной в договоре. Это могут быть аннуитетные платежи (ежемесячные платежи осуществляются равными суммами) либо ежемесячная выплата может ежемесячно уменьшаться (проценты начисляются на остаток долга). Если заемщик сочтет, что какой-то из вариантов для него приоритетнее, он может попросить изменения схемы выплат.

Понижение процентной ставки по кредиту – в большинстве случаев применяется вместе с пролонгацией договора кредитования. Такой метод наиболее выгоден заемщику, но банковские учреждения предлагают его весьма нечасто.

Реструктурировать допускается практически любой кредит – автокредит, потребительский, кредитную карту, ипотеку… Но основным условием для этого является то, что кредит должен стать «проблемным» не только лишь для заемщика, но и для банка. То есть если заемщик не располагает возможностью своевременно выплатить очередной ежемесячный платеж, самое время обратиться в банк с просьбой о реструктуризации и подтвердить свои требования документально. Надеемся, вы смогли узнать, что такое реструктуризация долга по кредиту.

Как правило, банки идут навстречу добросовестным клиентам, которые не избегают общения с сотрудниками банка, а готовы обсудить текущее положение дел и совместно найти наиболее оптимальный выход из сложившейся ситуации. Если вы столкнулись с просрочкой задолженности, для вас будет ценной информация из статьи https://investtalk.ru/credit/prosrochennyj-dolg-resheniya-problemy-i-sposoby-vzyskaniya

Другие статьи на нашем сайте

Комментарии

Добавить комментарий

30.11.2015 в 12:57
Игорь
Хочу отметь, что реструктуризация долга (кроме валютной) не несет никакой финансовой выгоды для клиента. Я узнавал об этом в банке, да и почитав эту статью это можно понять). Реструктуризация позволит лишь растянуть долг, тем самым увеличивая общую сумму процентов. Тем, кто действительно хочет более выгодные условия в денежном плане лучше обратить внимание на рефинансирование.
13.12.2015 в 09:45
Свен
Реструктуризация долга имеет смысл если нет возможности платить по кредиту оговоренную в договоре сумму. Обстоятельства бывают разными и заемщик не для какой-то выгоды заказывает данную услугу, а для своевременного и беспроблемного погашения. Вопрос можно ли заказать реструктуризацию, если дело уже находится в юридическом отделе для передачи в суд?
13.12.2015 в 10:43
Ксения
Реструктуризацией часто пользуются индивидуальные предприниматели, которые когда приобретали кредит на бизнес, а бизнес дал сбой и платить кредит нечем.С помощью реструктуризации можно увеличить срок кредита, тем самым уменьшится ежемесячный платеж и заемщик без просрочек сможет погашать кредит. Хорошая возможность для тех, кто ценит свою кредитную историю и не хочет ее испортит.

left

right