МТС Банк

МТС Банк – широкое предложение кредитных и дебитных карт для своих клиентов

МТС Банк является крупным по величине активов финансовым институтом, дочерней организацией ПАО «МТС». Это основной актив группы АФК «Система» Владимира Евтушенкова. Ключевые направления работы банка – это корпоративное и розничное кредитование, операции на межбанковском рынке, обслуживание счетов юридических лиц, привлечение средств населения в депозиты и эмиссия пластиковых карт. В качестве источников фондирования выступают денежные средства частных лиц и организаций.

История развития

МТС Банк основан в начале 1993 года в Москве в качестве акционерного общества закрытого типа. В 2005 году финансовая организация стала участвовать в системе страхования вкладов населения.

В начале 2012 года компания изменила первоначальное название (Московский Банк Реконструкции и Развития) на МТС Банк.

Осенью 2012 года МТС Банк присоединил одну из самых крупных финансовых организаций Дальнего Востока с широкой сетью подразделений – Далькомбанк.

Весной 2013 года «Мобильные телесистемы» окончила сделку по покупке дополнительной эмиссии МТС Банка практически на 5.1 млрд руб. Это позволило получить блокирующую долю в уставном капитале (приблизительно 25.1%) и стал вторым по величине пакета акционером финансовой организации.

В конце 2014 года банк изменил свою организационно-правовую форму на публичное акционерное общество.

В середине 2018 года компания «Мобильные телесистемы» купила долю МТС Банка в 28.6% у АФК «Система». Сделка позволила ей стать ключевым акционером кредитной организации, под контролем которой находится свыше 55%.

Летом 2021 года ключевой собственник АФК «Система» Владимир Евтушенков рассказал о планах произвести первичное размещение акций банка на бирже уже в следующем году. Тогда величина нетто-активов компании составляла 235.7 млрд руб., собственные средства достигли 39.5 млрд руб. За первое полугодие МТС Банк смог получить прибыль 2.3 млрд руб.

Кредитные рейтинги

МТС Банк в 2017 году избрали единственным платежным оператором сервиса mos.ru и его приложений. В следующем году агентство Эксперт РА присвоило компании рейтинг кредитоспособности ruВВB+. Тогда же рейтинговое агентство Ratings пересмотрело рейтинг МТС Банка в сторону повышения до ВВ-. Через два года рейтинговые агентства оставили кредитные рейтинги без изменений.

На начало 2020 года МТС Банк находился на 34 позиции по размеру капитала, 29 место – по депозитам граждан, 41 место по величине активов. Также компания занимала 5 место по размеру портфеля и POS-кредитованию, а также 13 позицию по количеству кредитных карт.

Сеть подразделений

Головной офис МТС Банка находится в Москве. Также открыт один филиал в Хабаровске. В стране действуют:

  • 31 интегрированный офис
  • 44 операционный офис
  • 51 дополнительный офис
  • Кредитные карты

    Своим клиентам МТС Банк предлагает оформить карты следующих видов:

  • Zero
  • MTS Cashback
  • МТС Деньги Weekend
  • Особенности кредитной карты Zero

    Продукт позволяет получить лимит заимствования до 150 тысяч рублей по ставке в 10%. Льготный период достигает 1100 дней, величина Cash back до 8%. Стоимость годового обслуживания находится в диапазоне 0-10950 рублей.

    Технологические особенности:

  • Чип
  • Технология 3D Secure
  • Бесконтактные платежи Google Pay/Apple Pay/Samsung Pay
  • Cash back: 3%-8%

    Расходы на выпуск и обслуживание карты:

  • Выпуск: 299 рублей
  • Обслуживание: 30 рублей за сутки, если есть задолженность
  • Годовое обслуживание: от 10 до 10950 рублей
  • Обналичивание средств через банкоматы: бесплатно

    Ограничения по операциям: обналичивание в сутки – до 50 тыс. руб., в месяц – до 600 тыс. руб.

    Дополнительные сведения:

  • SMS-уведомление – 59 рублей в месяц
  • Бесплатная доставка карты
  • Пеня за невыполнение обязательств по соглашению – 36.5% годовых
  • Условия кредитования

    Льготный период:

  • До 1100 дней
  • Распространяется на: операции по обналичиванию и оплаты услуг и товаров
  • Величина кредитного лимита: до 150 тысяч рублей

    Ставка:

  • На протяжении льготного периода: 0%
  • Вне льготного периода: 10%
  • Погашение займа:

  • 5% от размера задолженности
  • Небольшой ежемесячный платёж
  • Требования для оформления кредита

  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Возраст заёмщика: 20-70 лет
  • Регистрация: не требуется
  • Экспертная оценка

    Преимущества:

  • Бесплатное обналичивание средств
  • Не требуется подтверждение дохода
  • Недостатки:

  • Высокий процент при наличии задолженности
  • Большие штрафы за пропуск платежа
  • Кредитная карта MTS Cashback

    Карта Mastercard World. Её ключевые особенности:

  • Чип
  • Мгновенная выдача карта
  • Бесконтактные платежи Apple Pay/Google Pay/Samsung Pay
  • 3D-Secure
  • Бонусы:

  • Мобильные операторы
  • Бонусами можно оплачивать услуги мобильной связи МТС либо получить за них сертификат с неограниченной скидкой на товары в салонах МТС
  • 25% на приобретения у партнёров с помощью приложения МТС Cashback
  • 5% за приобретения в категориях «Кафе и рестораны», «Доставка готовой еды», «Магазины одежды» и «Магазины детских товаров»
  • 1% за прочие покупки
  • Клиент может использовать собственные средства.

