Доступная ипотека в СПб: что о ней нужно знать

Финансовые организации сообщают о снижении ипотечных ставок в 2020 году, однако лишь заёмщики со средствами на значительный первоначальный взнос, могут ими воспользоваться. Для них доступная ипотека в СПб становится реальной.

Банк России сделал доклад. В документе он отметил большую часть кредитов с небольшим первоначальным взносом ключевым риском для ипотечных займов. Центробанк выступил с инициативой ограничить либо ужесточить их. Для чего нужны такие меры? Уменьшится ли количество займов, станет ли ипотека в СПб более доступной?

По информации Центробанка, с 2017 года часть открытых ипотека с первоначальным взносом меньше 20% в России увеличилась на 28.4%, в результате параметр составил 42.4%. Это происходит даже в условиях повышения коэффициента риска, это стало причиной повышения ставок и понижения доли одобренных займов. Сейчас Банк России полагает целесообразным уменьшить количество таких займов с тем, чтобы управлять тенденцией кредитования с высокими рисками. На это имеются собственные причины. В первую очередь к ним относится закредитованность и небольшая платежеспособность населения. Многие просто оформляют потребкредит для закрытия ипотечного займа.

Высокие риски

Антон Комаров, занимающий должность замглавы бизнеса банка «Санкт-Петербург», объяснил, что ипотечный заём с уменьшенным первоначальным взносом имеет высокие риски для финансовой организации в смысле, что регуляторно увеличивается норма потребления при взносе меньше заданного уровня.

Господин Комаров отметил: «Такой подход полностью оправдан. Общеизвестно, что платежеспособность заёмщиков не повышается, они являются закредитованными. Данный показатель с 2014 года по многих регионах находится на самой высокой отметке. В подобной ситуации финансовой организации приходится взвесить на себя, готова ли она взять риски и кредит с минимальным взносом либо без него вообще. Готовые на увеличение нормы можно найти. Наш минимальный взнос находится на уровне 10% (при участии маткапитала), стандартный показатель – 20%. Среднестатистический минимальный взнос по портфелю не уменьшается в течение последних лет с меньше 30%. Такая у нас аудитория. Некоторые клиенты готовы делать первоначальный взнос в районе половины суммы. Последняя тенденция такова, то их доля постепенно уменьшается.

В «Санкт-Петербурге» сообщают, что сегодня очень мало клиентов, которые имеют реальные деньги. Застройщики давно говорят, что у них все продажи – по ипотеке, у некоторых каждая третья продажа осуществляется по сертификатам и с субсидированием.

В некоторых случаях финансовые организации самостоятельно создают стимулы для ипотечных займов проведением акций. Например, доступная ипотека в СПб от Сбербанка предлагает зарплатным клиентам с первоначальным взносом в 10%, если он будет оформлен до 20 января 2020 года. Для зарплатных клиентов финансовой организации на уровень ставки не влияет величина первоначального взноса, по базовым продуктам данная зависимость сохранена. Если лицо подаёт заявление на общих условиях, тогда установлен первоначальный взнос в 15%. Если у лица нет подтверждённого дохода и занятости, тогда минимальный взнос уменьшен с 50% до 30%.

Предложения Центробанка направлены на смену структуры розничного кредитования в сторону рисковых сегментов. Ключевой риск ипотечных займов с небольшим первоначальным взносом – понижение стоимости недвижимого имущества. Как сообщили представители финансовой организации, установить критическую долю кредитов с небольшим взносом является невозможным, ведь в банках используется собственный риск-менеджмент, в нём первоначально используется допустимая доля возможных проблемных займов. На практике, часть кредитов с небольшим первоначальным взносом во многих банках небольшие.

Зависимость и баланс

Алексей Белоусов, который занимает кресло гендиректора СРО «Объединение строителей СПб», отмечает: «Ипотека и строительство подобны сообщающимся сосудам. Если финансовые организации ужесточают параметры предоставления ипотечных займов, тогда застройщики ищут свои методы поддержки покупателей жилья. Они становятся более снисходительными к такой категории. В ближайшее время устанавливается определённое соотношение спроса и предложения. Повышение стоимости кв.м., монополизация рынка и уменьшение объёмов строительства становятся сбалансированными за счёт снижающейся покупательной способности, в результате снизилось число тех, кто в состоянии позволить приобретение недвижимости.

Участники строительного рынка добавляют, что доступная ипотека в СПб значительно повышает продажи, в целом риск минимальной суммы входа в заём можно уравновесить процентной ставкой.

Компания «Главстрой Санкт-Петербург» ставит целью добиться доли ипотеки в районе 62% от совокупного количества сделок с недвижимостью. Первоначальный взнос в среднем составляет 34%. Около 10% займов оформляются с первоначальным взносом до 15%.

Юлия Ружицкая из этой компании отметила: «Ипотечные программы с низким первоначальным взносом очень популярные, в первую очередь это касается масс-маркета. Можно сделать предположение, что возможность оформить заём с небольшим взносом будет сохранена, однако объём подобных сделок будет регулироваться за счёт размера ставки.

Бизнес-портал investtalk.ru подготовил ряд полезных и познавательных статей об ипотеке. Так, на странице https://investtalk.ru/credit-ipoteka/ipoteka-v-omske-usloviya-kredita рассказывается о способах, которые позволяют получить заём на покупку недвижимости за счёт средств маткапитала. А по этой ссылке можно найти информацию по ипотеке для военнослужащих. Эти и другие сведения помогут принять оптимальное решение при оформлении займа и снизить расходы на его обслуживание.