Как проверить получателя кредита | Investtalk.ru

Как проверить получателя кредита

7Если вы планируете выдать кредит, необходимо удостовериться, что он будет возвращен. Для этого необходимо продумать множество моментов, один из которых – кредитоспособность потенциального должника. Ведь как ни крути, всегда есть вероятность, что денежные средства не будут возвращены либо возвращены с нарушением сроков. Поэтому, вверяя свои средства, необходимо полностью удостовериться, что заемщик в состоянии произвести их возврат.

Как правило, под кредитоспособностью понимается два аспекта. Первый – способность заключить кредитную сделку, второй – своевременно погасить свои обязательства. Американцы для определения кредитоспособности используют правило пяти си. С помощью данного метода можно дать оценку надежности заемщика и определить его возможности своевременно погасить заем.

Что следует учесть

Начать необходимо с характера потенциального должника. Под ним понимается репутация, степень ответственности и желание погасить долг. Чтобы получить данные сведения, необходимо определить, какое у заемщика отношение к собственным финансовым обязательствам. Какая у него история, случались ли неуплаты займов или задержки с ними? Ответы на данные вопросы помогут определить психологический портрет, этому содействует собеседование, также пригодятся сведения различных компаний и банков.

Следующий показатель – финансовые возможности. У заемщика может быть огромное желание рассчитаться с долгами, однако реальной возможности это сделать может не быть. Чтобы определить этот критерий, необходимо детально проанализировать доходы и затраты клиента, а также стабильность его заработка. Также было бы неплохо изучить операции, которые производит клиент, в том числе с наличными.

Еще один критерий – наличие собственного капитала, также хорошо было бы получить согласие должника на частичное его использование для погашения задолженности. Это позволит разделить клиенту риски вместе с кредитующей организацией.

Важно проанализировать обеспеченность. Под ней понимается качество, достаточность и уровень реализуемости залога в том случае, если долг не будет погашен.

Пятый критерий – общие экономические условия. Для этого следует определить общее состояние экономики на данный момент. Сюда входит экономические условия в стране, регионе и области, в которых располагается должник либо его компания. Также стоит оценить отрасль деятельности, в которой оказывает услуги либо реализует товары фирма заемщика.

Однако стоит отметить, что универсального способа оценки кредитоспособности заемщика, который бы учел все моменты и не подвел бы, не существует. Чтобы добиться поставленной цели, необходимо использовать различные подходы. А применение различных способов помогут дополнить друг друга.

Из рассмотренных выше критериев у каждого из них свое влияние. Так, например, хорошая кредитная история заемщика особенно ценится, как его финансовые потоки и репутация. Об этом говори опыт успешных коммерческих банков.

Какие уловки используют получатели кредитов

Каждый получатель кредита понимает, насколько важно сформировать о себе положительную репутацию. Благодаря этому можно существенно ускорить процесс рассмотрения кредитной заявки, а также увеличить максимальный размер ссуды, которую можно получить. Поэтому поступающие сведения необходимо тщательно перепроверять.

Чтобы положительная информация была максимально эффективной, от нее ожидается, что она будет содержать различные подробности. Для этого подается справка о доходах и месте трудоустройства. Заемщик может сообщить не только название своей компании, но и ее сайт при его наличии и достойном внешнем виде. Дополнительным плюсом станет ученая степень и высшее образование заемщика, что сообщит о его серьезности. Если высших образований несколько, тогда можно перечислить все их.

При принятии решения о выдаче кредита важную роль играет материальный фактор. С увеличением количества имущества возрастают шансы получить положительный ответ. Поэтому наличие квартиры, автомобиля, ценных бумаг, драгоценных металлов и депозитов необходимо обязательно сообщить.

Дополнительная помощь

Иногда потенциальные заемщики стараются скрыть отрицательную информацию. Другие же принимают решение честно о ней сообщить. Причина проста – при обнаружении обмана средства на 99% выданы не будут. Положительная кредитная история станет лучшей рекомендацией для каждого заемщика. Поэтому, с одной стороны, потенциальный заемщик должен позаботиться, чтобы она была если не идеальной, то близкой к таковой.

Аккуратное ведение баланса счета и своевременные коммунальные платежи сообщат о надежности компании.

Итак, мы рассмотрели основные моменты, на которые следует обратить внимание при выдаче кредита с целью оценки потенциального заемщика. Следуя им, вы сможете вовремя выявить ненадежного контрагента и избежать разочарования при сотрудничестве с ним.



Комментарии

Добавить комментарий

Онлайн новости
Новости биржи и FOREX
Рубрикатор
Мы Вконтакте
Мы в твиттере