Банковские вклады, их виды и ключевые особенности
Сегодня существуют различные виды банковских вкладов. Они разделяются на типы и подтипы по различным критериям. В качестве таких параметров могут выступать сроки размещения, функциональность, назначение банковских продуктов и валюта вклада. В зависимости от сроков депозиты разделяются на срочные и до востребования.
Особенности срочных вкладов и вкладов до востребования
Срочные депозиты предполагают установление срока, который указывается в соглашение. Зачастую вклады открываются на один или три месяца, а также полгода или год. Чтобы получить максимальную процентную ставку, придется открыть депозит сроком на 12 месяцев и продержать в течение всего этого времени на нем деньги. Конечно, банковский вклад можно получить и раньше, однако в этом случае процент окажется на порядок ниже – зачастую ставка будет находиться на уровне вкладов до востребования.
Особенностью вкладов до востребования является то, что финансовая организация обязуется возвратить денежные средства по самому первому требованию клиента. В этом случае в договоре не фигурируют никакие сроки и временные периоды, поэтому ставка по такому вкладу находится на минимальном значении и практически никогда не превышает 1% в год.
Классификация вкладов по назначению
Различаются банковские вклады и по назначению. Они могут быть накопительными, сберегательными либо расчетными. Наиболее простым является сберегательный депозит. По нему запрещается проводить какие-либо операции снятия либо пополнения средств. Зачастую именно по сберегательным вкладам предоставляется максимальная процентная ставка.
Если вы планируете во время действия договора пополнять сумму вклада, тогда вам необходимо открыть накопительный депозит. Он станет идеальным решением для тех, кто планирует в будущем совершить дорогостоящее приобретение. Благодаря расчетному вкладу клиент сможет сохранить в какой-то степени контроль над собственными деньгами, выполнять различные операции, а также управлять ими. Они разделяются на расходные и расходно-пополняемые.
Депозиты для физических и юридических лиц
Первый вид банковских вкладов предназначен для обычных людей. Преимуществом подобных депозитов является то, что на них распространяется действие системы страхования вкладов. Другими словами, если банк обанкротится, государство компенсирует вкладчику до 700 000 его средств.
Организации могут воспользоваться депозитом для юридических лиц. Благодаря ему фирмы могут разместить временно свободные средства. Юрлицо и банк могут заключить соглашение, в соответствии с которым запрещается снятие средств раньше оговоренного срока. Законодательство позволяет выполнять подобные условия. Также важно учесть, что депозиты юридических лиц не находятся под защитой системы страхования вкладов.
Также существуют специальные вклады. Иногда финансовые организации разрабатывают специальные продукты для студентов, пенсионеров и других категорий граждан. Также можно встретить банковские продукты, которые предусматривают размещение средств в пользу детей. Если ими воспользоваться, тогда родители внесут деньги, а когда дети достигнут определенного возраста, они смогут их снять. Помимо них имеются и иные специализированные предложения, среди которых ипотечные, сезонные, страховые, инвестиционные и иные депозиты.
В редких случаях банковские вклады могут быть индексируемыми. В них процентная ставка привязывается к различным активам, к примеру, к инфляции.
Благодаря разнообразию разновидностей вкладов финансовые организации могут привлекать заемные средства на требуемых условиях и применять их в маркетинговых целях. К тому же клиенты банков получают возможность выбрать банковский продукт и разместить свои деньги на наиболее подходящих для них условиях.
