Альфа-Банк – пионер во многих областях в банковской сфере РФ

Альфа-Банк является самым крупным коммерческим банком в Российской Федерации, по размеру активов финансовая организация занимает четвёртую позицию в стране. У него открыто свыше 800 офисов и отделений в свыше чем сотни городах страны. Головной офис находится в Москве.

История Альфа-Банка

Финансовая компания была основана в Москве в начале 1991 года Михаилом Фридманом и его партнёрами. В конце 2004 года она стала участником системы страхования вкладов.

В 2014 году Центробанк РФ решил провести санацию банка «Балтийский». Агентство по страхованию вкладов предложило сделать это в 2014 году. Летом того же года на тендере одержал победу Альфа-Банк. В результате «Балтийский Банк» вошёл в состав группы Альфа-Банк. После кризисного 2008 года это единственная организация, которую Альфа-Банк оздоравливал. До этого компания проводила оздоровления «Северной Казны».

На санацию Балтийского Банка АСВ выделило более 57 млрд рублей на срок в 10 лет по ставке 0.51%. Деньги Агентству предоставил Центробанк РФ. В соответствии с планом оздоровления Балтийский Банк до 2020 года вошёл в состав Альфа-Банка. Процедура присоединения была окочена весной 2019 года.

Ключевыми дочерними финансовыми организациями Альфа-Банка выступают АО ДБ «Альфа-Банк» (Казахстан) и нидерландский Amsterdam Trade Bank N.V.

На конец 2020 года нетто-активы Альфа-Банка насчитывали 4.6 трлн руб., собственные денежные средства – 600 млрд рублей. В течение года была получена прибыль более 186 млрд руб.

Подразделения:

Владельцы Альфа-Банка

Мажоритарный акционер компании – АО «АБ Холдинг». Материнская организация — ABH Financial Ltd. с кипрской регистрацией.

Свыше 75% акций компании находятся в собственности «Альфа-Групп». Они на 32,8% контролируются Михаилом Фридманом, 21% — Германом Ханом, 16% — Алексеем Кузьмичевым, другие бумаги находятся в собственности физлиц.

Владимир Верхошинский занимает должность управляющего директора банка с 2018 года.

Рейтинговые оценки

Альфа-Банку присвоены рейтинги международных рейтинговых агентств.

Fitch Ratings присвоил компании долгосрочный рейтинг ВВВ, краткосрочный – В, прогноз – стабильный.

Агентство Moody’s Investors Service присвоило Альфа-Банку долгосрочный рейтинг депозитов Ba1, базовая оценка кредитоспособности ba2, краткосрочный рейтинг депозитов NP, прогноз стабильный.

Агентство Эксперт РА присвоило Альфа-Банку долгосрочный рейтинг ruAA+ с прогнозом Стабильный.

Агентство Standart&Poor’s присвоило Альфа-Банку долгосрочный рейтинг на уровне ВВ+, краткосрочный рейтинг В с прогнозом Позитивный.

Агентство АКРА присвоило Альфа-Банку долгосрочный кредитный рейтинг АА+ с прогнозом Стабильный.

Премии и награды

В 2007 году Альфа-Банк получил награду в номинации «Private Banking». Через год он получил премию «Лучший банк-корреспондент по расчётам в долларах» по версии J.P.Morgan.

В 2009 году Альфа-Банк получил премию Spear’s Russia Wealth Management Awards. Через год он победил на конкурсе «Элита фондового рынка 2009» в номинации «Компания услуг для индивидуальных инвесторов».

2012 год стал богатым на награды для Альфа-Банка. Он был признан «Лучшим розничным банком», получил награду «Экономика, бизнес и инвестиции», «Лучший российский банк для частного банковского обслуживания».

С тех пор каждый год Альфа-Банк получал различные награды и побеждал в разных номинациях.

Технологии

Альфа-банк вместе с MasterCard начал изготавливать наручные часы AlfaPay с дебетовой банковской картой, которая работает на основе технологии PayPass. Для проведения платежа не требуется вводить PIN-код либо расписываться. Для проведения платежа требуется указать номер карты и код CVC.

