Банк Уралсиб: надёжный банк, который прошёл сквозь проблемы, успех и санацию

Банк Уралсиб: надёжный банк, который прошёл сквозь проблемы, успех и санацию

Банк Уралсиб представляет собой универсальную финансовую организацию, которая активно развивает региональную сеть. Компания входит в число самых крупных в России. Осенью 2015 года Центробанк заявил о проведении санации Уралсиба. В качестве инвестора выбран экс-банкир и бизнесмен Владимир Коган. Он купил долю в 82% акций банка. Инвестор умер летом 2019 года. Весь пакет акций перешёл в собственность его супруги Людмилы Коган. Главным источником фондирования выступают средства корпоративных клиентов.

История банка Уралсиб

Финансовая организация была основана в 1993 году в Башкирии в качестве общества с ограниченной ответственностью. Первоначально она называлась «Республиканский инвестиционно-кредитный банк «Башкредитбанк».

Весной 1998 года банк был реорганизован в открытое акционерное общество. Его учредителем и единственным собственником до осени 2000 года было правительство Башкирии.

Башкредитбанк в 2002 году разработал стратегию роста, реализация которой предполагала развитие региональной сети. Тогда же он сменил название «Урало-Сибирский» (Уралсиб). Компания выкупила пакеты 6-ти региональных банков с целью экспансии за границы Башкирии.

В 2004 году «НИКойл» под руководством Николая Цветкова выкупила долю 72.5% «Уралсиба». Первоначальный капитал компания заработала на предоставлении консультации и инвестиционном обслуживании НК «ЛУКОЙЛ», также она купила банк «Родина», брокера «Ринако Плюс», Брянский Народный Банк и Автобанк, также другие организации.

В 2005 году Банк Уралсиб стал участником системы страхования вкладов. Тогда же было проведено объединение всех банков финансового супермаркета «Финансовая корпорация «НИКойл» под лицензией, штаб-квартира объединения была размещена в Москве.

В 2011 году после многих лет положительной динамики Банк Уралсиб зафиксировал отрицательный финансовый результат. Тогда был получен убыток по отчётности МСФО 4.2 млрд руб. Причина убытков кроется в реструктуризации займов в кризисные 2008-2009 годах. В результате финансовая организация была вынуждена сформировать резервы. Итогом стало активный пересмотр рейтингов международными агентствами в сторону понижения, в 2012 году убытки составили 4.4 млрд рублей, также возникла необходимость в дополнительном капитале. Причина убытков – значительный размер непрофильных активов, крупные дивидендные выплаты, вложения в недвижимость и затраты на благотворительность.

Весной 2014 года Банк Уралсиб нарастил уставной капитал на 1.4 млрд руб. и приступил к оптимизации расходов. В конце 2014 года обсуждался вопрос об утверждении плана по восстановлению финансовой устойчивости «Уралсиба».

Следующий год начался с обнаружения недоначисленных резервов на 9.9 млрд руб. За первые два месяца финансовая организация вновь нарастила капитал, он выпустил субординированные бонды на 77.3 млн долл. Также был переоформлен субординированный заём в бессрочный долг на сумму в 71.6 млн долл.

В конце лета 2015 года Николай Цветков, который является основным собственником банка «Уралсиб» пополнил его капитал дополнительно на 15.2 млрд руб. недвижимостью, землёй и денежными средствами. В общей сложности в том году он внёс 17.6 млрд руб. без учёта списания субординированного кредита в начале года. После этого капитал Уралсиба достиг 39.7 млрд руб. Но этих мер было недостаточно, чтобы решить трудности с недостатком капитала.

Осенью 2015 года Центробанк РФ с участием ОСВ проверил банк Уралсиб. Она показала, что финансовая организация удовлетворяет выполнение всех рекомендаций (главным образом, они коснулись доформирования резервов и докапитализации). Регулятор на протяжении года контролировал работу по улучшению финансового состояния Уралсиба. На стадии исчерпания финансовых возможностей Цветкова было принято решение о привлечении Агентства по страхованию вкладов. Банк России посчитал, что Уралсибу требуется капитал в размере 44 млрд рублей.

«Финансовая корпорация Уралсиб» контролировала 97.2% доли банка до ноября 2015 года. Основным бенефициаром компании является глава совета директоров банка Николай Цветков.

