Обзор рынка мультивалютных банковских вкладов

Почти у каждого российского гражданина возникает необходимость накопить и приумножить свободные деньги. Зачастую для достижения этой цели многие обращаются в банки. Зачастую для открытия депозитов используются рубли, американские доллары и евро. Однако при необходимости вложения средств возникает проблема выбора валюты, в которой нужно открыть счет. Ситуацию осложняет непредсказуемость валютных курсов и инфляция. Чтобы решить подобную проблему, банковские организации предлагают открыть мультивалютные вклады, давайте больше узнаем о них. Они широко представлены на рынке банковских вкладов.

Основные характеристики мультивалютных вкладов

При открытии одного депозита клиент банка может одновременно открыть три вклада, как правило, в трех валютах – российских рублях, американских долларах и евро. Вкладчик может по своему желанию распределить между ними собственные сбережения. К тому же в зависимости от изменения валютных курсов клиент может выполнять переводы собственных средств из одной валюты в иную, не теряя при этом процентов.

Это основные отличительные черты мультивалютных депозитов. Чтобы изменить валюту в обычном срочном депозите придется их расторгнуть заключенное соглашение, другими словами, закрыть деньги, изменить валюту, после чего открыть новый депозит. Однако в случае досрочного расторжения соглашения клиент банка потеряет тот доход, который он накопил в качестве процентов. А вот в мультивалютных вкладах изменение валюты депозита происходит без каких-либо потерь процентов.

К тому же при правильном перемещении накоплений между различными валютами вкладчик получает возможность получить дополнительный заработок на изменениях валютных котировок. Причем эта возможность – отнюдь не маркетинговый ход финансовых организаций. Однако не стоит думать, что мультивалютные вклады идеальны. У них есть свои особенности.

Что важно учесть

С самого начала важно оценить размер минимальной суммы депозита, а также требования в отношении неснижаемого остатка. Это значит, что у ряда банковских организаций вкладчик может свободно перемещать средства между валютными счетами, однако в каждой валюте у него должна быть минимальная сумма вклада.

Также стоит обратить внимание на условия расчета курсовой стоимости валют, по которому будет производиться конвертация средства. Лучшим решением станет официальный действующий курс Центробанка. Однако на практике подобное можно встретить достаточно редко. Как правило, кредитные организации ориентируется на тот валютный курс, который они устанавливают сами. Не секрет, что разница курсов в банках может отличаться, причем на достаточно большую сумму. В результате при переводе вклада из рублей в евро напоминает процедуру купли-продажи евро по курсу продажи. Если через некоторое время вкладчик примет решение провести обратную операцию конвертации депозита из евро в рубли, тогда она будет проходить по курсу продажи валюты финансовой организации. Поэтому выиграть на изменении курса валюты достаточно сложно, причем не всегда возможно.

Следующий важный параметр, на который следует обратить внимание, минимальный размер пополнения депозитов и ограничения по проведению операций по конвертации валют. В некоторых кредитных организациях не устанавливаются ограничения в количествах транзакциях в день или в месяц, в других установлены подобные лимиты.

Помимо этого следует учесть технологию выполнения конвертации. Самым лучшим вариантом выполнения переводов между валютами станет использование одной из систем удаленного доступа (через смс, телефонный сервис или интернет-банк) либо банкомат. Примечательно, что в ряде банков для этого необходимо подать письменное заявление, оно доставляется в офис лично вкладчиком либо доверенным его лицом. Это может стать достаточно неудобным – нужно учитываться график работы отделений банка, простоять очередь и т.д.

Как видно, мультивалютный рынок банковских вкладов достаточно разнообразный. При выборе банка и условий вклада необходимо учесть множество моментов. Только в этом случае можно открыть депозит на выгодных и удобных условиях.