Банк «Московский индустриальный банк»: отзывы, продукты, предложения

Московский Индустриальный банк: широкий спектр услуг частным и корпоративным клиентам

История Московского Индустриального банка началась ещё во времена СССР. Головной офис компании находится в Москве. Кредитная компания входит в тридцатку самых крупных российских банков по версии Центробанка РФ. МИБ состоит в Реестре кредитных организаций, которые Банк РФ признал значимыми на рынке платёжных услуг.

Московский Индустриальный банк был основан в ноябре 1990 года Государственным банком СССР на основе Промстройбанка СССР и двух десятков его отделений в качестве общества с ограниченной ответственностью.

История Московский Индустриальный банк

В 1992 году проводилось расследование хищения свыше миллиарда рублей посредством фальшивых авизо из Мосиндустриалбанка. В следующем году Центробанк РФ оформил на финансовую организацию генлицензию №912 на право выполнять банковские операции.

В сентябре 1996 года собрание пайщиков приняло решение изменить паевой коммерческий банк Мосиндустриалбанк в ОАО.

В начале 2019 года Банк России при реализации мер, направленных на предотвращение банкротства ПАО Московский Индустриальный банк был направлен под управление временной администрацией под управлением Фонда консолидации банковского сектора. Непосредственно компания работала в обычном режиме. В 2020 году Центробанк РФ сообщил о проведении переговоров по приобретению Московского Индустриального банка «Промсвязьбанком».

Финансовая деятельность Московского Индустриального банка

Неаудированная отчётность по МСФО с января по сентябрь 2020 года сообщает, что активы организации 272 млрд рублей, депозиты физлиц – 203 млрд рублей, на текущих счетах и счетах до востребования лежат 54 млрд рублей. Чистый убыток за отчётный период уменьшился с 120 млрд рублей в предыдущем году до 6.5 млрд рублей. Резко уменьшились резервы по сомнительным задолженностям, кредитным убыткам – меньше 1 млрд рублей. В 2019 году Московский Индустриальный банк вместе с банком «ФК Открытие» выплачивал страховые выплаты вкладчикам «Невский банк» в качестве агента АСВ.

Головной офис МИБ расположен в Москве, его представительства расположены в 27 регионах РФ в пяти федеральных округах. У банка открыто 157 подразделений, среди них два филиала в Ставрополе и Ростове-на-Дону, 103 операционных офиса. За время деятельности временной администрации существенно снизилась сеть филиалов и численность дополнительных офисов.

В 2005 году Московский Индустриальный банк стал участником системы страхования вкладов. Банк обслуживает приблизительно 70000 компаний и полтора миллиона физлиц, в обращении свыше 500000 эмитированных финансовой компанией пластиковых карт. МИБ ориентируется главным образом на кредитование корпоративных клиентов и привлечение денег россиян в депозиты.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило МИБ прогноз В++ со «стабильным» прогнозом в 2016 году. В начале 2020 года агентство отозвало свой рейтинг.

Рейтинговое агентство АКРА присвоило МИБ рейтинг ВВ+ со стабильным прогнозом. Осенью 2020 года он был поставлен на пересмотр. В конце 2020 года из-за нарушения банком нормативов достаточности капитала статус был подтверждён. Агентство ждёт конкретные действия от Центробанка РФ, это может быть включение Московского Индустриального банка в крупный государственный банк либо повышение его капитала. Банк имеет огромное количество проблемных и непрофильных активов: производственные, недвижимое имущество и сельскохозяйственные предприятия.

Крах и санация Московского Индустриального банка

В начале 2019 года для МИБ запущена санация, в которой участвует Центробанк РФ в виде инвестора. По размеру активов банк находится на 33 позиции. Санация и гарантии регулятора помогли не прервать деятельность финансовой организации. Была увеличена её финансовая устойчивость.

