Чем отличаются кредитные карты между собой?

Для большинства людей оформление кредитной карты выступает быстрым и удобным способом получить кредитные средства. Ведь оформление потребительского займа в банке – процесс, как правило, длительный, к тому же, требующий немало документов и справок. Чтобы получить кредитную карточку, необходимо пройти процедуру оформления лишь однажды – после этого можно постоянно пользоваться кредитными средствами в сумме кредитного лимита. Эти деньги будут всегда с вами, в вашем кошельке, и в случае надобности их можно обналичить в любое время.

Большое множество банков предлагают возможность оформить кредитки на любой вкус. Один банк может предоставлять сразу несколько программ кредитования с использованием кредитных карточек. Поэтому, перед тем как оформлять кредитку, обязательно нужно проанализировать все важные факторы. Ведь в этих факторах и заключаются различия между кредитными картами.

Размер кредитного лимита

Один из самых важных факторов для всех заемщиков – сумма денег, которая доступна для снятия с кредитной карты. Очень часто можно увидеть рекламу с очень заманчивыми предложениями, но на самом деле все обстоит несколько иначе. К примеру, банк Тинькофф предоставляет солидный кредитный лимит по карте Платинум – максимум триста тысяч руб. На деле такую сумму может получить далеко не каждый заемщик. Величина кредитного лимита напрямую зависит от месячного дохода клиента, который указан в предоставленной с работы справке.

Прежде чем принять решение о предоставлении кредита с определенным лимитом, финансовая организация тщательно изучает и анализирует все источники доходов и расходов заемщика, его кредитную репутацию. Для добросовестного заемщика выгоднее всего выбрать кредитку с максимальным лимитом. Если он будет вовремя совершать регулярные платежи с процентами, покажет себя с положительной стороны, то через какое-то время банк повысит такому заемщику сумму кредита до максимальной.

Льготный период кредитования

Практически все банки дают возможность бесплатно пользоваться средствами на кредитке сроком до 55 дней (у разных банков длительность этого периода может отличаться). Для заемщика очень важно точно знать крайнюю дату, до которой нужно погасить всю сумму, снятую с карточки, чтобы не оплачивать проценты по кредиту. Достаточно удобной и выгодной будет кредитка, по которой необходимо погашать долг в конце месяца.

Согласно с правилами бесплатного кредитования, деньги, снятые с кредитной карты, следует вернуть до конкретного числа месяца. Крайней датой возврата средств многие финансовые учреждения назначают 25-е число следующего месяца. Такая кредитка будет выгодной для клиента – даже если средства были потрачены в последние дни месяца, то еще есть достаточно времени, чтобы вернуть деньги на кредитку. А вот кредитная карта с окончательным сроком погашения 10 числа будет не слишком привлекательной для заемщика.

Процентная ставка

Если держатель кредитки не может погасить долг до окончания льготного периода, он будет вынужден оплачивать проценты за пользование средствами на карте. Процентная ставка по кредитным картам колеблется от 15 и до 30% годовых.

Если банки предлагают очень низкие проценты за пользование кредитной карточкой, к примеру, 3%, стоит тщательно изучить это предложение. Поинтересуйтесь в банке, какой период лежит в основе этой ставки, ведь годовые и ежемесячные ставки будут сильно отличаться. Получается, что 3% годовых –очень дешево, а 3% за месяц – слишком накладно.

Кредитные организации могут пользоваться тем, что не все люди разбираются в подобных понятиях. Нужно обязательно хорошо прочитать договор, чтобы не быть обманутым. Если банк предлагает ставку всего 3% в год, то в договоре может быть указано, что заемщик обязан оплачивать ежемесячное обслуживание банком. Но при регулярном снятии крупных сумм с кредитки такая карта станет выгодной для заемщика.

Комиссия за обналичивание денег

Немаловажный фактор для кредитной карты – размер комиссии при снятии средств. Как правило, за обналичивание денег финансовые организации берут комиссию в размере 1-5%. А это немало, в особенности если снимать крупные суммы.

Выбирая кредитку, обратите внимание и на минимальную сумму комиссии за обналичивание кредитных денег. К примеру, если минимальная комиссия – 50 рублей, то при снятии 100 рублей банку придется отдать 150 рублей, и получается довольно большая переплата.

Преимуществом кредиток большинства банков является возможность бесплатно рассчитываться за покупки и услуги в магазинах и терминалах.

Дополнительные услуги

Перед оформлением кредитной карты стоит узнать и о дополнительных услугах, а также их стоимости, например: восстановление утерянной кредитки, смена ПИН-кода. Поинтересуйтесь порядком применения штрафных санкций. Важно знать, что некоторые банки предлагают оформить кобрендовую карточку. Она предусматривает начисление бонусов, когда клиент рассчитывается такой картой за товары в торговых центрах, сотрудничающих с данным банковским учреждением.

Чем оснащена кредитка: магнитной лентой или чипом?

Практически все кредитные карты имеют магнитную ленту. На такой ленте зашифрована следующая информация: ПИН-код, номер кредитной карты, код транзакции, позволяющий определить счет привязки кредитки. Эта информация чрезвычайно важна. Если аферисты заполучат ее, они за короткое время (буквально несколько часов) смогут сделать дубликат и снять со счета все деньги.

Для обеспечения повышенной защиты кредитных карт некоторые из них оснащают чипами. Это встроенные в карту микропроцессоры, генерирующие код для каждой транзакции. Даже если злоумышленники получают доступ к секретным данным, они не смогут ими воспользоваться. Когда картой будут пользоваться в следующий раз, банк будет запрашивать новый сгенерированный чипом код.

Карточки, оснащенные только чипом, в России не выпускаются, так как для пользования такими картами нужны специально оборудованные терминалы, банкоматы, а они не настолько широко распространены на территории нашей страны. Чтобы защитить деньги на карточке, лучше выбрать кредитку, имеющую магнитную ленту и чип.