ОТП Банк: общие сведения

Акционерное общество «ОТП Банк» представляет собой крупную по величине активов финансовую организацию, она является дочерней компанией венгерской банковской группы с таким же названием. Банк активно развивает следующие направления: кредитные карты, РOS-кредитование, открытие депозитных счетов, выдача займов наличными. Финансовый институт проявляет активность на межбанковском и валютном рынках, также предлагает операции с производными инструментами. Ключевой источник фондирования – депозиты физлиц, однако значительную роль играют собственный капитал и деньги корпоративных клиентов.

На сегодняшний день ОТП Банк входит в пятьдесят самых крупных рынков России, а по ряду направлений вообще лидирует в стране. На рынке РOS-кредитования банк занимает вторую позицию, а также 7 позицию на рынке кредитных карт.

История создания и развития банка и группы

OTP Bank зарегистрирован в 1949 году, на сегодняшний день это самый крупный коммерческий банк Венгрии и ядро финансовой группы OTP Group. Она является одной из самых крупных в Центральной и Восточной Европе. Ключевыми регионами присутствия выступает Болгария, Хорватия, Черногория, Молдавия, Россия, Украина, Сербия, Албания, Румыния и Словакия. Кроме банка в группе находятся дочерние компании, которые работают в области управления пенсионными накоплениями, туристическом бизнесе, управлении операциями с недвижимостью, автолизингом, арендой недвижимого имущества и т.д. Клиентами группы выступают 18.5 млн человек.

Российский ОТП Банк был создан весной 1994 года, тогда он назывался сберегательный банк Гермес. Позже финансовая компания была преобразована в «Банк Инвестиций и Сбережений».

Зимой 2005 года Инвестсбербанк был объединён с Русским Генеральным Банком по предложению акционеров последнего. Инвестсбербанк получил узнаваемую торговую марку на рынке частных депозитов, поэтому банки объединились на его базе, лицензия РГБ была отозвана. Величина сделки оценивалась в 800 000 долларов США.

Летом 2006 года финансовая компания присоединила Омскпромстройбанк и Промфинсервисбанк, они были преобразованы в филиалы Омский и Новороссийский. Осенью того же года венгерский OTP Bank провёл сделку по покупке 96.4% акций Инвестсбербанка за 477 млн долл. В 2008 году организация перешла на материнский бренд, её название было изменено на современное — ОТП Банк.

Осенью 2021 года величина нетто-активов кредитной организации достигла 154.1 млрд руб., собственные средства насчитывали 31.8 млрд руб. За первые девять месяцев была зафиксирована прибыль 1.3 млрд руб.

ОТП Банк входит в состав Ассоциации Европейского Бизнеса, Национальной фондовой ассоциации, Ассоциации российских банков, Национальной ассоциации участников фондового рынка и Московской биржи. Финансовая организация получила аккредитацию на участие в конкурсах Агентства по страхованию вкладов и входит в перечень банков, поручительством которых обеспечиваются займы Центробанка РФ.

Сеть подразделений

Головной офис ОТП Банка находится в Москве. У финансовой компании открыто 6 филиалов, 82 кредитно-кассовых и столько же дополнительных офисов. Также у ОТП Банка открыто около 50 операционных офисов.

Кредитная карта 120 дней без процентов

Карта относится к типу Mastercard World. Льготный период по ней может достигать 120 дней. Обслуживание производится бесплатно. Возможна доставка карты клиенту.

Возможна бесконтактная оплата с помощью сервисов Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay. За выпуск пластика плата не взимается. Карта позволяет использовать собственные средства.

Условия кредитования

Для оформления кредитной карты ОТП Банк не требует подтверждения дохода. Кредитный лимит по ней составляет 300 тысяч рублей. Минимальная ставка по нему составляет 34.9%. Льготный период кредитования – 120 дней. Карта позволяет рассчитываться при покупках. Предусмотрена возможность рефинанирования.

Общие условия

Карта работает только с одной валютой – российским рублём. Кредитный лимит по ней находится в диапазоне от 10 до 300 тысяч рублей. Минимальная процентная ставка составляет 34.9%, максимальная – 79.9%. Минимальный платёж установлен на уровне 7% от величины задолженности, но не меньше 500 рублей.

Выпуск и обслуживание

Обслуживание карты полностью бесплатное. Услуга SMS-уведомлений стоит 149 рублей в месяц. При обналичивании средств через свои банкоматы либо банкоматы сторонних банков взимается комиссия 4.9% от суммы плюс 490 рублей.

ОТП Банк установил лимит на обналичивание. Так, в сутки можно снять не больше 150 тысяч рублей, в месяц – не более 300 тысяч рублей.

Дополнительные опции

Кредитная карта позволяет проводить рефинансирование, возможность рассрочки отсутствует.

Конвертация осуществляется по внутреннему курсу банка. В случае несвоевременного платежа накладывается штраф в размере 20% годовых. В случае запроса баланса в сторонних банках придётся заплатить 79 рублей за каждую операцию.

