Виды мошенничества при кредитовании | Investtalk.ru

Виды мошенничества при кредитовании

12Мошенничество в финансовой области получило широкое распространение в нашей стране. Этому способствует несовершенство законодательной базы, а также финансовая неграмотность населения. Давайте больше узнаем о разновидностях мошенничества, связанного с кредитованием.

Область выдачи потребительских кредитов

Сегодня сплошь и рядом встречаются предложения всего за несколько минут взять кредит на сумму до 100 000 рублей. Если учесть, что сейчас банковские организации серьезно оценивают кредитное качество заемщиков, подобные услуги должны вызвать как минимум определенные опасения. Однако многие наши сограждане, у которых возникает высокая потребность в заемных средствах, обращаются за подобной помощью. По какой схеме действуют аферисты? Они могут быть самыми разнообразными. Например, вас могут попросить взять потребительский кредит на дорогостоящую технику для дома и продать ее перекупщику на 30-40% дешевле. В результате клиент получает необходимую денежную сумму, однако у него появляется огромная задолженность перед магазином, которая в полтора-два раза превышает размер заемных средств. Причем после заключения сделки даже обращение в милицию не поможет, поскольку заемщик самостоятельно и по доброй воле подписал документы в магазине.

Кредитные карты – широкое поле для обмана

Современные аферы нередко связаны с пластиковыми картами. Ряд банковских учреждений использует почту, чтобы доставить своим клиентам карты. Причем их активируют и в том случае, если есть потребность в кредитной карте, или они пока не нужды. Для этого зачастую бывает достаточно указать по телефону собственные данные и пароль. Однако в некоторых случаях кредитные карты так и не доходят до конечного потребителя. Они могут быть украдены из почтового ящика, после этого мошенникам нужно узнать паспортные данные жертвы и выполнить по ним покупки. В результате клиент становится должником банка, который предоставил кредитные средства. Причем сама банковская организация не несет никакой юридической ответственности.

Иногда мошенники прибегают к другому средству – желая получить сведения о картах, они могут наложить специальную маску на клавиатуру банкомата, которая будет запоминать последовательность введения цифр. Специальное оборудование надевается и на устройство, которое считывает данные с карты. После этого злоумышленники получают ПИН-код, а также номер карты. Теперь им остается всего лишь подделать карточку. Иногда мошенники делают так, чтобы карта застряла в банкомате. Пока ее владелец посетит банк, аферисты извлекут ее и с помощью кода снимут наличные средства.

Банки неустанно предупреждают своих клиентов не сообщать никому ПИН-код и другие данные карты. Важно следовать их совету. Если вы потеряли карту, сразу же позвоните в банк, чтобы ее заблокировали. Также стоит избегать снятия наличности в банкоматах, которые находятся в незнакомых местах, особенно на отдыхе. Если с помощью карты производятся расчеты в торговых точках, следите, чтобы во время введения кода никто не следил за введенными цифрами.

Опасность со стороны кредитных брокеров

Многие мошенники направляют свои усилия на ипотечное и автокредитование. Причина проста – большие денежные суммы. Здесь многие кредитные брокеры предлагают свои услуги. Они пользуются немалой популярностью, поскольку банки нередко отказывают в предоставлении подобного рода кредитов. Банковская организация может отказать в предоставлении средств, не называя при этом причину. В результате клиент вынужден повторно собрать пакет документов и обратиться в другую организацию. На все это уходит немало времени и сил, поэтому многие решают воспользоваться услугами кредитному брокеру – посреднику, облегчающему процесс получения кредитных средств. К сожалению, работа далеко не всех подобных организаций построена на честности. Некоторые кредитные брокеры подделывают документы, чтобы обмануть банк.

Воспользовавшись услугами подобной организации, можно потерять не только деньги, но и репутацию, а также кредитную историю. Последствиями может стать наложение штрафов за использование подложных документов и искажение сведений, а также возбуждение криминального дела. При нанесении кредитору крупного ущерба может предусматриваться даже уголовная ответственность. Поэтому при выборе кредитного брокера необходимо удостовериться, что это честная организация, которая старается соблюдать требования закона.

Если вы все же решили сотрудничать с кредитным брокером, убедитесь, что он ведет официальную деятельность, компания должна пройти государственную регистрацию. При сотрудничестве в обязательном порядке необходимо составить соответствующий договор. Встреча должна происходить в офисе компании, а не в какой-нибудь забегаловке. Все договоры о кредите и залоге должны подписываться в банке. Также не следует оставлять кредитному брокеру собственные документы.

Кредит по просьбе друга

Это классический вид мошенничества, когда ваш приятель либо просто знакомый, обладающий отрицательной кредитной историей, либо размер его официального дохода не позволяет взять кредит, обращается за помощью. Он может предложить, чтобы вы оформили заем на себя, а ваш приятель будет впоследствии производить выплаты. Помогать ему или нет – это сугубо ваше личное решение. Однако в случае, если знакомый не сможет погасить задолженность, это придется сделать вам.

Лже коллекторы

Не секрет, что в послекризисный период многие не выплатили собственные долги. Банковские организации, чтобы возвратить свои средства, обращаются за помощью к коллекторским компаниям. Они могут просить их за определенную часть кредита помочь в его возвращении либо вовсе продают плохие долги. В результате коллекторы берут на себя общение с неплательщиками.

Важно понимать, что сегодня совсем несложно купить базу по неплательщикам, поэтому некоторые аферисты могут выступать в роли коллекторов. Они обзванивают должников, общаются с ними достаточно грубо, угрожают и требуют расплатиться по задолженности. Определенная часть должников поддаются на подобные угрозы и передают собственные средства таким лицам. В будущем достаточно сложно поймать этих аферистов. Чтобы не стать их жертвой, сотрудничайте с банком, узнайте, кому они передали данные о вас. При грубом обращении коллектора запишите разговор на диктофон, после чего обратитесь в милицию. К тому же учтите, что такие агентства побуждают произвести перечисление средств на счет банка, а не требуют возврат денег наличными.



Комментарии

Добавить комментарий

  • 15.12.2015 в 09:41
    Алексей

    Помимо всего вышеперечисленного следует помнить о том, что нельзя передавать свои документы не только брокеру, ну а в принципе никому вообще (кроме госслужб при замене документа). Также необходимо знать, что при потере документов следует немедля сообщить об этом в соответствующие органы для того, чтобы его признали недействительным. Дело в том, что мошенники могут взять кредит на другого человека по вашему паспорту и доказать что-то потом будет сложно.
    Никогда не давайте оригиналы документов другим людям и внимательно читайте все, что подписываете (не стесняйтесь показаться дотошным). Это поможет защитить вас от обмана!

Онлайн новости
Новости биржи и FOREX
Рубрикатор
Мы Вконтакте
Мы в твиттере