Тинькофф Банк — первый банк, не имеющий розничных отделений

Банки постепенно переходят на дистанционное обслуживание своих клиентов и эта тенденция продолжается. Каждый крупный банк России обладает своим приложением и услугами по ДБО. Это не только позволяет экономить время, но и повышает удобство пользования услугами финансового учреждения. Если учесть бушующую пандемию коронавируса, то дистанционный банкинг — лучшее, что можно придумать.

Первым банком в России, который не имеет розничных отделений и занимается обслуживанием на расстоянии, является «Тинькофф Банк». Он появился еще задолго до пандемии и задал тренд на переход финансового сегмента в интернет. Сегодня это успешный и активно развивающийся банк, который работает во всех регионах России. Изначально компания сосредотачивалась на кредитовании населения с помощью карт, но потом расширила линейку продуктов и начала привлекать вклады и выпуска дебетовые карты. Сегодня «Тинькофф Банк» предлагает полный спектр финансовых услуг для физических и юридических лиц.

История «Тинькофф Банка» — как все начиналось и как поменялись показатели

Изначально «Тинькофф Банк» был зарегистрирован как «Химмашбанк» в 1994 году. Это был небольшой финансовый институт, который обслуживал производства химической отрасли и фармацевтики. Олег Тиньков (основатель банка) приобрел его, чтобы получить соответствующую лицензию. После консультации в Boston Consulting Group, Тиньков вложил в развитие «банка без отделений» 70 миллионов долларов из 80, которые у него были.

В 2005 году тогда еще «Химмашбанк» банк стал участником государственной системы страхования вкладов, а в 2006 году его купил Олег Тиньков, который переименовал компанию в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы». Работа организации была переориентирована на обслуживание физических лиц. В 2007 году акционерами и совладельцем компании стал крупнейший инвестиционный банк Goldman Sachs, а в 2008 году — инвестиционный фонд из Швеции — Vostok Nafta.

В 2012 году инвестиционный фонд Baring Vostok Private Equity Fund IV вложил в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» 50 миллионов долларов. В капитал в этом же году вошел еще один фонд из Киева — Horizon Capital. Все это помогло увеличить стоимость банка за пять лет в более чем семь раз.

Осенью 2013 года произошла первая публичная продажа акций акционерного общества на Лондонской бирже. Тогда компании удалось привлечь более одного миллиарда долларов. Инвесторы получили не только пакеты, которые уже были выпущены, но и новые дополнительные акции. После этой публичной продажи доля Тинькова упала с 60,6% до 50,9%.

Летом 2014 стало известно о создании ООО «Феникс», который стал дочерней компанией ТКС Банка и на 51% принадлежал ей. Общество было необходимо для предоставления услуг финансовой организации по взысканию проблемных долгов. В 2015 банк пошел на изменение своей правовой и организационной формы путем переименования в АО «Тинькофф Банк».

Уже в 2017 году открылся первый собственный банкомат «Тинькофф Банка». Ранее компания пользовалась чужой техникой партнеров. В пресс-центре прокомментировали это развитием собственных расчетных систем, что должно существенно повысить комфорт клиентов и качество обслуживания. Через месяц первая сеть и более чем 20 банкоматов была запущена для эксплуатации. Еще через два месяца планировалось установить несколько сотен аппаратов во всех крупных городах страны, включая Москву, Санкт-Петербург, Пермь, Казань, Ростов-на-Дону, Челябинск и так далее.

В конце 2017 года компанией было приобретено 55% акций CloudPayments. Сделка обошлась Тинькову почти в 300 миллионов рублей. Тогда же был подписан контракт на массовую рекламную кампанию, которая донесла до людей, что первый банк без отделений — надежная кредитная организация с хорошей репутацией.

На протяжении всех этих лет компания выпускала самые разные рекламные продукты с целью популяризации мобильного банкинга и ознакомления пользователей с новыми выгодными финансовыми продуктами — кэшбеком, платформой инвестиций и управления акциями, пластиковыми картами и так далее. Именно в 2018 году компания получила лицензию на осуществление брокерской деятельности и оказание депозитарных услуг.

В это же время стартовал выпуск карты для детей под названием «Тинькофф Junior». Программа повторила инициативу многих других банковских учреждений, которые предложили учить детей финансовой грамотности. По мнению компании, это хороший способ привлекать молодых клиентов, которые разбираются в новых технологиях и не бояться экспериментировать.

В 2019 году холдинговая компания «Тинькофф банка» продала 4,5 % процента акций организации за 150 миллионов долларов через юридических лиц и крупных акционеров. В этом же году банк запустил агентство путешествий, работающее в онлайн-режиме. Пользователи воспользовались выгодными предложениями и турами, за покупку которых получали кэшбек на карту и другие полезные бонусы.

Также 2019 год в истории банка запомнился покупкой еще 35% пакета акций у CloudPayments. Тогда же сооснователь интернет-эквайринга предложил выкупить пакет, принадлежащий ему. После этого «Тинькофф Банку» начало принадлежать 95% компании, а еще 5% остались у генерального директора. Практически сразу после этого был выпущен голосовой помощник «Олег», помогающий управлять своими финансами и ориентироваться в функционале интернет-банка.

В начале весны 2020 года Олег Тиньков передал права на владение акциями холдинга своему семейному трасту, а в середине вышел из состава совета директоров банка для сосредоточения на здоровье и лечении болезни.

Уже на лето 2020 года объем активов нетто составил более 710 миллиардов рублей, а сам банк заработал за первое полугодие более 16 миллиардов рублей.

