Банк ДОМ.РФ: крупный российский банк с богатой историей

Банк ДОМ.РФ, который ранее назывался «Российский Капитал», представляет собой ипотечно-строительную финансовую компанию с обширной федеральной сетью обслуживания. Он входит в двадцатку самых крупных банков по объёму капитала.

При сотрудничестве с корпоративными клиентами банк акцентирует свои усилия на проектном финансировании, частным клиентам – на ипотечном заимствовании. Познакомимся с банком ДОМ.РФ поближе.

История банка ДОМ.РФ

Финансовая организация была зарегистрирована в 1993 году, первоначально она называлась «Рокабанк». В начале 1995 года состоялся ребрендинг, после чего название сменилось на «Российский Капитал», после этого были изменены организационно-правовых форм. Теперешнее название Банк ДОМ.РФ было взято в 2018 году.

В 1999 году Банк ДОМ.РФ вошёл в тридцатку самых крупных финансовых организаций Российской Федерации и получил статус маркетмейкера на рынке межбанковских займов. Он в числе первых оформил лицензию, после чего начал осуществлять операции с драгметаллами.

Кризис 2008 года сильно ударил по банку «Российский Капитал». Результатом этого стало проведение процедуры санации. По её проведении 87.9% голосующих акций кредитной организации получила Национальная резервная корпорация. Она выступила ключевым санатором на деньги Банка России. Позже между АСВ и НРБ произошёл конфликт, после чего санация проводилась Агентством по страхованию вкладов.

В 2011 году «Российский Капитал» присоединил банк «Тарханы», а через год – самарский коммерческий банк «Потенциал».

В 2014 году Банк ДОМ.РФ вместе с агентством по страхованию вкладов провёл санацию банка «Эллипс банк», в результате её кредитная организация была присоединена к ДОМ.РФ.

В 2015 году банк использовался в роли санатора с целью предотвращения банкротства АО «Социнвестбанк». В соответствии с ПФО, мероприятия проводились по рекапитализации финансовой организации. В итоге была проведена дополнительная эмиссия акций в сумме 10 миллионов руб. Главным акционером Социнвестбанка выступил Банк ДОМ.РФ.

В 2015 году Правительство России приняло решение возложить на Банк ДОМ.РФ обязательство организовать и предоставить финансирование достройки объектов недвижимости группы СУ-155 для выполнения обязательств ГК СУ-155 по передаче недвижимости физическим лицам – владельцам соглашений долевого участия в строительстве. С начала следующего года компания вошла в перечень связанных сторон финансовой организации.

Особенности развития банка ДОМ.РФ

Весной 2015 года на рынке и в Средствах массовой информации появились данные, что на основе ДОМ.РФ будет сформирован «мегасанатор», а возглавить правление компании может президент Банка Москвы Михаил Кузовлев. Позже появилась информация, что Агентство по страхованию вкладов не планировало предоставлять ДОМ.РФ статус «мегасанатора», после чего направлять ему активы ликвидируемых банков. Эльвира Набиуллина, занимающая должность главы Банка Росси, является противником единого государственного санатора.

В конце 2015 года «Российский Капитал» победил в конкурсе Агентства по страхованию вкладов на покупку части имущества ПАО «Нота-Банк». Обязательства финорганизации по соглашениям банковского депозита и счёта направлены в банк, а клиенты Нота-Банка стали вкладчиками «Российского Капитала». На обслуживание кредитной организации направлены обязательства перед должниками. Законодательство устанавливает требование удовлетворить в составе первой очереди на совокупную сумму 5.3 миллиардов рублей. Вместе с тем банк ДОМ.РФ принял долю имущества Нота-Банка на балансе в качестве прав требования по кредитным соглашениям, ключевых средств и денег.

Летом 2019 года Банк ДОМ.РФ был привлечён к административной ответственности за нарушение закона «О кредитных историях». Осенью того же года совет директоров финансовой организации был назначен заместитель министра финансов России Алексей Моисеев. В конце 2019 года Центробанк РФ сообщил о досрочном окончании финансового оздоровления Банка ДОМ.РФ. Ожидалось, что санация будет завершена лишь в 2025 году.

Подразделения Банка ДОМ.РФ

Головной офиса Банка ДОМ.РФ находится в Москве. У финансовой организации открыто три филиала – в Челябинске, Нижнем Новгороде и Краснодаре. Также в России функционирует 18 операционных и 13 дополнительных офисов.

Значительная доля отделения и кадров Банка ДОМ.РФ была уменьшена в 2017-2018 годах. Посредством развития дистанционных каналов компания намеревается компенсировать сокращение.

На сегодняшний день Банк ДОМ.РФ полностью находится в собственности Росимущества. В период 2009-2017 годов полный пакет акций финансовой компании контролировалось Агентством по страхованию вкладов.