    После оформления карты первые два месяца обслуживание производится бесплатно. После этого для бесплатного обслуживания необходимо ежемесячно осуществлять покупки за счёт кредитного ограничения на 8000 рублей и выше. Максимальное годовое обслуживание составляет 1188 рублей.

    Обналичивание со счёта осуществляется бесплатно за счёт собственных средств. В пределах кредитного лимита взимается 1.9% от суммы. Без применения карты – 4% со счёта.

    В течение суток действует ограничение на обналичивание средств в 50 тысяч рублей, а также 600 тысяч рублей в месяц. За подключение сервиса по SMS-уведомлениям ежемесячно нужно платить по 59 рублей, начиная с третьего месяца использования карты. Перевыпуск карты по окончании срока действия осуществляется бесплатно. За пропуск платежа придётся заплатить 500 рублей и 0.1% от задолженности за каждый день.

    Карта является неименной, оформить её можно в одном из салонов МТС. Доставка карты осуществляется бесплатно.

    Условия кредитования

    Пользователь может получить кредит размером до 1 миллиона рублей на срок до 3 лет. Льготный период действует в течение 111 дней. В течение этого времени проценты не взимаются. Процентная ставка за кредит находится в диапазоне 11.9-25.9%.

    Погашение займа осуществляется путём небольшого ежемесячного платежа – 5% от величины задолженности. Минимальная сумма составляет 100 рублей.

    Требования и документация

    По карте не требуется подтверждение дохода. Возраст заёмщика должен находиться в диапазоне 20-70 лет. Требования по регистрации отсутствуют.

    Преимущества продукта:

  • Наличие бонусной программы
  • Возможность бесплатного обслуживания
  • Не обязательно подтверждать доход
  • Недостатки продукта:

  • Банк не обозначает срок действия накопленных бонус на своём сайте
  • Имеющиеся бонусы можно потратить исключительно в салонах МТС на оплату услуг компании
  • Карта Деньги Weekend

    Тип Mastercard World. Ключевые особенности:

  • Чип
  • Мгновенная выдача карта
  • Бесконтактные платежи Apple Pay/Google Pay/Samsung Pay
  • 3D-Secure
  • Cash Back:

  • 1-8%
  • 1% за все покупки
  • 5% за приобретения в группах «Такси и Каршеринг», «Билеты на мероприятия», «Кафе и рестораны», «Кинотеатры», «Книги и электронные книги»
  • Максимальная величина в месяц – 3000 рублей
  • Кэшбек выплачивается по пятницам
  • Возврат безналичных операция по оплате продукции и услуг, которые совершены в клиниках МЕДСИ
  • Клиент может использовать собственные средства. Стоимость выпуска и годового обслуживания составляет 1200 рублей.

    Обналичивание с карты за счёт собственных средств осуществляется бесплатно. За использование кредитных средств придётся заплатить 1.9%, но не меньше 699 рублей. При обналичивании за счёт кредитных средств без применения карты комиссия составит 4% от суммы.

    Банк установил ограничения по операциям. Так, в сутки можно обналичивать не больше 50 тысяч рублей, в месяц – 600 тысяч рублей.

    Дополнительные сведения:

  • SMS-уведомления – 59 рублей в месяц (первые два месяца использования карты бесплатно)
  • Невыполнение обязательств по соглашению – 36.5% годовых, начиная с третьего дня
  • Доставка карты осуществляется бесплатно
  • Оформляется в офисах банка и салонах МТС
  • Кэшбэк доступен каждому клиенту, среди которых клиенты других операторов
  • Условия предоставления кредитов

    По карте можно получить кредит до 300 тысяч рублей. Льготный период действует до 51 дня. Он распространяется на оплату продукции и услуг. В течение льготного периода используется ставка 0%. По его истечении нужно платить 24.9-27% годовых.

    Кредит следует погашать 5% от величины задолженности в месяц. Минимальная сумма выплаты 100 рубли.

    Требования и документация

    От клиента не требуется подтверждать свой доход. Его возраст должен находиться в пределах 20-70 лет. Не требуется регистрация.

