Азиатско-Тихоокеанский банк – современный российский банк с длинной историей

Азиатско-Тихоокеанский банк является одной из наиболее крупных финансовых организаций Сибири и Дальнего Востока. Компания работает на российском рынке с 1992 года, он построила развитую межрегиональную сеть.

Клиентами банка являются 16 тысяч организаций и 280 тысяч частных лиц. Финансовая компания присутствует в 23 регионах РФ. В ней работают 3200 работников. Головные офисы находятся в Москве и Благовещенске. Размер частных активов Азиатско-Тихоокеанского банка достигают 140 млрд рублей.

Азиатско-Тихоокеанский банк предоставляет широкий набор банковских услуг и продуктов для организаций и частных клиентов. Среди них:

• Ипотека
• Банковские карты
• Розничные банковские операции
• Операции с драгметаллами
• Поддержка МСП
• Межбанковский бизнес
• Торговля ценными бумагами
• Сопровождение ВЭД

Финансовая организация имеет глубокую экспертизу в рыболовной и золотодобывающей промышленности. 100% её акций находится в собственности Pioneer Capital Invest. Это казахстанская холдинговая организация. Рейтинговое агентство АКРА присвоило банку рейтинг ВВВ- с прогнозом Стабильный.

На начало 2022 года Frank RG отдал компании седьмую позицию в рейтингах по объёму выдачи розничных займов, портфелю средств физлиц, розничного кредитования и объёму оформления займов наличными и банковских карт.

История развития Азиатско-Тихоокеанского банка

АТБ начинает свою историю в 1992 году. Он основан на базе советского Промстройбанка. Первоначально организация получила название Амурпромстройбанк.

В 2000 году финансовое положение Амурпромстройбанка значительно ухудшилось, в результате компанией стало управлять Агентство по реструктуризации кредитных организаций. В начале 2002 года компания Арко покинула состав акционеров, её долю выкупила «Сайга-М».

В 2006 году «Петропавловск Финанс» стал главным акционером банка. В мае того же года банк получил современное название «Азиатско-Тихоокеанский банк».

С 2010 года банк стал предоставлять услуги на Колыме и Камчатке. При этом были присоединены Камчатпромбанк и Колыма-банк.

Летом 2015 года Азиатско-Тихоокеанский банк изменил организационно-правовую форму на ПАО.

Через год финансовая организация купил М2М Прайвет Банка. Тогда же компания лишилась лицензии.

Головной офис Азиатско-Тихоокеанского банка расположен в городе Благовещенск. Его филиальная сеть включает три отделения: в Москве, Улан-Удэ и Екатеринбурге. Также функционирует 159 операционных и 13 дополнительных офиса.

Депозитные программы

Своим клиентам Азиатско-Тихоокеанский банк предлагает такие программы:

• Вклад
• Супер Копилка
• Добро пожаловать
• Сохрани+
• Управляй

Программа Вклад

Продукт позволяет разместить сумму от 5 тысяч рублей на срок 92 дней (16%), 182 дня (15%) и 367 дней (12%). Проценты выплачиваются в конце срока. Программа не предполагает частичное снятие, пополнение и капитализацию. В случае досрочного расторжения используется ставка до востребования.

Пользователь может открыть депозит через интернет-банк. Автоматическая пролонгация невозможна.

Вклад Супер Копилка

Максимальная ставка по продукту составляет 18%. Минимальная сумма депозита составляет 1 рубль. Деньги размещаются на срок от 1 месяца. Счёт является накопительным. Проценты могут выплачиваться каждый месяц, капитализация производится с таким же временным периодом. Допускается пополнение, расторжение осуществляется на льготных условиях. Допускается частичное снятие.

Программа Добро пожаловать

Продукт позволяет разместить сумму от 50 тысяч рублей по ставке до 10%. Минимальный срок 182 дней. Проценты по программе выплачиваются в конце срока. Доступно пополнение. Капитализация отсутствует. Лестничный депозит (возможность повышения ставки до 11.2%).

Пополнение счёта возможно в течение 90 первых дней открытия депозита. В случае досрочного расторжения будет использоваться ставка до востребования. Автоматическая пролонгация не доступна.

Депозит Сохрани+

Программа позволяет разместить от 5 тысяч рублей на срок от 92 дней. Максимальная ставка по программе может достигать 9.3%. Проценты и капитализация осуществляются каждый месяц. Возможно пополнение. Частичное снятие не допускается. При досрочном расторжении договора используется ставка до востребования. Возможна автоматическая пролонгация и открытие вклада через интернет.

Программа Управляй

Минимальный размер вклада составляет 1000 рублей. Срок открытия депозита составляет 92 дня и выше, максимальная ставка по нему может достигать 8.8%.