В сентябре 2015 года Уралсиб изменил организационно-правовую форму на ПАО. Через полгода в состав его наблюдательного совета вошли санатор Владимир Коган и его сыновья Ефим и Евгений Коган.

Летом 2019 года умер Владимир Коган. Агентство по страхованию вкладов сообщило о выполнении ключевых мероприятий санации, а банк получил 90.5 млрд руб. на 10 лет. Эта сумма полностью обеспечена имуществом как третьих лиц, так и банком. В следующем году регулятор назначил Людмилу Коган в роли инвестора по финансовому оздоровлению кредитной организации. В этот период Центробанк РФ несколько раз налагал штраф на «Уралсиб» за нарушение закона «О кредитных историях».

Летом 2020 года банк Уралсиб прежде срока вернул АСВ кредит в размере 14 млрд руб. Это говорит об опережении плана финансового оздоровления.

На начало 2021 года размер нетто-активов банка находился на уровне 538.8 млрд руб., собственные средства – 61.7 млрд руб. По результатам предыдущего года была получена прибыль в сумме 10 млрд руб.

Прогнозы по банку Уралсиб

Банк Уралсиб получил рейтинги международных рейтинговых агентств: Standard & Poor’s – «В» с позитивным прогнозом, Fitch Ratings – «ВВ-» со стабильным прогнозом; АКРА – «ВВВ-» со стабильным прогнозом; Агентство «НКР» – «ВВВ+.ru» с позитивным прогнозом.

Значительная доля предлагаемых продуктов приходится на ипотеку. К ней относится:

  • Готовое жильё
  • Ипотека для семей с детьми
  • Кредит под залог недвижимости для различных целей
  • Ипотека с государственной поддержкой
  • Рефинансирование
  • Ипотека под залог имеющейся недвижимости
  • Строящееся жильё
  • Ипотека на покупку коммерческой недвижимости
  • Лёгкий старт
  • Ответы на частые вопросы клиентов

    Какие санкции предпринимаются против тех, кто не платит по займу?

    Они чётко обозначены в соглашении с банком. Возможные последствия пропуска платежей:

    Если на протяжении года клиент трижды затягивает сроки кредитных выплат, тогда банк получает право досрочно потребовать выплатить всю сумму займа. Вначале должник получает от кредитной организации предложение добровольно продать недвижимость и выплатить долги. В случае отсутствия согласия банк обращается в суд.

    В суде заёмщик может попросить отсрочку продажи заложенного жилья. Если она истекла, а заём не выплачен, тогда суд может решить продать имущество с открытых торгов. С денег, которые получены от реализации недвижимости вычитаются расходы суда, задолженность заёмщика перед банком, остальное передаётся заёмщику.

    Внимание! За день просрочки по займу кредитная организация начисляет пеню, её величина обозначена в договоре кредитования.

    Кем является созаёмщик?

    Созаёмщик представляет собой лицо, которое вместе с заёмщиком, заключает соглашение о займе. Как правило, созаёмщиком является спутник жизни заёмщика. Созаёмщик вместе с ним несёт солидарную ответственность по возвращению задолженности. В таком случае финансовая организация выдвигает претензии как к Заёмщику, так и к Созаёмщику.

    Сколько длится оформление ипотеки в банке?

    Как правило, со времени предоставления всех документов до принятия решения о предоставлении займа и выдачи денег проходит около недели.

    В чём выгоды приобретении жилья по ипотеки?

    Банк помогает максимально быстро решить квартирный вопрос – проживать в новом жилье можно сразу, а выплаты за неё можно осуществлять достаточно долго. Также можно сразу же получить прописку. Государство предоставляет налоговые льготы – будет производиться вычет с дохода, с которого обычно уплачивается налог – деньги, направленные на покупку недвижимости плюс деньги, которые пошли на оплату процентов по кредиту.

    Предложения для партнёров

    Сеть банкоматов Atlas

    В банкоматную сеть входят банкоматы десятков российских банков-партнёров компании. Она сформировала с целью обслуживать владельцев карт по особым тарифам.

    Маркетинговая поддержка

    Банк Уралсиб организует обучающие семинары для работников банков-партнёров вместе с платёжными системами. Также он проводит регулярные выездные конференции вместе с платёжными системами.

