Особенности заключения договора на открытие банковского вклада

Договор банковского вклада сообщает о том, что банк принимает определенную денежную сумму у вкладчика и обязуется вернуть ее вместе с начисленными процентами в установленный срок.

Вкладчиками могут выступать юридические и физические лица, при этом не важна ни их государственная принадлежность, ни организационно-правовая форма. Однако от физлиц ожидается, что они будут полностью дееспособными. Единственное исключение составляют несовершеннолетние клиенты банка, возраст которых находится в промежутке 14-18 лет. 26 статья Гражданского кодекса Российской Федерации наделяет их правом самостоятельно открывать депозиты в банке и распоряжаться ими. Если лицо ограниченно дееспособное, тогда для заключения договора требуется разрешение попечителя.

Что важно знать о договоре банковского вклада

Заключается документ в письменной форме. Если этого не сделать, тогда договор будет считаться ничтожным. Письменная форма будет соблюденной как в случае подписания соглашения двумя сторонами, так и внесением вклада, что будет подтверждено сберегательной книжкой, депозитным либо сберегательным сертификатом или же другим документом, который будет выдан вкладчику и будет отвечать требованиям действующего законодательства, правилам делового оборота и банков. Об этом говорится в 836 статье Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если говорить о сроках внесения, то вклады бывают срочными и до востребования. Каждый из них имеет различные виды. Если открывается вклад до востребования, то первого обращения клиента будет достаточно, чтобы банк выдал ему необходимую денежную сумму. Как правило, процентная ставка по подобным вкладам минимальная. Примечательно, что 838 статься Гражданского кодекса Российской Федерации оставляет банку возможность изменять размер процентной ставки по вкладам до востребования – она может как увеличиваться, так и снижаться. В последнем случае доход в виде процентной ставке будут начисляться на сумму внесенного депозита через месяц после того, как вкладчик получит соответствующего уведомления. В соглашении может указываться, что процентная ставка будет оставаться неизменной. Зачастую вклады до востребования можно пополнять.

Срочные вклады – это депозиты, которые открываются на определенный срок. Они могут быть измененными во вклады до востребования. Это достигается при истечении срока депозита либо невостребовании его клиентом. Это означает, что соглашение продлевается на неопределенный срок, а также в тех случаях, когда законодательство либо договор предоставляет клиенту право досрочно получить деньги, которые размещены во вклад. Однако в этом случае снижается процентная ставка по вкладам, иногда до уровня вкладов до востребования (это происходит, если при заключении договора банковского вклада не указывается другая ставка). По срочным депозитам размер процентной ставки нельзя изменить в одностороннем порядке.

Примечательно, что банковский вклад можно открыть на имя третьего лица. Если договор банковского вклада не предусматривает другого, тогда данное лицо получает право вкладчика после предъявления им банковской организации первого требования, которое основывается на данных правах или выражает банку свое намерение использовать подобные права.

19 статья Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает указание имени гражданина либо наименования юрлица (об это сказано в 54 статье Гражданского кодекса РФ), в его пользу вносится вклад и является важным условием договора банковского вклада.

Примечательно, что договор банковского вклада в пользу физического лица на момент заключения соглашения или юридического лица, которое перестало существовать, признается ничтожным.