Проценты выплачиваются каждый месяц на банковскую карту. Возможность капитализации не предусмотрена. Допускается частичное снятие и пополнение. При открытии онлайн предусматривается повышение ставки. Минимальный неснижаемый остаток установлен на уровне минимального размера депозита. При досрочном расторжении соглашения используется ставка до востребования.

Кредитные карты Азиатско-Тихоокеанского банка

Карта Универсальная

Карта может выпускаться следующих видов:

• Visa Gold
• Mastercard Gold
• Visa Classic
• Mastercard World
• Mastercard Standart

Универсальная карта достаточно популярная. Востребованностью объясняется удобством оплаты и простотой оформления. Минимальная ставка находится на уровне 0%, величина кредитного лимита определяется индивидуально для каждого клиента.

По карте предусмотрен льготный период, который может достигать 120 дней. Обслуживание осуществляется бесплатно. По карте можно накапливать бонусные баллы, количество которых в месяц может достигать 4 тысячи штук. Пользователям доступна бесконтактная оплата Garmin Pay и Samsung Pay.

При обналичивании через банкомат в месяц до 15 тысяч рублей плата не взимается, если снимаются собственные средства. За кредитные деньги нужно будет заплатить 390 рублей плюс 4.9% от суммы.

Карта позволяет хранить собственные средства и использовать их для расчёта.

Условия кредитования

Кредитный лимит установлен на уровне 500 тысяч рублей. Для подтверждения дохода следует предоставить такие документы:

• Справка по форме 2-НДФЛ
• Паспорт гражданина Российской Федерации
• Ещё один документ, который удостоверяет личность

Ставка по кредитованию составляет 14.9% и выше. Заёмные средства можно использовать для снятия либо покупок.

Бонусная программа

Баллы начисляются по программе лояльности «Семейная». Повышенное вознаграждение предусмотрено для таких категорий:

• Дом и ремонт
• Одежда и обувь
• Красота и здоровье
• Кафе и рестораны
• Спортивные товары
• Аптеки и медицина
• Игры и хобби
• Домашние животные

Экспертное мнение

Достоинства программы:

• Программа лояльности
• Бесплатное обналичивание во всех банкоматах
• Бесплатный выпуск и обслуживание
• Льготный период распространяется на обналичивание

Минусы:

• Значительные штрафы за просрочку платежа

Дебетовые карты

Карта АТБ 2.0

Карта позволяет иметь счёт в российском рубле. На остаток средств начисляются проценты по ставке 7% годовых. Обслуживание может быть бесплатным, максимальная цена за него может достигать 2028 рублей. КэшБек отсутствует.

Развитая бонусная программа позволяет зарабатывать вознаграждение. На остаток средств начисляются проценты.

Клиент может выбрать подходящий тип карты из следующих видов:

• Мир Классическая
• Visa Gold

Особенностями карты являются наличие чипа, использование технологии 3D Secure, проведение бесконтактных платежей.

Бонусная система

Клиент может выбрать категорию, расходы по которой позволяют получать бонусные баллы: за каждые потраченные 100 рублей клиент получит 1 балл. В категориях Семья, Развлечения и отдых, Дом и ремонт, Красота и спорт и Шопинг производится начисление бонусов в размере 7% от расходов. На все покупки показатель составляет 1%.

Срок действия – полгода. Конвертация баллов производится по курсу 1 балл равен 1 рублю. За месяц максимальное количество полученных баллов может составлять 5 тысяч.

На остаток собственных средств начисляется вознаграждение по ставке от 2% до 7%.

Требования к владельцу карты

Минимальный возраст клиента банка составляет 18 лет.

Нет требований по регистрации в регионе оформления карты и присутствия банка.

Экспертное заключение

Преимущества карты:

• Бесплатное обслуживание при выполнении условий банка
• Эффективная бонусная программа
• Снятие без комиссии до 100 тысяч рублей в месяц

Ипотечное кредитование

Азиатско-Тихоокеанский банк предлагает своим клиентам такие программы:

• Ипотека для Дальнего Востока
• Ипотека с государственной поддержкой
• Готовое жильё
• Строящееся жильё
• Готовый таунхаус или дом с земельным участком
• Строящийся таунхаус

Ипотека для Дальнего Востока

Программа позволяет получить сумму в размере до 6 млн рублей под 0.1% и выше. Средства предоставляются на срок до 20 лет. Минимальный размер первоначального взноса составляет 15%. Для получения займа необходимо отвечать таким условиям:

• Общий стаж работы – не меньше 12 месяцев
• Возраст заёмщика – на момент получения займа должен исполнится 21 год, на дату выплаты последнего платежа лицо не должно быть старше 65 лет
• Дополнительные преимущества при личном и имущественном страховании

Принятие решения после получения заявки осуществляется в течение 2-5 дней. Обеспечением по займу выступает покупаемая недвижимость либо залог прав требования для строящихся объектов. Программа не предусматривает выдачу средств гражданам других государств.

Денежные средства перечисляются на счёт клиента. Погашения осуществляются аннуитетными платежами. Допускается полное либо частичное досрочное погашение.