Чистая прибыль Банка ДОМ.РФ составила 1.3 млрд руб. По России финансовая организация занимает 23 место, в своём регионе – 17 позицию.

Дополнительная информация

Рейтинговое агентство НКР присвоило Банку ДОМ.РФ рейтинг AA-ru, а организация Эксперт РА – ruA+. Каждое из рейтинговых агентств предоставило по банку позитивный прогноз.

Познакомимся с ключевыми продуктами банка.

Ипотечное кредитование

Банк ДОМ.РФ развивает множество продуктов по ипотеке с целью сделать недвижимость максимально доступным для россиян. По результатам 2020 года на этот сегмент у банка приходилось 175 млрд руб. По объёму ипотечного портфеля компания входит в тройку самых крупных в России.

Банк имеет развитую сеть партнёров, его клиентом может стать каждый россиянин, даже если в регионе его проживания нет офиса компании.

Проектное финансирование

Банк ДОМ.РФ уполномочен в области жилищного строительства по поручению Владимира Путина. Компания разработала выгодные и комфортные продукты по управлению проектами и проектному финансированию. Портфель займов проектного финансирования жилищного строительства компании активно растёт, по результатам 2020 года показатель превзошёл триллион рублей.

Онлайн-сервис позволяет финансовой организации предоставлять услуги по проектному финансированию застройщикам по всей Российской Федерации.

Универсальный банк

Клиенты Банка ДОМ.РФ имеют обширный выбор классических банковских продуктов. Компания активно работает над развитием розничного направления и намеревается предлагать клиентам передовой сервис и комфортное банковского обслуживание граждан, а также услуги для малого бизнеса.

Ответы на популярные вопросы

Как совершать ежемесячные платежи?

Существует несколько возможностей оплаты платежей. Рассмотрим наиболее популярные.

С помощью официального сайта Банк ДОМ.РФ. Для этого можно воспользоваться сайтом domrfbank.ru. После посещения соответствующей странице следует указать поле «По номеру закладной».

Чтобы произвести оплату через обозначенный сервис не нужно открывать счёт в Банке ДОМ.РФ либо оформить новую банковскую карту, необходимо обозначить реквизиты номера закладной, банковской карты и фамилии и имени заёмщика.

С помощью любого банка путём совершения банковского перевода. Для его проведения следует указать реквизиты расчётного счёта АО ДОМ.РФ.

Посредством отделения ДОМ.РФ.

Банковские организации и системы интернет-обслуживания могут взимать плату либо комиссию за услуги в соответствии с собственными тарифами.

Размер платежа должен поступить на расчётный счёт кредитора не позже даты выполнения обязательств по оплате ежемесячных платежей. Советуем проводить платежи заблаговременно, не меньше, чем за три рабочего дня до даты ежемесячного платежа по договору кредитования.

При появлении просрочки на размер просроченного платежа за каждый календарный день просрочки начисляется пеня на условиях договора кредитования.

Возможно ли досрочно погасить кредит?

Банковское учреждение позволяет выплатить заём ранее установленного срока. Для этого необходимо не позже, чем за пять рабочих дней до даты ожидаемого досрочного перечисления средств, подать соответствующее заявление. Для этого можно воспользоваться сервисом «Личный кабинет заёмщика».

Внимание! Если заявление не будет своевременно предоставлено, а деньги не поступят на счёт, тогда Банк ДОМ.РФ имеет право не учитывать досрочный платёж в обозначенную дату.

Страховые платежи по соглашениям страхования

Страховой взнос необходимо вносить каждый год до даты наступления последующего периода страхования (конкретные значения устанавливает договор страхования).

Необходимо в срок предоставлять агенту по сопровождению документы, которые подтверждают оплату страховой премии по соглашению страхования за последующие сроки страхования за счёт отправки отсканированной копии посредством сервиса «Личный кабинет заёмщика».

Учтите, что при неуплате страхового взноса по соглашению страхования от несчастных случаев и заболеваний, процентная ставка по займу может возрасти, если такое предусматривает договор по кредитованию.

При подписании нового соглашения страхования важно на протяжении 2-х рабочих дней с даты подписания представить экземпляр соглашения и документ, который подтверждает оплату страховой премии сервисному агенту за счёт отправки отсканированной копии посредством сервиса «Личный кабинет заёмщика».

Снятие обременения

Когда заём будет полностью погашен, клиент должен направить «Заявление на прекращение ипотеки при исполнении денежных обязательств». Сделать это можно с помощью «Личного кабинета заёмщика».

Сервисный агент по заявлению заёмщика, направленного через «Личный кабинет заёмщика», производит передачу закладной в сроки и порядки, которые установлены российским законодательством.