Реструктуризация и изменение руководства Московского Индустриального банка продолжила ряд вмешательства властей в лице Центробанка РФ в лучшие 40 кредитных организаций России. Для этого ЦБР сформировал ФКБС. Причины таких действий кроются значимостью финансовых организаций в банковской сфере, в случае краха пострадавшими могут стать экономические агенты и реальная экономика. У МИБа перед крахом были увеличенные пассивы перед активами, в результате возникла дыра в балансе, необеспеченные займы и неликвидные залоги, а также выдача займов собственникам и частичная кэптивность.

Центробанк РФ в начале 2019 года заявил, что на докапитализацию МИБ требуется 60-100 млрд рублей, но летом того же года нарастил показатель до 130 млрд рублей. Ключевыми причинами санации выступил дисбаланс пассивов и активов, неправильная стратегия развития банка и положение кредитного портфеля. К тому же из 316 млрд рублей баланса 216 млрд рублей составили оформленные кредиты, из них 185 млрд рублей пришлись на организации, а лишь 14 млрд рублей на физлиц. На кредитование организаций приходится 123 млрд рублей проблемных долгов.

Банк оформлял займы на финансирование низкоэффективных инвестпроектов в недвижимое имущество, строительство и промышленность. И всё же по МСФО за счёт учёта неполученных процентов кредитная компания может отразить доход в 21 млрд рублей. Замглавы Центробанка РФ Василий Поздышев дал этому название «творческая бухгалтерия». По факту, на данную сумму необходимо было доначислить резервы. Совокупная оценка кредитования бизнесов владельца банка – приблизительно 10-12% от баланса. В течение предыдущих санаций 4 лет кредитная организация была убыточной, накопленный убыток достиг 18 млрд рублей, что превышает половину капитала.

Когда была запущена процедура санации сотрудниками временной администрации ФКБС и Центробанка РФ был обнаружен «центр управления полётами» стоимостью 80 млрд рублей. После этого в банке прекратили обслуживать собственные займы приблизительно 50 человек, отчётность для них подготовила УК «Инвестиции. Финансы. Капитал», её генеральный директор работал в МИБе замглавбуха. В помещении банка находился сервер ИФК, на нём хранились документы. Дисбаланс в кредитной организации составлял 94 млрд рублей, именно на данную группу должников приходилось около 80 млрд рублей. Похожая схема применялась в делах Мастер-банка и Юкоса.

Осенью 2019 года в МИБе был обновлён состав органов управления. Вместе с тем ЦБР решил досрочно прекратил деятельность временной администрации ПАО «Московский Индустриальный банк». Эта функция возложена на Фонд консолидации банковской сферы.

Владельцы и руководство

При проведении санации и обнаружении отрицательного капитала в начале весны 2019 года по решению Центробанка РФ акционерный капитал был сокращён до 1 рубля (это определяет ФЗ «О банкротстве»). В завершении 2020 года Фонд консолидации банковской сферы владел полным уставным капиталом.

Дмитрий Пожидаев занимал должность председателя правления банка с осени 2019 по август 2020 года. Прежде он имел опыт работы в Центробанке РФ и являющийся сотрудником ФКБС. Кресло председателя правления летом 2020 года занял Игорь Антонов, который прежде был главой дочерней французской Societe Generale, Росбанк и банк «Возрождение».

Услуги частным лицам

Частные клиенты МИБ могут воспользоваться такими услугами:

  • Вклады и накопления
  • Пакеты банковских услуг
  • Банковские карты
  • Ипотечное кредитование
  • Реструктуризация кредитов
  • Страхование
  • Кредитование
  • Инвестиционные продукты
  • Памятные и инвестиционные монеты
  • Налоговые вычеты
  • Инвестиционные продукты
  • Вклады от МИБ