В конце 2015 года банк стал изготавливать бесконтактные банкоматы. Такие банки призваны увеличить безопасность при использовании банкомата (мошенники не смогут получить информацию с магнитной полосы) и ускорить взаимодействие с прибором.

Вместе с изготовителем протезов «Моторика» финансовая организация разработала биоэлектрические протезы с особым фиксатором для карты с бесконтактной оплатой PayPass. Разработка направлена на уменьшение неудобств у лиц с ограниченными возможностями при оплате. В протезах предусмотрено особое отделение для «Минитаг». Чтобы оплатить за услуги и товары нужно поднести протез к терминалу и ввести PIN-код для чеков на более 1000 рублей.

Альфа-Банк стал первой финансовой организацией, которая вошла в блокчейн-консорциум R3.

Летом 2018 года компания вместе с «Газпромнефть-Аэро» и S7 Airlines запустили блокчейн-сервис, который позволяет авиационным компаниям мгновенно производить оплату за горючее при заправке воздушных судов без банковских гарантий, предоплаты и финансовых рисков. По результатам первого полугодия 2019 года сумма ежемесячных расчётов с агентами по продаже авиационных билетов через платформу распределённого реестра Альфа-Банка и S7 Airlines преодолела отметку в 1 миллион долларов.

В 2018 году Альфа-Банк запустил программу идентификации клиентов по отпечатку ладони с целью доступа к банковской ячейке без присутствия банковского сотрудника. Компания Fujitsu разработала технологию ИК-сканирования изображения вен ладони.

Вместе с X5 Retail Group Альфа-Банк запустил первый в РФ сервис управления ликвидности, основанный на технологии распределённого реестра. Благодаря сервису Distributed Treasury and Cash Management предоставляет перейти к сервису модели связи с банком.

В 2020 году на Яндекс-Картах стала выводиться информация о загруженности банковских отделений. В том же году контакт-центр финансовой организации начал использовать робота-помощника, который распознаёт человеческую речь.

Весной 2021 года приложение Альфа-Банка в рейтинге Markswebb было признано лучшим для инвестиций.

Летом 2021 года начало действовать эквайринговое решение AlfaPOS, посредством которого можно задействовать телефон с технологией NFC, который работает с ОС Android в качестве терминала для обработки банковских карт.

Поддержка образования

В 1995 году Альфа-Банк запустил программу поддержки студентов «Альфа-Шанс», которая предоставляет возможность выпускникам школ из разных регионов РФ на получение высшего образования в передовых ВУЗах России. При реализации этой программы финансовая организация сотрудничала с ВШЭ и в 2008 году предоставляла именные стипендии студентам первых курсов в регионах страны. В общей сложности в программе «Альфа-Шанс» принимают участвуют приблизительно 17 ВУЗов.

Финансовая организация развивает программу Alfa Fellowship, предоставляющая возможность молодым специалистам из Великобритании, Соединённых Штатов и Германии стажироваться в РФ.

Фиджитал

Phygital представляет собой бизнес-модель финансовой организации, которая объединяет физический и цифровой опыт. Альфа-Банк несколько раз заявлял, что не намерен закрывать отделения и полностью переходить на работу в цифровом формате. В тоже время планируется значительно улучшить работу офисов с помощью геолокации, биометрии и прочих цифровых технологий. Данная концепция является противоположной дистанционному банковскому обслуживанию, при котором нет розничных отделений.

В ходе форума Finopolis 2019 представители Альфа-Банка рассказали, что цифровой сервис не в состоянии заменить живое общение с человеком. С противоположной стороны Тиньков отметил, что банковские отделения не нужны: они только требуют дополнительного персонала и помещений, а это расширение затрат.

Защита репутации

Летом 2004 года Альфа-Банк подал судебный иск против издания «Коммерсантъ». Финансовая компания обвинила ответчика в утрате доверия клиентов и материальных убытков после выхода статьи «Банковский кризис вышел на улицу». В соответствии с оценкой ущерб составил 320 млн руб. К тому же истец обвинил автора статьи в нарушении ФЗ №51 «О средствах массовой информации», запрещающей «фальсификацию общественно значимых данных и распространение слухов». Арбитраж принял положительное решение по иску.

