Страхование банковских вкладов: что полезно о нем знать?

В Российской Федерации законодательство гарантирует страхование банковских вкладов. На практике же у клиентов банка возникает масса вопросов в этой сфере. Давайте постараемся ответить на самые часто встречающиеся.

Первый вопрос – какие банковские вклады должны страховаться? Страхование осуществляется банковских вкладов, открытых физическими лицами в любой валюте и помещенными в банк в качестве вклада либо размещенные на банковском счете. Как только банковское учреждение попадает в список банков-членов программы по страхованию вкладов, депозит автоматически становится застрахованным. Данные перечень банков ведет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Законодательство обязывает данный список публиковать в СМИ.

Однако имеется ряд банковских вкладов, которые не входят в категорию затрахованных. К ним относятся:

• вклады на предъявителя;
• средства, которые находятся в заграничных филиалах российских банков;
• средства, которые находятся на счетах физлиц – индивидуальных предпринимателей, которые используются для ведения текущей деятельности;
• деньги, переданные финансовым организациям в доверительное управление.

Распространяется ли страхование банковских вкладов на проценты при капитализации?

В соответствии с действующим законодательством при капитализации процентные начисления страхуются, а вот если они выплачиваются в конце срока, тогда сумма процентов страхованию не подлежит.

Как выплачивается возмещение по застрахованному вкладу?

Если банк теряет лицензию (страховой случай), вкладчик должен подать в Агентство по страхованию вкладов соответствующее заявление. Также оно может быть направлено в банк, который получил соответствующую аккредитацию от данного агентства. При этом нужно учитывать, что максимальная сумма возмещения ограничена 700 тысячами рублей. Это значит, что если вклад был сделан на 700 тысяч рублей или меньше, тогда клиент получит всю сумму, а вот если он вложил в банк больше – тогда лишь 700 тысяч рублей.

Другие вопросы, связанные со страхованием банковских вкладов

Возможна ситуация, что гражданин России имеет несколько вкладов в различных финансовых учреждениях. Как быть в этой ситуации? Если вы открыли депозитные вклады одновременно в нескольких банках, и все они столкнулись с неблагоприятными событиями, тогда возмещение будет предоставляться в размере до 700 тысяч рублей по каждому банку. Возмещение может производиться путем перечисления средств на банковский счет либо выдаваться наличными средствами. Метод выбирает вкладчик.

Когда можно получить возмещение? После начисления средства выплачиваются на протяжении трех дней с момента представления вкладчиком требуемых документов, однако не раньше четырнадцати дней со дня, в который наступил страховой случай. Если Агентство по страхованию вкладов не произведет выплату в установленный срок, вкладчик имеет право получить проценты по ставке рефинансирования.

Также возможна ситуация, когда в одном банке вклады имеются у мужа и жены. Что произойдет в ходе наступления страхового случая? Каждый супруг сможет получить полное возмещение в размере, который не превышает 700 тысяч рублей.

Как видно, государство позаботилось о создании благоприятных условий для открытия банковского депозита. Если финансовое учреждение столкнется с проблемами, то вкладчики — физические лица понесут минимальные потери, если вообще их понесут.