  • «Классический» — разработан для желающих сохранить и существенно приумножить капитал
  • «Накопительный счет «Доверие в плюс» — помогает накопить и свободно расходовать денежные средства
  • «Финансовая независимость» — вклад доступен только при использовании пакета «Финансовая независимость»
  • Вклад в будущее – ставка до 6.5%
  • «Будь в плюсе» — накопительный счёт для тех, кто накапливает, расходует и использует деньги счёта и начисленные проценты
  • «Универсальный кошелёк» — для желающих накопить, расходовать и использует деньги депозита и начисленные проценты
  • «Накопительный» — для желающих накопить и использовать накопленные проценты
  • «Щедрое лето» — депозит можно открыть в российских рублях
  • Налоговые вычеты

  • Социальный вычет на обучение. Можно получать каждый год в сумме до 15600 рублей (соответствует 13% от 120000 рублей).
  • Социальный вычет на пенсионное обеспечение. Оформляется каждый год, максимальная сумма 15600 рублей (отвечает 13% от 120000 рублей).
  • Социальный вычет на лечение (приобретение добровольного медицинского страхования). Можно получать выплату каждый год. Сумма до 15600 рублей. Рассчитывается как 13% от суммы до 120000 рублей.
  • Соцвычет на «дорогостоящее лечение». Может быть оформлен каждый год. Устанавливается в сумме 13% от затрат, максимального значения базы не установлено.
  • Имущественный вычет с приобретения недвижимости. Максимальная сумма 260 тысяч рублей ежегодно, рассчитывается как 13% от 2000000 рублей.
  • Имущественный вычет с процентов по целевому займу на покупку недвижимости. Максимальная сумма 390000 рублей, рассчитывается как 13% от суммы до 3000000 рублей.
  • Инвестиционный вычет по индивидуальным инвестиционным счетам. Может быть оформлен каждый год. Максимальная сумма в год 52000 рублей, рассчитывается как 13% от 400000 рублей.
  • Дебетовый карты

  • Карта «Семейка». Консьерж сервис, телемедицина. Кэшбек до 5%, бесплатные переводы по номеру телефона.
  • Карта «Фреш». Бесплатное обналичивание в банкоматах других банков. Кэшбек до 7%. Бесплатные переводы по телефонному номеру.
  • Социальная карта. Кэшбек до 1%. Бесплатное обслуживание. Бесплатные переводы по телефонному номеру.
  • Карта пенсионера. Процент на остаток средств до 4%. Кэшбек до 5%. Бесплатное обналичивание средств в банкоматах других банков.
  • Карта Visa Gold PayWave. Бесплатные SMS-уведомления и переводы по телефонному номеру. Периодически действуют спецпредложения и скидки от Visa.
  • Карта MasterCard Standart PayPass. Бесплатное обналичивание денег через банкоматы и переводы по телефонному номеру, спецпредложения и скидки от MasterCard.
  • Карта MasterCard Gold PayPass. Бесплатное SMS-уведомление и переводы по телефонному номеру. Спецпредложения и акции от MasterCard.
  • Карта MasterCard Standart без эмбоссирования. Клиент может бесплатно обналичивать средства через банкоматы и переводы по телефонным номерам. Спецпредложения и скидки от MasterCard.
  • Кредитные карты

  • Правильная карта. Бесплатное обслуживание. Льготный период до 115 дней. Бесплатное обналичивание во всех банкоматах до 20 тысяч рублей в месяц.
  • Премиальные карты

  • Карта Мир Премиальная. Бесплатное обналичивание в банкоматах посторонних банков. Кэшбек до 10%. Бесплатные переводы по телефонному номеру.
  • Карта Финансовая Независимость. Бесплатный трансфер в аэропорт и проходы в бизнес-залы. Кэшбек до 10%. Страхование от заболеваний и несчастных случаев, страхование путешествий. Консьерж сервис. Бесплатное обналичивание во всех банкоматах.
  • Карта приоритет. Консьерж сервис. Страхование путешествий. Бесплатное обналичивание во всех банкоматах. Бесплатный трансфер в аэропорт и проходы в бизнес-залы. Премиальное обслуживание.
  • Услуги страхования

    Страхование банковских карт «Защита 360°»