Требования и документация

Минимальный возраст, установленный для получения карты, — 21 год. Требования к официальному доходу отсутствуют. Требуется постоянная регистрация в регионе присутствия финансовой организации, однако отсутствуют требования к регистрации в регионе получения карты.

Требования к стажу работы – не менее трёх месяцев работать на последнем месте.

Экспертное заключение

Преимущества продукта:

• Продолжительный льготный период
• Бесплатное обслуживание
• Оформление по гражданскому паспорту

Недостатки:

• Льготный период не действует по отношению к операциям по обналичиванию средств

Автокредиты в ОТП Банке

В общей сложности существует два вида автокредитов в ОТП Банке:

• На новый автомобиль:
  • Валюта: российский рубль
  • Срок кредитования: до 7 лет
  • Требования первоначального взноса: отсутствуют
  • Минимальная ставка: 11.99%
  • Максимальная сумма займа: 4 миллиона рублей
• На подержанный автомобиль:
  • Валюта: российский рубль
  • Срок кредитования: до 7 лет
  • Требования первоначального взноса: отсутствуют
  • Минимальная ставка: 14.99%
  • Максимальная сумма займа: 4 миллиона рублей

Депозиты ОТП Банка

Финансовая организация предлагает следующие виды вкладов:

• Premium
• Накопительный счёт в рублях и долларах
• Выгодный
• Накопительный счёт

Депозит Premium

Программа позволяет разместить под 10-11.5% сумму от 1.5 до 65 миллионов рублей на срок от 91 до 366 дней. Вкладчик не может частично снимать либо пополнять депозит, проценты выплачиваются в конце срока. При досрочном расторжении действует ставка до востребования. Страхование до 1.4 млн рублей. Возможна автоматическая пролонгация.

Ставки:

• При сроке вклада 91 дн. – 10%
• При сроке вклада 181 дн. – 11%
• При сроке вклада 366 дн. – 11.5%

Проценты выплачиваются в конце срока. Продукт может быть оформлен в отделении банка или через интернет.

Накопительный счёт в рублях и долларах

Программа позволяет разместить от 10 тысяч рублей до 50 миллионов рублей по ставке от 9.07% до 11% годовых. Минимальный срок вклада – 1 месяц. Проценты выплачиваются каждый месяц. Возможно пополнение. Капитализация осуществляется каждый месяц. Допускается частичное снятие.

Досрочное расторжение осуществляется на льготных условиях. Автоматическая пролонгация отсутствует. Предполагается страхование до 1.4 млн рублей.

Депозитная ставка зависит от срока размещения средств:

• До 2 месяцев – 11%
• 3 месяца – 10.34%
• Полгода – 9.67%
• 9 месяцев – 9.45%
• 12 месяцев – 9.33%
• Полтора года – 9.22%
• 2 года – 9.17%
• 3 года – 9.11%

Характеристики счёта

Особенностью продукта является накопление с «лестничным» начислением процентов (до 11%). Каждому клиенту доступен лишь один накопительный счёт. При досрочном расторжении действуют льготные условия – выплаченные проценты не будут пересчитаны.

Депозит Выгодный

Продукт позволяет разместить от 10 тысяч рублей. Максимальная ставка по нему может достигать 11%. Срок размещения депозита составляет 91 день. Проценты выплачиваются в конце срока.

Особенности вклада

Проценты по депозиту выплачиваются в конце срока. Капитализация и возможности пополнения отсутствуют. Частичное снятие не допускается. При досрочном расторжении договора используется ставка до востребования.

Автоматическая пролонгация невозможна. Депозит можно открыть в банковском отделении или через интернет-банкинг. Сумма займа находится в диапазоне от 10 тысяч до 65 миллионов рублей.

Процентная ставка зависит от срока размещения средств:

• 91 день – 10%
• 181 день – 10.5%
• 366 дней – 11%

Дебетовые карты

ОТП Банк предлагает своим клиентам три вида дебетовых карт:

• Максимум Lite
• Максимум Pro
• Мир

Дебетовая карта Максимум Lite

Карта принадлежит к классу Mastercard World. Она оснащена чипом, позволяет проводить бесконтактные платежи и использует технологию 3D Secure. При совершении покупок возможно начисление кэшбэка в размере от 1 до 7%. Со всех покупок производится начисление 1%. В категориях Общественный транспорт, Аптеки и Фастфуд начисляется 7% кэшбэка. В месяц максимальная сумма составляет 5 тысяч рублей.

При остатке денег на счету на них начисляются проценты в размере до 14%. Для этого должны быть соблюдены следующие условия: сумма остатка не меньше 10 тысяч рублей.

Обслуживание бесплатное. В месяц через банкоматы банка можно обналичивать до 500 тысяч рублей. При превышении этой суммы будет взиматься комиссия в 2%.

