Особенности страхования недвижимости

Сделки с недвижимым имуществом имеют значительные страховые риски. Банальные мошенники – риелтеры могут легко разрушить все ваши планы. А если деньги на приобретение квартиры взяты в кредит, отсутствие страховки – просто катастрофа. Страхование недвижимости – процедура добровольная, кроме случаев ипотеки, где наличие страхового полиса является обязательным атрибутом сделки. Так нужно или нет?

Необходимость страхования недвижимости

Многие люди даже не задумываются о необходимости страховать купленные объекты недвижимости. Пожар, кражи со взломом, стихийные бедствия – это все о других людях, а страховые выплаты – бесполезная трата денег.  Очень часто можно встретить подобные рассуждения. Однако, надежда на авось часто оборачивается плачевными последствиями.

Совершенно другие принципы существуют у жителей других государств. Там практически нет не застрахованного жилого имущества. Люди рассматривают страховые выплаты, как часть обязательных расходов, включают их в семейный бюджет. Возможно, поэтому, у них меньше трагедий.

При правильном выборе страховщика страхование недвижимости является элементарной мерой сохранения своих инвестиций и собственного благополучия.

К страховым случаям в данной сфере относятся пожары, взрывы, стихийные бедствия, повреждения систем коммуникаций, кражи, поджоги. Можно застраховать свою гражданскую ответственность на случай порчи имущества соседей по вашей вине. В этом случае ущерб возместит страховщик. Принимая решение о том, покупать ли страховку на квартиру, дачу, дом, подумайте, насколько велика вероятность того, что это случится с вами.

Сколько стоит страхование недвижимости

Принятое решение требует практической части решения вопроса, т.е. денег. Основной фактор, влияющий на сумму страховки – рыночная стоимость объекта недвижимости. Наблюдается пропорциональная зависимость: чем выше стоимость жилья, тем дороже полис. Есть и другие факторы, влияющие на сумму страхования:

— состояние дома. Если квартира, пусть и с ремонтом, расположена в старом здании, страховка будет дороже;

— наличие консьержа, видеонаблюдения в лифте, кодовых замков на подъездах;

— деревянные балки-перекрытия, отсутствие огнетушителей;

— перепланировки, не отраженные в техническом паспорте.

Средняя цена страховки в последние два года, составляла, в среднем в российских компаниях до одного процента от рыночной стоимости. При этом держателю полиса предлагается минимизировать перечисленные выше риски.

Виды страхования недвижимости

Существующие предложения по страхованию недвижимости можно разделить на две категории:

— экспресс- страхование;

— классические  страховые программы.

Первый вариант, очевидно, дешевле. Полис оформляется быстро, для заключения сделки не требуется профессиональная оценка объекта недвижимости. Договор со страховой компанией заключается без выезда на объект. В качестве страхового лимита выступает не рыночная стоимость квартиры или дома, а фиксированная сумма. Некоторые СК предлагают клиенту назвать сумму произвольно.  Обычно ее хватает только на возмещение ущерба того, что находится в квартире, но не самого объекта недвижимости. На такие программы предлагаются сезонные скидки. Ими пользуются люди, покидающие квартиру на лето, выезжающие в командировки и т.п.

Классический вариант страхования недвижимости гораздо дороже. Страховая сумма рассчитывается после проведения оценки с учетом всех положительных факторов: ремонта, хорошего состояния дома и проч. Право выбрать набор рисков предоставляется держателю полиса.

Реальные выплаты

При страховании недвижимости важным для клиента является вопрос, сколько же денег он получит при наступлении страхового случая? Однозначного ответа на него нет, но точно известно, что получить на руки полную сумму удастся, если от дома вообще ничего не осталось, включая стены. Террористические акты часто исключаются СК из списка страховых случаев. Но даже при бытовом взрыве стены дома могут остаться невредимы. Реально получить от заявленной страховой суммы, после оценки ущерба, до 25%.