МТС Банк – широкое предложение кредитных и дебитных карт для своих клиентов
МТС Банк является крупным по величине активов финансовым институтом, дочерней организацией ПАО «МТС». Это основной актив группы АФК «Система» Владимира Евтушенкова. Ключевые направления работы банка – это корпоративное и розничное кредитование, операции на межбанковском рынке, обслуживание счетов юридических лиц, привлечение средств населения в депозиты и эмиссия пластиковых карт. В качестве источников фондирования выступают денежные средства частных лиц и организаций.
История развития
МТС Банк основан в начале 1993 года в Москве в качестве акционерного общества закрытого типа. В 2005 году финансовая организация стала участвовать в системе страхования вкладов населения.
В начале 2012 года компания изменила первоначальное название (Московский Банк Реконструкции и Развития) на МТС Банк.
Осенью 2012 года МТС Банк присоединил одну из самых крупных финансовых организаций Дальнего Востока с широкой сетью подразделений – Далькомбанк.
Весной 2013 года «Мобильные телесистемы» окончила сделку по покупке дополнительной эмиссии МТС Банка практически на 5.1 млрд руб. Это позволило получить блокирующую долю в уставном капитале (приблизительно 25.1%) и стал вторым по величине пакета акционером финансовой организации.
В конце 2014 года банк изменил свою организационно-правовую форму на публичное акционерное общество.
В середине 2018 года компания «Мобильные телесистемы» купила долю МТС Банка в 28.6% у АФК «Система». Сделка позволила ей стать ключевым акционером кредитной организации, под контролем которой находится свыше 55%.
Летом 2021 года ключевой собственник АФК «Система» Владимир Евтушенков рассказал о планах произвести первичное размещение акций банка на бирже уже в следующем году. Тогда величина нетто-активов компании составляла 235.7 млрд руб., собственные средства достигли 39.5 млрд руб. За первое полугодие МТС Банк смог получить прибыль 2.3 млрд руб.
Кредитные рейтинги
МТС Банк в 2017 году избрали единственным платежным оператором сервиса mos.ru и его приложений. В следующем году агентство Эксперт РА присвоило компании рейтинг кредитоспособности ruВВB+. Тогда же рейтинговое агентство Ratings пересмотрело рейтинг МТС Банка в сторону повышения до ВВ-. Через два года рейтинговые агентства оставили кредитные рейтинги без изменений.
На начало 2020 года МТС Банк находился на 34 позиции по размеру капитала, 29 место – по депозитам граждан, 41 место по величине активов. Также компания занимала 5 место по размеру портфеля и POS-кредитованию, а также 13 позицию по количеству кредитных карт.
Сеть подразделений
Головной офис МТС Банка находится в Москве. Также открыт один филиал в Хабаровске. В стране действуют:
Кредитные карты
Своим клиентам МТС Банк предлагает оформить карты следующих видов:
Особенности кредитной карты Zero
Продукт позволяет получить лимит заимствования до 150 тысяч рублей по ставке в 10%. Льготный период достигает 1100 дней, величина Cash back до 8%. Стоимость годового обслуживания находится в диапазоне 0-10950 рублей.
Технологические особенности:
Cash back: 3%-8%
Расходы на выпуск и обслуживание карты:
Обналичивание средств через банкоматы: бесплатно
Ограничения по операциям: обналичивание в сутки – до 50 тыс. руб., в месяц – до 600 тыс. руб.
Дополнительные сведения:
Условия кредитования
Льготный период:
Величина кредитного лимита: до 150 тысяч рублей
Ставка:
Погашение займа:
Требования для оформления кредита
Экспертная оценка
Преимущества:
Недостатки:
Кредитная карта MTS Cashback
Карта Mastercard World. Её ключевые особенности:
Бонусы:
Клиент может использовать собственные средства.
После оформления карты первые два месяца обслуживание производится бесплатно. После этого для бесплатного обслуживания необходимо ежемесячно осуществлять покупки за счёт кредитного ограничения на 8000 рублей и выше. Максимальное годовое обслуживание составляет 1188 рублей.
Обналичивание со счёта осуществляется бесплатно за счёт собственных средств. В пределах кредитного лимита взимается 1.9% от суммы. Без применения карты – 4% со счёта.
В течение суток действует ограничение на обналичивание средств в 50 тысяч рублей, а также 600 тысяч рублей в месяц. За подключение сервиса по SMS-уведомлениям ежемесячно нужно платить по 59 рублей, начиная с третьего месяца использования карты. Перевыпуск карты по окончании срока действия осуществляется бесплатно. За пропуск платежа придётся заплатить 500 рублей и 0.1% от задолженности за каждый день.
