Инвестиционные депозиты в Российских банках

Российские банки предлагают ряд продуктов под общим названием инвестиционные депозиты. Доход по ним гораздо выше, чем при обычном депозите, при условии, что, одновременно с открытием вклада в банке, клиент размещает такую же сумму в паевом инвестиционном фонде, партнере банка. Рассмотрим особенности этих вкладов, их плюсы и минусы, целесообразность использования.

Понятие инвестиционного депозита

Процесс заключения инвестиционного депозита по своей финансовой сути представляет две сделки:

— краткосрочный депозит в банке, гарантией которого является закон РФ о страховании вкладов физических лиц;

— доверительное управление ПИФом.

Данная форма привлечения денежных средств относительно новая на российском финансовом рынке. Сегодня она не получила большого распространения. Интерес к инвестиционным депозитам есть у тех людей, которые хотят иметь пассивный доход и упрочить свое положение на фондовом рынке одновременно.

Главная цель данного вида депозитов – помочь освоиться на фондовом рынке новичкам, примерить «на себя» его особенности. Вкладчики, которые решаются на подобный эксперимент с собственными сбережениями, имеют очень высокую степень доверия к банку. Инвестиционный депозит – это своеобразное переходное звено между пассивным доходом от банка и более серьезными паевыми дивидендами.

В ассортименте банковских программ инвестиционный депозит не относится ни к массовым, ни к классическим продуктам.

Преимущества и недостатки инвестиционных депозитов

Данный вид депозита дает вкладчику свободу выбора инвестиций. В периоды экономического спада можно инвестировать в консервативные стратегии, например, в облигации. В периоды подъема инвестиции можно направить в более прогрессивные паевые фонды. На растущем рынке целесообразно вкладывать и в отраслевые фонды.

Размещение средств и на депозите, и в паевом инвестиционном фонде решает две задачи:

— дает возможность получить процент по вкладу и гарантию его возврата;

— получить доход на фондовом рынке.

Для новичков банки предлагают проценты по инвестиционным депозитам, которые перекроют, в случае неудачного старта, убытки на фондовом рынке. В этом состоит главная привлекательность для клиентов. Частный инвестор может не иметь вообще никакого опыта работы на фондовом рынке. Его риск страхуется банком.

К недостаткам, а точнее особенностям инвестиционных депозитов следует отнести:

— их краткосрочность (данный тип вклада открывается на срок не более 6 месяцев);

— невозможность пролонгации.

Стоит ли участвовать?

Рискнуть открыть инвестиционный депозит можно посоветовать людям, которые ценят преимущества типа «два в одном». Классический депозит – это возможность сохранения свободных денег и увеличения капитала посредством получения процентов. Паевые инвестиционные фонды не дают гарантию доходности или сохранности. Смешанный продукт удачно распределяет накопленный капитал. Сохранность его и некоторый риск «живут рядом» одновременно. Если повезет, то доход, который получает банк от продажи паевого инвестиционного фонда, переходит в актив клиента в виде повышенной процентной ставки по вкладу, и он будет значительно превышать прибыль от обычного депозита.

Банки, со своей стороны, заинтересованы в привлечении инвестиционных депозитов по следующим причинам:

— возможности маневрировать ликвидностью;

— удержания клиентов выгодными предложениями;

— получения дохода.

Потенциальные вкладчики боятся повторения кризиса, спада рынка, других причин, которые никто не может спрогнозировать. Однако, открытие инвестиционного депозита, который попадает под банковские гарантии – это один из способов не только увеличить доход, а изменить свое финансовое положение принципиально.