Ипотечные каникулы: как на них уйти

С начала августа ряд заёмщиков по ипотеке смогут на 6 месяцев забыть о внесении платежей. Закон об ипотечных каникулах предоставляет право потребовать у кредитной организации постановки платежей по ипотеке на паузу либо снизить срок погашения на 6 месяцев. Данные каникулы предоставляются тем гражданам, которые оформили кредит до принятия законодательного акта. Не все заёмщики Дельта банка в Самаре по ипотеке получат право на передышку.

Кому будут предоставлены ипотечные кредиты

Прежде всего, заёмщик не должен пребывать в «сложной жизненной ситуации». В соответствии с законодательством, к ним принадлежит регистрация в роли безработного, потеря трудоспособности на 2 месяца и дольше, а также присвоение лицу инвалидности первой либо второй группы. Беременность также является причиной для получения каникул. Сложными признаются ситуации, при которых средний доход за 2 месяца понизился на 30% в сравнении с доходом за аналогичный период предыдущего года (платёж по ипотеке должен быть выше 50% получаемого дохода). Также причиной может считаться наличие и увеличение числа иждивенцев в заёмщика (инвалиды первой либо второй категории, а также несовершеннолетние дети) с одновременным понижением дохода за месяц больше 20% на каждого члена семьи, если месячный ипотечный платёж больше 40% дохода заёмщика.

Второе условие – заёмщик должен иметь только один объект недвижимости – который он купил в ипотеку. Чтобы доказать подобное, заёмщику следует подать в банк выписку из Росреестра об объектах, которые находятся у него в собственности. Об этом напомнил Денис Ковалев, возглавляющий «Росбанк дом». Запрос можно произвести в МФЦ либо на сайте Росреестра. На разработку документа законодательство отводит 3 рабочих дня (если обратиться в МФЦ, тогда количество дней увеличивается до 5). Для получения выписки придётся потратить от 400 до 1800 рублей. На точную сумму влияет число регионов и вид документа. Он может быть электронным либо бумажным.

В случаях, когда у заёмщика кроме ипотечной недвижимости имеется дача, тогда каникулы могут не быть предоставлены. В такой ситуации Дельта банк Самары по ипотека будет учитывать выписку из Росреестра. Сотрудника Райффайзенбанка объяснил: «При оформлении дачи в Росреестра в качестве жилого дома, объект будет учтён в роли имеющейся недвижимости».

Третье условие – сумма займа должна находиться в пределах 15 миллионов рублей. По информации Объединённого кредитного бюро, данному параметру соответствует 99.8% ипотечных займов, в среднем сумма кредита находится на уровне 1.8 млн рублей. В соответствии с действующим законодательством, власти могут уменьшить максимальную величину займа с учётом особенностей региона. Однако на данный момент подобные ограничения не введены.

Каникулы по ипотеке в Дельта банке в Самаре могут быть предоставлены единожды на весь период заимствования. В случаях, когда уже проводилась реструктуризация кредита (к примеру, с целью понижения ставки), заёмщик не сможет воспользоваться правом на ипотеку. Если заём ранее был рефинансирован с подписанием нового соглашения с уменьшенной ставкой, тогда оформить кредит можно: данная ипотека будет расцениваться в роли новой.

Анатолий Аксаков, возглавляющий комитет Государственной думы по финансовому рынку, отметил: «При повторном оформлении ипотеки и получении в прошлом каникул и успешной выплате займа, тогда вряд ли будут барьеры для того, чтобы снова можно было бы получить передышку».

Льготы без налогов

Передышка по займу может привести к дополнительным налоговым платежам для клиентов банка. 3 июля начал действовать законодательный акт, который освобождает их от оплаты НДФЛ в качестве снижения расходов на процентах на срок передышки. Без данного законодательства налог на доходы физлиц по ставке 35% налагался на разницу между величиной процентов, которые начисляются по ставке в качестве 2/3 от ставки рефинансирования, а также величиной заплаченных по займу процентов в том случае, когда заёмщик не имеет права на имущественный вычет при приобретении первой недвижимости.

В соответствии со сделанными поправками в положение Центробанка РФ, кредитным организациям будет предоставлено право не понижать оценку качества ипотеки заёмщиков, принявших решение использовать каникулы по кредиту. Как правило, в результате реструктуризации ипотеки Дельта банком Самары качество ссуды понижается, следствием чего является перечисление увеличенных резервов по данным займам и может стать причиной повышения ставок по кредитам. Представитель регулятора отметил, что на данный момент нормативный акт проходит регистрацию в Министерстве юстиций.

Способы получения отсрочки платежа по кредиту

Получить каникулы по ипотеке в Дельта банке Самары можно в любой момент, пока действует соглашение. В заявке следует обозначить нужную форму каникул – снижение платежа либо полное приостановление платежей – и причина обращения. Клиент банка не обязан, однако он имеет право прикрепить к заявке бумаги, которые подтверждают сложную обстановку.

Заёмщик не должен, однако у него есть право приложить к заявке бумаги, которые подтверждают сложную ситуацию. Как бы то ни было, ему следует приложить выписку из Росреестра и указать всю недвижимость, которая находится у него в собственности.

С учётом обстоятельств заёмщик должен предоставить один либо несколько документов для подтверждения права на получение передышки по ипотеке. Документы, которые подтверждают жизненные трудности, следующие:

Подать заявку об ипотечных каникулах можно лишь заказным письмом либо в банковском отделении. Такую практику проводят Сбербанк, Росбанк дом, Совкомбанк и Абсолют. Представитель Сбербанка отметил работу в поиске технологических возможностей для онлайн-сотрудничества с заёмщиком.

Кредитору следует изучить заявление должника и принять решение о предоставлении передышки. Для этого ему предоставляется 5 рабочих дней с момента получения требования. Кредитная организация может на протяжении 2 дней после получения заявки попросить документально подтвердить нахождение в сложной ситуации.

Положительное либо отрицательное решение по предоставлению каникулам финансовая организация может сообщить по почте или методом, который указан в соглашении. До завершения каникул заёмщик должен получить от банка уточнённый график платежей.

Последствия предоставления каникул

В кредитную историю будет внесена информация о получении заёмщиком ипотечных каникул. Бюро кредитных историй сообщило, что она не ухудшит кредитный рейтинг клиента. Кредитные организации могут принять во внимание данный факт в скоринге при оформлении заёмщику таких займов после ипотеки. Ушкова отметила: «Реструктуризация по предыдущему фактору не выступает непреодолимым барьером. Важно, чтобы после окончания льготного периода заёмщик не допускал просрочек».

Пока закон не был принят, ряд чиновников и банкиров переживали, что за предоставление каникул придётся заплатить увеличением ставок для всех заёмщиков. На данный момент подобные переживания не актуальны. Ковалев отмечает: «На данный момент в экономике сложилась стабильная обстановка, по этой причине не прогнозируется серьёзный рост количества заявок заёмщиков на получение каникул по ипотеке».

Бизнес-портал investtalk.ru предлагает познакомиться з разносторонней информацией об ипотеке. На странице https://investtalk.ru/credit-ipoteka/ipoteka-v-moskve-bez-pervonachalnogo-vznosa-vtb можно прочитать об ипотечном займе в банке ВТБ без первоначального взноса. А эта статья будет интересна тем, кого волную возрастные ограничения при оформлении займа. Уверены, что подобная информация поможет быстро, выгодно и без нервотрёпки получить банковский кредит.

Как уйти на ипотечные каникулы

Как получить отсрочку по выплате ипотеки

Последствия ипотечных каникул

Дельта банк Самара ипотека

Многих