  • Территория страхования – весь мир
  • Максимальная защита 7 дней в неделю, 24 часа в сутки
  • Оплата: ежемесячно списывается с карточного счёта
  • Период действия программы – 30 дней с автопродлением
  • Что страхуется:

  • Кредитные и дебетовые карты: до 100 тысяч рублей
  • Мобильный телефон и гарнитура: до 15 тысяч рублей
  • Переносная компьютерная техника: до 18 тысяч рублей
  • Ювелирные изделия, наручные часы: до 20 тысяч рублей
  • Портмоне, сумка, наличные средства, портфель, кошелёк: до 7 тысяч рублей
  • Звуковые и видеоустройства: до 5 тысяч рублей
  • Портативная видеотехника и фототехника: до 15 тысяч рублей
  • Смерть по причине несчастного случая: 100% страховой суммы
  • Инвалидность по причине несчастного случая: 1 гр. 100%, 2 гр. 80%, 3 гр. 20%
  • Временная потеря трудоспособности в виду несчастного случая: в соответствии с таблицей выплат
  • Для участия в программе достаточно ежемесячно оплачивать 150 рублей.

    Комплексное страхование «Всё в порядке»

    Программа комплексно защищает от неприятностей. Предлагается в нескольких вариантах с различным страховым покрытием. На официальном сайте банка можно подробно с ними познакомиться.

    Страховая защита покрываемые риски:

  • Страхование ГО и имущества
  • Страхование от несчастных случаев
  • Страхование личного имущества
  • Страхование финансовых рисков при потере работы
  • Страхование от несчастных случаев
  • Добровольное медицинское страхование
  • Страхование личного имущества

    Современным людям важно чувствовать уверенность в собственной защите. Этот вид страхования позволит получить её для следующих вещей:

  • Мобильный телефон и аксессуары к нему, портативная видеотехника и фототехника
  • Ключи для транспортных средств и недвижимости (включают замену замком и ключей)
  • Наличные денежные средства, кошелёк, портмоне
  • Портфель, сумка
  • Документы
  • Страховыми рисками могут служить разбой, грабёж, умышленное повреждение либо уничтожение вещей.

    Страхование имущества и ГО

    Страхование имущества поможет защититься от риска потерять созданное в течение многих лет. Недвижимость будет защищена от следующих происшествий:

  • Взрыв, пожар
  • Стихийное бедствие
  • Причинение время здоровью и жизни третьих лиц
  • Повреждение инженерных систем
  • Падение деревьев и летательных объектов, наезд транспорта и тому подобное
  • Разбор, кража, грабёж и прочие противоправные действия других лиц
  • Причинение ущерба собственности третьих лиц
  • Страхование от несчастных случаев

    Каждый стремится обрести уверенность в завтрашнем дне. Этот вид страхования обеспечивает защиту в следующих ситуациях:

  • Инвалидность, полученная по итогу несчастного случая
  • Временная потеря нетрудоспособности из-за наступления несчастного случая
  • Смерть в итоге несчастного случая
  • Страхование на случай утраты работы

    Сегодня высоки риски потери работы. Страховая программа позволяет обрести финансовую защиту, когда работа была потеряна по следующим причинам:

  • По инициативе работодателя – организации по причине сокращения штата
  • По инициативе работодателя по причине прекращения деятельности либо ликвидации компании
  • Трудовой договор прекратил деятельность по причине смерти работодателя
  • Добровольное медстрахование

    Добровольное медстрахование защищает имущественные интересы клиента, которые связаны с расходами на получение медицинских услуг, получаемых при возникновении страхового случая.