    Доступ к картам через интернет

    Карты можно подключить к интернет-банкингу, получив доступ через мобильное приложение либо сайт. В результате клиенты получают возможность в онлайн-режиме совершать банковские операции.

    Подключение к сети банкоматов Atlas

    Войти в состав сети Atlas достаточно просто: нужно просто подать заявку и дождаться звонка сотрудника Уралсиб. Он подключит в максимально короткие сроки банк к системе банкоматов.

    Программа лояльности

    Банк может принять участие в программе «Партнёр Бонус». В результате при оплате с помощью карты клиент сможет получать бонусные баллы. Позже их можно обменять за авиационные или железнодорожные билеты, а также различные подарки.

    Отзывы банка Уралсиб

    Мы собрали несколько отзывов от клиентов банка Уралсиб. Они помогут составить объективное мнение о финансовой организации и принять информированное решение о сотрудничестве с ней.

    Геннадий. По его словам, он уже более пяти лет обслуживает компанию в Уралсибе. У него исключительно положительный опыт. Геннадий отмечает приветливый персонал финансовой организации, который всегда готов прийти на помощь и всё объяснить. Также радует наличие новых продуктов. Другими преимуществами являются удобное расположение и большое количество отделений. Порадовало оперативное решение различных вопросов и быстрое обслуживание по РКО. Геннадий рекомендует Уралсиб для сотрудничества.

    Елена. Сотрудничает с банком Уралсиб с 2017 года. Отмечает профессионализм департамента по сотрудничеству с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Елена дополнительно отметила Анну Шевцову и Наталью Бухмастову, которые стараются на самом высоком уровне выполнять свою работу и думают о клиентах в первую очередь. Сотрудники всегда готовы предоставить информацию о предложениях банка и выбрать оптимальный тариф. Деятельность отдела заслуживает похвалы.

    Николай. Сотрудничает с банком с 2020 года, использует услуги в качестве физического и юридического лица. Николай высоко оценил работу офиса в Омске по улице Богдана Хмельницкого. Несмотря на то, что он расположен далеко не в центре, Николай старается обслуживаться именно в этом отделении. Он оценил высокую скорость открытия счёта и открытие карты в тот же день. Никаких проволочек! Регулярно проводятся акции, причём банк заблаговременно информирует о них. Сотрудники банка оперативно предоставляют всестороннюю помощь.

    Георгий. В мае 2021 года он обратился в офис в Москве для оформления потребительского кредита. Клиент успешно оформил заём и страхование жизни (компания Уралсиб-жизнь), деньги поступили на его счёт. На следующий день после подписания документов обстоятельства Георгия изменились, заёмные деньги ему оказались не нужны.

    Уралсиб уже перевёл деньги на счёт, страховая уже оплатила их долю. Поэтому Георгий запустил процедуру досрочного погашения. Она не быстрая и не самая простая: необходимо было произвести оформление возврата денежных средств, которые выплатила страховая, после чего возвратить кредитной компании полню сумму. К тому же взаимодействие со страховщиком может иметь свои особенности.

    Георгий получил помощь от клиентского менеджера Евгении Л. Она полностью контролировала процесс возврата, доброжелательно, по сути и с терпением отвечала на задаваемые вопросы. Евгения значительно упростила процесс возвращения денежных средств и помогла закрыть заём. При этом затраты на обслуживание стали минимальными. Георгий написал развёрнутый положительный отзыв о сотрудничестве и поблагодарил за приятный опыт работы с банком.

    Безусловно, банк Уралсиб – это надёжный финансовый институт, которому доверяют тысячи россиян. Компания делами и временем подтвердила свой высокий статус. Она является отличным партнёром для сотрудничества.

    На страницах бизнес-портала investtalk.ru предоставлено много полезной информации о банках России. Так, если перейти по ссылке https://investtalk.ru/banki/bank-trast-otzyvy-tarify-programmy, то можно прочитать отзывы и подробности о работе Траст-банка. А по этой ссылке приводится аналогичная информация о банке «Россия». Уверены, эти и другие данные помогут определить лучшего партнёра для сотрудничества.



    Комментарии

    Добавить комментарий

    Больше ключевых событий
    Рубрики полезных статей:
    Мы в твиттере