Налоговый вычет

При покупке жилой недвижимости в ипотечный заём, клиент может воспользоваться такими налоговыми вычетами (могут использоваться одновременно):

Клиент может воспользоваться вычетом на покупку либо постройку недвижимости, начиная с года, в котором в Росреестре было зарегистрировано право собственности на жильё.

Чтобы получить имущественный вычет по завершении года следует представить такие документы:

Чтобы получить налоговый вычет с размера оплаченных процентов по ипотеке дополнительного нужно представить такие документы:

Имущественный вычет уполномочена предоставить Налоговая служба по месту регистрации плательщика при подаче декларации требуемой документации и соблюдении условий, которые предусмотрены 220 статьёй Налогового кодекса России. Детальные данные можно посмотреть на официальном сайте фискального ведомства.

Сроки выплаты имущественного вычета составляет 4 месяца с даты направления декларации с заявкой, из них 3 месяца предоставлены на проведение камеральной проверки, ещё 1 месяц – на возвращение налога.

Материнский капитал

Маткапитал можно потратить на улучшение жилищных условий, в числе которых погашение ипотеки. Чтобы направить деньги на погашение займа следует собрать набор документов и направить их в Пенсионный фонд либо Сервисному агенту.

Детальную информацию о списке документов и порядке их подачи, а также сроках перечисления денег, можно познакомиться на официальном сайте ПФР.

Отзывы о банке ДОМ.РФ

Наталья. Она отметила быстрое внесение информации о её пенсионной справке с главой офиса Кутузовский. Всего за час вопрос был полностью решён. Несколько огорчило, что всё было выполнено лишь после подачи жалобы и переписки с банком на протяжении трёх месяцев.

Руководитель офиса быстро решил вопрос, он заслуживает максимальной оценки. Единственное что огорчило – позиция банка.

Михаил. Пользуется услугами банка ДОМ.РФ уже два года. Здесь у Михаила оформлена заработная карта, ипотека (она оформлялась в офисе на улице Космонавтов). Он отметил отсутствие задержек в выплатах. Однажды ему потребовалась справка для налоговой службы о процентах, которые были которые были выплачены по ипотечному займу. В отделение попал лишь к вечеру, думал, что уже не получится получить нужный документ. Однако сотрудники банка согласились помочь, для этого менеджер задержался на работе. Все оформление продлилось минут 10. Банк очень выручил со справкой. Премного благодарен!

Анастасия. Обратилась в ДОМ.РФ с целью рефинансировать ипотеку. Привлекла сниженная ставка и предложение банка. Другими преимуществами стали постоянное ведение клиента и мобильная оценка имущества. Специалист постоянно пребывал на связи. Огорчила цена страховки – она в два раза выше в сравнении с подобными банками (например, Сбер или ВТБ)! Едва не отказалась от рефинансирования, но в сумме оказалось, что экономлю.

Сделку проводил специалист Дмитрий: он давал рекомендации, проводил диалог, помогал решать различные вопросы. В результате не осталось никаких непоняток. Советую тем, кто хочет рефинансировать заём: считайте платежи, среди которых страховка и комиссии (у всех банков она своя). Анастасия отдельно поблагодарила сотрудников банка.

Захар. Клиент банка отметил приятное обслуживание, которое не свойственно российским банкам. Работник ДОМ.РФ объяснил всё просто и доступно. Совет банку – сделать электронную очередь. Даже в поликлиниках их уже сделали.

Наталья. Рассказала, что мужу порекомендовали обратиться в ДОМ.РФ для рефинансирования ипотечного займа. Последний месяц был действительно тяжёлым, у Натальи появился ребёнок, но помощи не было. 12 мая семья обратилась в офис на улице Новочеремушкинская 31. Сотрудники ДОМ.РФ получили документы и подробно рассказали о проценте (он оказался приемлемым), величина ежемесячного платежа окажется в два раза меньше. Всего через неделю от банка получен ответ: мы могли посетить отделение и подписать соглашение. Наша семья полностью довольна сотрудничеством и качеством обслуживания.

Как видно, банк ДОМ.РФ заслуживает внимания и доверия. Он надёжный и пользуется спросом среди клиентов. На страницах бизнес-портала investtalk.ru предоставлена информация о самых надёжных банках России. Так, на странице https://investtalk.ru/banki/bank-sankt-peterburg-istoriya-nadezhnost-otzyvy можно прочитать о банке «Санкт-Петербург», его истории и предоставляемых услугах. А по этой ссылке предоставлены данные о Тинькофф Банке. Эта и другая информация помогут максимально быстро сформировать мнение о нужной финансовой организации и принять решение о сотрудничестве с ней.