Карта является неименной, оформить её можно в одном из салонов МТС. Доставка карты осуществляется бесплатно.
Условия кредитования
Пользователь может получить кредит размером до 1 миллиона рублей на срок до 3 лет. Льготный период действует в течение 111 дней. В течение этого времени проценты не взимаются. Процентная ставка за кредит находится в диапазоне 11.9-25.9%.
Погашение займа осуществляется путём небольшого ежемесячного платежа – 5% от величины задолженности. Минимальная сумма составляет 100 рублей.
Требования и документация
По карте не требуется подтверждение дохода. Возраст заёмщика должен находиться в диапазоне 20-70 лет. Требования по регистрации отсутствуют.
Преимущества продукта:
Недостатки продукта:
Карта Деньги Weekend
Тип Mastercard World. Ключевые особенности:
Cash Back:
Клиент может использовать собственные средства. Стоимость выпуска и годового обслуживания составляет 1200 рублей.
Обналичивание с карты за счёт собственных средств осуществляется бесплатно. За использование кредитных средств придётся заплатить 1.9%, но не меньше 699 рублей. При обналичивании за счёт кредитных средств без применения карты комиссия составит 4% от суммы.
Банк установил ограничения по операциям. Так, в сутки можно обналичивать не больше 50 тысяч рублей, в месяц – 600 тысяч рублей.
Дополнительные сведения:
Условия предоставления кредитов
По карте можно получить кредит до 300 тысяч рублей. Льготный период действует до 51 дня. Он распространяется на оплату продукции и услуг. В течение льготного периода используется ставка 0%. По его истечении нужно платить 24.9-27% годовых.
Кредит следует погашать 5% от величины задолженности в месяц. Минимальная сумма выплаты 100 рубли.
Требования и документация
От клиента не требуется подтверждать свой доход. Его возраст должен находиться в пределах 20-70 лет. Не требуется регистрация.
Преимущества программы:
Недостатки программы:
Дебетовые карты
МТС Банк предлагает оформить такие дебетовые карты:
Premium Black Edition
Карта Mastercard World Black Edition. Ключевые особенности:
Кэшбэк:
Требования к клиенту
Мнение экспертов
Преимущества:
Недостатки:
Карта Private
Пользователь может выбрать один из типов карт:
Основные особенности:
Начисление на остаток средств на карте:
Кэш Бэк:
Обслуживание в первый месяц бесплатно. Далее ежемесячно следует оплачивать 3 тысячи рублей при среднемесячном балансе на остатке 4 млн руб. и выше. При показателе в 8 млн руб. стоимость обслуживания составит 6 тысяч рублей.
Обналичивание средств в любых банкоматах бесплатное.
Отзывы клиентов
Анастасия заполнила анкету на получение кредитной карты банка по интернету. Через несколько дней сотрудники МТС Банка связались с ней через несколько дней и сообщили положительное решение. Компания предоставила хороший лимит и обещала, что через 5 дней карта будет готова. На самом деле банк позвонил через 4 дня и сказал, что её можно забрать.
Анастасия получила пластик в субботу. Её предупредили, что в день получения карта не будет работать: она активирована, но следует немного подождать, пока данный поступят в банк. Вскоре поступило SMS с уведомлением, что карта готова к использованию. Анастасия полностью довольна сотрудничеством и активно использует кредитку для своих потребностей.
Николай рассказал, что сотрудничество с МТС Банком оставило у него только положительные эмоции. Ему понравилось, что у финансовой организации развитая сеть филиалов в стране. Для него это принципиально важно, поскольку он много времени проводит в командировках. Другим преимуществом стал низких процент за обналичивание кредитных средств.
Николай положительно оценил сервис и отношение к клиентам. Сотрудники банка никогда не подсовывали и не навязывали какие-то предложения, как это делают другие финансовые организации. Никаких надоедающих звонков с просьбами отвечать на вопросы. Это случается лишь иногда и то в рабочее время. Банк делает всё возможное, чтобы клиент чувствовал себя комфортно и был довольным. Открытие счёта произошло в рекордный один день. Николай рекомендует всем сотрудничество с МТС Банком.
На страницах бизнес-портала investtalk.ru представлена информация о банках РФ. Так, здесь вы сможете прочитать об особенностях ЮниКредит банка – предоставляемых услугах, истории, отзывах клиентов и многом другом. А на странице https://investtalk.ru/banki/bank-sovkombank содержится аналогичная информация о Совкомбанке. Это и многое другое поможет разобраться в банковской сфере России и выбрать себе оптимального партнёра для сотрудничества.