Дополнительные сведения:

• Конвертация по банковскому курсу
• Запрос баланса в других банкоматах – 39 рублей за операцию
• При заявке через интернет карта может быть доставлена курьером
• Плата за неразрешённый овердрафт – 20% годовых
• SMS-уведомления – с третьего месяца взимается плата 99 рублей в месяц

Требования для оформления карты

На момент оформления карты клиенту должно исполнится полных 18 лет. Для этого требуется постоянная регистрация в регионе присутствия финансовой организации. Регистрации в регионе получения карты не требуется.

Преимущества продукта:

• Наличие программы кэшбэк
• На остаток денег на счету начисляются проценты
• Карта выпускается и обслуживается бесплатно

Карта Максимум Pro

Карта обслуживается полностью бесплатно. Кэшбэк по ней составляет до 10 процентов. На остаток на счету производится начисление процентов.

Обслуживание карты

Карта принадлежит к типу Mastercard World. Она имеет чип и построена на технологии 3D Secure. Карта поддерживает бесконтактные платежи. Кэшбэк по ней может достигать 10%. Максимальное начисление производится по категориям Аптека, Фастфуд, Общественный транспорт. Сумма кэшбэка должна находиться в диапазоне от 200 до 5000 рублей в месяц.

В ряде случаев на остаток денег на счету может производиться начисление средств (до 16%). Для этого среднемесячный остаток должен находиться в диапазоне от 10 до 350 тысяч рублей, а ежемесячная сумма покупок должна достигать 7 тысяч рублей.

За выпуск и обслуживание карты деньги не взимаются. При обналичивании до 500 тысяч рублей в месяц деньги снимаются через банкомат бесплатно. При превышении этого порога будет взиматься плана в размере 2% от суммы, но не меньше 250 рублей.

В банкоматах банка снятие производится бесплатно. Обналичивание через банкоматы ОТП Банка производится бесплатно.

Дополнительные сведения

Требование для оформления карты

Чтобы оформить карту, клиенту банка должно исполниться полных 18 лет. Нет необходимости в регистрации в регионе получения карты. Однако клиент должен иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия финансовой организации.

Преимущества продукта:

Отзывы клиентов

В ОТП-Банке предложили минимальный платёж

Анастасия через сайт Связного заказала телефон в рассрочку. Хотя говорилось, что она без процентов, однако у каждого банка был свой платёж. Об ОТП Банке она ранее не слышала. Поэтому приняла решение собственноручно оформить бумаги и забрать устройство из салона.

Обслуживание выполнял приятный сотрудник банка. Он всё подробно и точно рассказал, назвал величину платежа и способ переведения средств, а также посоветовал, каким образом можно сэкономить и позже оформить кредитную карту. Это просто прекрасно! Анастасия рекомендует к сотрудничеству.

Лучшая телефонная поддержка!

Владимир поблагодарил за превосходную телефонную поддержку. Обстановка была такая: он заказал ремонт кухни, привезли мебель, произвели сборку мебели, потребовались срочные услуги сантехника для подключения техники, потребовалась стиральная и посудомоечная машины. Их удалось заказать разными заказами. Доставку пообещали выполнить за 5 дней. Владимир нашёл стиралку со значительной скидкой. Он покупку первой отменил, вторую заказал. Однако деньги зависли. Благодаря техподдержке ему удалось решить проблему и обойтись без переживаний. Он остался очень благодарен и рекомендует ОТП Банк своим друзьям и знакомым.

Обычные условия, но очень приятные сотрудники!

Геннадий оценил хороший кэшбэк и прозрачность начисления процентов по кредитной карте. К минусам он отнёс небольшое количество отделений и банкоматов. Многие изливают на банк негатив, потому что не удосужились внимательно прочитать условия договора, в котором всё подробно расписано.

По мнению Геннадия, кредитка, да и сам банк, вполне годные. ОТП достаточно лояльный к клиентам и с пониманием относится, если будет просрочка по займу. К тому же сотрудники банка успокоили, что за пару дней ничего страшного не случится. Банковские отделения чистые, очереди отсутствуют, дизайн очень приятный.

Это обернулось недостатком – самих отделений не так много. Геннадий рекомендует внимательно прочитать договор, и желательно не один раз, чтобы знать все условия и следовать им.

Отличная скорость работы

Заём был оформлен на покупку персонального компьютера. В связи с дефицитом цены взлетели, однако ПК нужен был для работы и без него никак. Денег не было в полном объёме, поэтому нужен был кредит.

Николай подал заявки в несколько банков, ОТП ответил первым. Трудностей с оформлением не возникло. Переплата была незначительной. Сейчас цель – всё выплатить и взять в кредит автомобиль. Николай планирует обратиться в всё тот же ОТП Банк.

Бизнес-портал investtalk.ru предоставляет много полезной информации о российских банках. Так, на странице https://investtalk.ru/banki/setelem-bank-idealnyj-partnyor-po-oformleniyu-avtokreditov предоставляется подробная информация о Сетелем Банке: история создания и развития, предоставляемые услуги, отзывы клиентов и многое другое. А здесь можно прочитать подробную информацию о Росэксимбанке. Мы делаем всё возможное, чтобы предоставлять точную и актуальную информацию.