В начале 2014 года Михаил Фридман и Альфа-Банк подали судебный иск против Сергея Митрохина, возглавляющего партию «Яблоко», издания «Известия» и его корреспондента. Ответчики обвиняются в публикации информации, что Алексей Навальный служит политическим интересам Альфа-Банка и порочит деловую репутацию финансовой организации. Иск к Митрохину был удовлетворён судом.

Поддержка культуры

Финансовая организация проводит активную работу в сфере культуры, которая направлена на поддержку национального искусства.

Летом 2000 года Минкультуры РФ и Альфа-Банк подписали договорённость о партнёрстве. Каждый год при поддержке ЦБР организуются концерты и выставки. Банк участвует в организации культурных мероприятиях за границей.

Альфа-Банк вместе с Московским Литфордом проводит программу поддержки писателей, которая мотивирует их на создание литературных произведений. Финансовая организация выступает соучредителем Национальной литературной премии «Большая книга».

Летом 2014 года Альфа-Банк заявил о запуске соцпроекта «Городские экскурсии с «Альфой». Он предоставляет организационную и финансовую помощь экскурсионным бюро и музеям, помогая развивать городские экскурсии.

Предоставляемые услуги и продукты

Отзывы клиентов

Николай заказал дебетовую карту Альфа-Банка. Тогда проводилась акция, когда на карту каждого клиенту начислялось 500 рублей. Для этого нужно просто совершить одну покупку. Анкету на получение карты можно заполнить быстро, просто и легко.

Представитель финансовой организации оперативно доставил карту на указанный адрес. Курьер подробно объяснил условия и особенности использования. Карта обслуживается бесплатно. Она является именной, со стильным и солидным внешним видом. После покупки через два-три дня было произведено начисление 500 рублей в соответствии с программой лояльности. Финансовая организация честная, она в полной мере выполняет свои обязательство. Друг, по ссылке которого была оформлена карта, также получит 500 рублей.

Светлана отметила хорошие условия и удобное приложение. Она стала зарплатным клиентом от работодателя, в течение четырёх лет она брала займы на выгодных условиях и успешно выплачивала их. Банк заплатил ей бонус в 1500 рублей по действующей акции с рекомендацией карты друзьям.

Приблизительно год назад Светлана оформила кредитную карту с лимитом в 50 тысяч рублей, деньги можно обналичивать, обналичивание средств не имеет дополнительных комиссий. Если выплачивать задолженность в течение трёх месяцев, тогда процент не будет начислен.

Светлана пользовалась брокерскими услугами Альфа-Банка, с помощью инвестиционного приложения она делает небольшие вклады по покупке фондов.

Клиентам банка доступен широкий набор функций, дополнительные скидки и бонусы. Светлана считает финансовую организацию одной из наиболее выгодных для оформления займа и удобных. В течение всего срока сотрудничества у неё ни разу не появилось желание перейти к обслуживанию другого банка.

Рефинансирование ипотеки

Александр обращался в различные банки с целью рефинансирования ипотечного кредита в ВТБ, остановил свой выбор на Альфа-Банке. Он заполнил анкету и получил предварительное одобрение. В первую очередь он отметил деловой подход, оперативный ответ и структурную подачу документации. Также приятно удивил сравнительно небольшой пакет требуемых документов.

В результате подписание договора было произведено максимально быстро. После предварительного одобрение сделка была проведена в течение двух недель. Она проводилась в ККО Академпарк. Представитель банка ответила на возникшие вопросы, она позволила наедине неторопливо ознакомиться с договором, а также объяснила процедуру регистрации ипотеки в Росреестре и оформления страховки.

На страницах нашего бизнес-портала можно найти много полезной информации о российских банках. К примеру, на странице https://investtalk.ru/banki/bank-pochta-bank-otzyvy-produkty-predlozheniya можно прочитать о Почта Банке, его особенностях, истории, предоставляемых услугах и отзывах клиентов. А здесь представлена соответственная информация о банке Пересвет. Уверены, эти и другие сведения помогут определить оптимальную финансовую организацию для сотрудничества.