    Преимущества программы:

  • Обналичивание собственных средств через банкоматы бесплатное
  • Каждую пятницу производится выплата кешбека
  • Недостатки программы:

  • Значительные штрафы в случае пропуска платежа
  • Дебетовые карты

    МТС Банк предлагает оформить такие дебетовые карты:

  • Premium Black Edition
  • Private
  • MTS Cashback Lite
  • Магнит
  • Мир
  • MTS Cashback
  • МТС Деньги Premium
  • МТС Деньги Weekend
  • #Я сам
  • Premium Black Edition

    Карта Mastercard World Black Edition. Ключевые особенности:

  • Чип
  • Мгновенная выдача карта
  • Бесконтактные платежи Apple Pay/Google Pay/Samsung Pay
  • 3D-Secure
  • Кэшбэк:

  • 1%-8%
  • С учётом среднего за месяц баланса на карте:
  • До 1 млн руб. – 0.5% в России/1.5% за пределами России
  • 1-1.5 млн руб. — 1% в России/2% за пределами России
  • 5-2 млн руб. — 1.5% в России/2.5% за пределами России
  • 2-2.5 млн руб. — 2% в России/3% за пределами России
  • 5-3 млн руб. — 2.5% в России/3% за пределами России
  • Более 3 млн руб. — 3% в России/4% за пределами России
  • Максимальная сумма кэшбека – 5000 рублей в месяц
  • Обслуживание:
  • При балансе 1.5 млн и выше в первый месяц бесплатно
  • Баланс 1-1.5 млн руб. – 500 рублей в месяц
  • Баланс до 1 млн руб. – 2000 рублей в месяц
  • Обналичивание:
  • В банкоматах банка – бесплатное
  • В банкоматах других банков – 0.5% от суммы
  • Ограничения по операциям:
  • Обналичивание в сутки: 300 тысяч рублей
  • Обналичивание в месяц: 1.5 млн рублей
  • Требования к клиенту

  • Регистрация:
  • в регионе оформления карты и присутствия банка – отсутствует
  • Возраст:
  • Мужчины: 18 лет и старше
  • Женщины: 18 лет и старше
  • Мнение экспертов

    Преимущества:

  • Бесплатное обналичивание в банкоматах в любой точке мира
  • Бесплатное обслуживание при среднемесячном балансе на счету в 1.5 млн рублей и выше
  • Наличие Кэш Бэка
  • Недостатки:

  • Комиссия за обналичивание средств через кассы банка
  • Карта Private

    Пользователь может выбрать один из типов карт:

  • Mastercard World Elite
  • Visa Infinite
  • Основные особенности:

  • Чип
  • Технология 3D Secure
  • Бесконтактные платежи payWave, PayPass
  • Начисление на остаток средств на карте:

  • При остатке до 1 млн руб. – 4.5% годовых
  • При остатке от 1 млн руб. – 0.5% годовых
  • Кэш Бэк:

  • 3%-8%
  • При наличии транзакций в клиниках МЕДСИ – 3%
  • При отсутствии этих операций – 8%
  • Максимальная сумма не имеет ограничений
  • Обслуживание в первый месяц бесплатно. Далее ежемесячно следует оплачивать 3 тысячи рублей при среднемесячном балансе на остатке 4 млн руб. и выше. При показателе в 8 млн руб. стоимость обслуживания составит 6 тысяч рублей.

    Обналичивание средств в любых банкоматах бесплатное.

    Отзывы клиентов

    Анастасия заполнила анкету на получение кредитной карты банка по интернету. Через несколько дней сотрудники МТС Банка связались с ней через несколько дней и сообщили положительное решение. Компания предоставила хороший лимит и обещала, что через 5 дней карта будет готова. На самом деле банк позвонил через 4 дня и сказал, что её можно забрать.

    Анастасия получила пластик в субботу. Её предупредили, что в день получения карта не будет работать: она активирована, но следует немного подождать, пока данный поступят в банк. Вскоре поступило SMS с уведомлением, что карта готова к использованию. Анастасия полностью довольна сотрудничеством и активно использует кредитку для своих потребностей.

    Николай рассказал, что сотрудничество с МТС Банком оставило у него только положительные эмоции. Ему понравилось, что у финансовой организации развитая сеть филиалов в стране. Для него это принципиально важно, поскольку он много времени проводит в командировках. Другим преимуществом стал низких процент за обналичивание кредитных средств.

    Николай положительно оценил сервис и отношение к клиентам. Сотрудники банка никогда не подсовывали и не навязывали какие-то предложения, как это делают другие финансовые организации. Никаких надоедающих звонков с просьбами отвечать на вопросы. Это случается лишь иногда и то в рабочее время. Банк делает всё возможное, чтобы клиент чувствовал себя комфортно и был довольным. Открытие счёта произошло в рекордный один день. Николай рекомендует всем сотрудничество с МТС Банком.

    На страницах бизнес-портала investtalk.ru представлена информация о банках РФ. Так, здесь вы сможете прочитать об особенностях ЮниКредит банка – предоставляемых услугах, истории, отзывах клиентов и многом другом. А на странице https://investtalk.ru/banki/bank-sovkombank содержится аналогичная информация о Совкомбанке. Это и многое другое поможет разобраться в банковской сфере России и выбрать себе оптимального партнёра для сотрудничества.



    Комментарии

    Добавить комментарий

    Больше ключевых событий
    Рубрики полезных статей:
    Мы в твиттере