Экспертное заключение

Преимуществами программы являются:

• Низкая ставка на весь период кредитования
• Понижение ставки в случае подачи заявки через интернет
• Для первоначального взноса могут использоваться средства материнского капитала и региональных субсидий

Ипотека с государственной поддержкой

Программа позволяет получить заём на сумму до 3 миллионов рублей по ставке в 5.35% и выше. Срок заимствования может достигать 30 лет. Минимальный размер первоначального взноса составляет 15%. Обеспечением может выступать залог прав требования (если недвижимость строится) и приобретаемое жильё.

Требования и документация

• Стаж трудовой деятельности: не меньше 12 месяцев в общем и не меньше 3 месяцев на последнем месте
• Пол: мужчины и женщины
• Возраст:
  • На момент оформления займа должно исполнится 21 год
  • На дату последней выплаты должно исполнится 75 лет
• Количество созаёмщиков: от 1 до 4
• Выдача гражданам других государств: не осуществляется

На рассмотрение заявки отводится до 48 часов. В случае принятия положительного решения оно будет действовать в течение 90 дней. Выплаты осуществляются аннуитетными платежами. Допускается частичное либо полное досрочное погашение.

Экспертное заключение

• Предоставляется индивидуальным предпринимателям
• Возможность использования до четырёх созаёмщиков
• Низкий процент
• Снижение ставки в случае подачи заявки через интернет
• Ставка не зависит от формы подтверждения дохода
• В качестве созаёмщиков могут выступать гражданские супруги

Ипотека Готовая жильё

Программа предоставляет заём в сумме до 15 миллионов рублей. Минимальная ставка по займу составляет 21.1%. Срок предоставления средств может достигать 30 лет. Величина первоначального взноса может составлять 20% и выше. Обеспечением по программе выступает покупаемое имущество.

Виды страхования:

• Личное
• Имущественное
• Титульное

Требования и документация

• Трудовой стаж: не меньше 3 месяцев на последнем месте и не меньше 12 месяцев в общей сложности
• Возраст заёмщика: от 21 лет до 75 лет на момент последней выплаты
• Пол заёмщика: мужчины и женщины
• Количество созаёмщиков: от 1 до 4
• Не предоставляется иностранным гражданам

Выдача и выплата займов

На рассмотрение заявки банк отводит до 48 часов. Если будет принято положительное решение, оно будет действовать 90 дней. Погашение осуществляется аннуитетными платежами. Банк перечисляет деньги на счёт клиента. Допускается полное и частичное досрочное погашение.

Экспертное заключение

Специалисты отмечают такие достоинства программы:

• Доступна индивидуальным предпринимателям
• В качестве первоначального взноса могут использоваться деньги материнского капитала
• В случае подачи заявки через интернет ставка снижается
• Возможность использования до четырёх созаёмщиков
• Процентная ставка не зависит от формы подтверждения дохода
• В роли созаёмщиков могут выступать гражданские супруги

Отзывы клиентов

Благодарность

Григорий искренне благодарен эксперту отдела по работе с VIP клиентами Николаю Владимировичу за его отзывчивость, оперативность, умение быть полезным, доброжелательность, настойчивость, клиентоориентированность и тактичность.

13 апреля Григорий совершил SWIFT перевод. Сотрудник Николай был предельно внимательным, терпеливым и вышел за пределы своего рабочего времени. В итоге был получен желаемый результат. Он проконтролировал все действия, в том числе сопровождение до кассы. Большое спасибо Николаю и всему Азиатско-Тихоокеанскому банку.

Качественное обслуживание

Оксана пользовалась услугами банка в городе Хабаровск. Сотрудник компании подробно объяснил все условия по депозиту, возможности мобильного приложения для частных лиц и организаций. Она планировала командировку. Банк организовал встречу с сотрудником в месте назначение. Это позволило быстро достичь всех поставленных целей.

Приятное общение

Алиса является давним клиентом банка. Она отметила молодой возраст и высокую компетентность сотрудников по разным вопросам. Они вежливые, тактичные, предоставляют исчерпывающие консультации.

Особенно она благодарна менеджеру Владиславу. Он внимательный и квалифицированный. Алиса выполняет валютные операции исключительно в Азиатско-Тихоокеанском банке. Одна из причин – выгодный курс. Алиса рекомендует АТБ к сотрудничеству.

Бизнес-портал investtalk.ru предоставляет много полезной информации о российских банках. Так, на странице https://investtalk.ru/banki/setelem-bank-idealnyj-partnyor-po-oformleniyu-avtokreditov предоставляется подробная информация о Сетелем Банке: история создания и развития, предоставляемые услуги, отзывы клиентов и многое другое. А здесь можно прочитать подробную информацию о Росэксимбанке. Мы делаем всё возможное, чтобы предоставлять точную и актуальную информацию.