Преимущества «Тинькофф Банка»

Надежность «Тинькофф Банка» подкреплена его преимуществами. В работе компания опирается на опыт крупных европейских финансовых институтов, но не боится экспериментировать и предлагать совершенно новые продукты для частных клиентов и юридических лиц. Банк делает ставку на технологии и дистанционное обслуживание. Это помогает значительно оптимизировать все бизнес-процессы и создавать инновационные предложения на основе модернизации классических и устаревших продуктов.

Преимущество банка состоит и в том, что он использует самые современные системы для управления клиентским сервисом и другими услугами. Ключевая задача — добиться первого места по качеству обслуживания в стране. Стоит сказать, что банку удается реализовывать свои планы и сейчас он занимает одну из самых высоких позиций не только по объему активов, но и по оптимизации сервиса взаимодействия с частными и корпоративными клиентами.

В «Тинькофф Банке» нет очередей и толп людей, так как все происходит онлайн. Это не только повышает удобство пользования услугами, но и позволяет привлекать молодежь, поддерживающую всеобщую диджитализацию бизнеса. Такой подход обеспечивает компании очевидные преимущества перед конкурентами.

Сегодня банк — активный участник системы государственного страхования вкладов. Он также сотрудничает с мировыми платежными и расчетными системами Masterсard и Visa, выпуская карты именно этих ПС. Даже международное рейтинговое агентство выдало «Тинькофф Банку» уровень SQ.

«Тинькофф Банк» — это первое финансовое учреждение в Российской Федерации, которое полностью отказалось от отделений розничного обслуживания. Все денежные операции моментально выполняются по телефону или через глобальную сеть. И хотя офисов у компании для приема клиентов нет, есть головной офис, где работает практически весь штат сотрудников, а также два дополнительных филиала.

Услуги, предоставляемые «Тинькофф Банком»

Малый и средний бизнес, а также юридические лица в форме ИП, могут претендовать на такие предложения:

Банк отличается от других финансовых и кредитных организаций тем, что наиболее лояльно относится к клиентам с плохой кредитной историей и репутацией, которой обмениваются все подобные компании. Также «Тинькофф Банк» реже всех отказывает индивидуальным предпринимателям с не самой лучшей КИ и людям, которые не могут предоставить официальные справки, подтверждающие доход.

Клиенты практически всегда довольны услугами, предоставляемыми «Тинькофф Банком», его условиями предоставления кредитов и прочими услугами. Исключение составляют случаи, когда ожидание людей было завышено, и они требовали от банка вещей, которые не прописаны в договоре. Такие отзывы часто набирают множество негативных оценок, так как человек сам не смог разобраться в предоставляемых услугах и не изучил все бумаги.

Отзывы о «Тинькофф Банке»

Если говорить про расчетно-кассовое обслуживание, то оно никогда не вызывало нареканий со стороны клиентов. Путем анализа множества сайтов с отзывами можно понять, что все индивидуальные предприниматели и юридические лица довольны предоставленными услугами по обслуживанию РКТ. Операторы «Тинькофф Банка» работают без нареканий, предлагают выгодные тарифы после индивидуального ознакомления со сферой деятельности человека и масштабами его бизнеса. Также сотрудники проводят контроль деятельности, которая считается системой подозрительной. Те немногочисленные негативные отзывы, которые составили клиенты по поводу обслуживания расчетно-кассовой техники, включали исключительно возмущения по недобросовестных предпринимателей по поводу санкций за нарушение правил пользования РКТ.

О «Тинькофф Блэк» люди также отзываются исключительно положительно. Многие считают, что это одно из самых выгодных предложений банка, а по комментариям можно понять — некоторые стали клиентами компании после того, как узнали о существовании дебетовой карты. Все это благодаря хорошему проценту на остаток по счету и лимитам. Если ограничения оказались низкими, то, скорее всего, пользователь сам забыл изменить их перед крупной покупкой.

Некоторые не могут понять, как действуют условия использования картой, какие типы кэшбека она предлагает и сколько требуется платить за ее обслуживание. На самом деле, все данные есть на удобном сайте банка, а квалифицированные сотрудники всегда готовы предоставить самую последнюю информацию об изменениях в правилах и новых продуктах.

Что касается ипотеки, то здесь также все хорошо. Люди довольны, то компания самостоятельно связывает заемщиков с партнерами, которые обладают квалификацией в области ипотечного кредитования. Нравится клиентам и скорость регистраций сделки, и пониженные ставки по сравнению с другими финансовыми организациями.

Несмотря на то, что срок регистрации заявок не зависит напрямую от Tinkoff, банк старается сделать все возможное, чтобы партнерские организации и кредиторы выполняли свою работу быстрее и ориентировались именно на его клиентов. Также ипотека у компании одна из самых одобряемых. Если где-то человеку отказывают, то здесь даже граждане с плохой кредитной историей могут получить долгосрочный займ на квартиру.

«Тинькофф Банк» — крупный банк по объему активов нетто. Его отличает стремление к диджитализации общества и все его процессов, а также отсутствие розничных отделений, считающихся пережитком прошлого. Ключевое преимущество финансовой организации выгодные и новые решения, которые предоставляются дистанционно.

На страницах нашего бизнес-портала можно найти информацию о банковских депозитах. По ссылке https://investtalk.ru/bankovskie_depoziti/vklady-v-bankah-vladimira-luchshie-predlozheniya можно прочитать о банковских вкладах Владимира. А если вы хотите найти банк, в котором можно взять кредит на самых выгодных условиях, вам сюда. Уверены, что эта и другая информация поможет определиться с лучшими предложениями для своих целей.