    Преимущества:

  • Личный кабинет. Пользователь может войти в него из любой точки мира через интернет.
  • Честная аптека: безлимит. Предоставляются консультации с учётом информации о составе лекарственных препаратов и их наличии. Предоставляются данные об аналогах необходимых лекарств на основании их состава, проводится информационный поиск и предоставляются справочные сведения об их наличии в аптеках. На их основе можно обсудить с лечащим врачом различные препараты, которые отличаются от назначенных прежде.
  • Дистанционная экстренная устная консультация: безлимит. Врачи консультируют в телефонном режиме по видеосвязи либо с помощью обмена сообщениями по вопросам оперативного реагирования из-за проблем со здоровьем. Удалённую экстренную консультацию можно запросить Застрахованным в отношении событий, которые произошли не меньше двух часов до обращения.
  • Медицинское ориентирование: безлимит. Уведомление о медицинских учреждениях, которые расположены на территории России.
  • Программе добровольного медстрахования действует по отношению как самого лица, так и его спутника жизни и несовершеннолетних детей.

    Отзывы клиентов

    Николай 9 июня обратился в офис МИБ по ул. Новослободской, заблаговременно заказав значительную сумму наличкой. Сотрудник банка его выслушал, но уведомил, что лимиты по карте не позволяют получить нужную сумму. Николая эта информация расстроила. Сотрудник МИБ обратился к управляющему финансовой организации. Он задал необходимые вопросы, предоставил короткую информацию и предоставил три варианта выхода из ситуации. Каждый из них был нестандартным. Николай был приятно удивлён таким подходом. Управляющий искренне искал возможность помочь клиенту.

    Клиент два раза ошибся при введении PIN-кода. Управляющий успокоил и предложил сменить пароль через колл-центр. В общем, всё прошло успешно и Николай получил нужную сумму.

    Никита в конце мая проводил сделку с недвижимым имуществом, он использовал ячейку банка с условием перехода права. Особенно оценил высокую квалификацию и внимание банковских служащих, в частности Елену П. Она связалась с Никитой до совершения сделки и напомнила о броне, подготовила соглашения с указанием паспортных данных.

    При прибытии на сделку всё прошло оперативно и комфортно. Банковские служащие были дружелюбные. Никита рекомендует МИБ к сотрудничеству.

    Анна выразила благодарность Александру из Тульского отделения, отметила его клиентоориентированность и высокий профессионализм, а также желание удовлетворить потребности клиента. Она захотела рефинансировать ипотеку, оформленную три года назад в другом крупном банке. Заявка была направлена в несколько кредитных организаций, которые предоставляли выгодные условия сотрудничества. Одним из первых отказал МИБ, однако через 5 дней позвонила его сотрудница и сообщила, что хотя и было принято отрицательное решение, она продолжила изучать запрос и получила одобрение, причём заём может быть предоставлен на самых выгодных условиях.

    Следующим этапом стал сбор пакета документации, после чего нужно было посетить банковское отделение и подписать соглашение. Анна осталась полностью довольной сотрудничеством.

    Карл выражает большую благодарность Марину К. за профессионализм и содействие в оформлении ипотеки. Сотрудница банка показала себя хорошим специалистом. Она быстро и чётко оформила документы, предоставила подробные данные по займу и всегда была готова консультировать. Карл всем доволен, он рекомендует Московский Индустриальный банк для сотрудничества.

    Наталья поблагодарила менеджера ипотечного отдела за помощь в оформлении рефинансировании ипотечного займа. Для сотрудничества с банком не понадобилось много раз лично посещать отделение, нужно было это сделать всего один раз для подписания соглашения. На всё это ушло до 30 минут. Сотрудничество с банком позволило уменьшить ставку по кредиту и сократить его срок.

    За годы своей работы в РФ Московский Индустриальный банк показал себя с лучшей стороны. Бизнес-портал investtalk.ru подготовил целый ряд статей о банках России. Так, по ссылке https://investtalk.ru/banki/tinkoff-bank-pervyj-bank-ne-imeyushhij-roznichnyh-otdelenij вы найдёте подробное описание Тинькофф банка, его особенностях, предоставляемых услугах и отзывах клиентов. А тут рассказывается о банке «Траст». Эта и другая информация поможет определиться с оптимальной финансовой организацией для сотрудничества.



    Комментарии

    Добавить комментарий

    Больше ключевых событий
    Рубрики полезных статей:
    Мы в твиттере