Ипотека без первого взноса: мечта или реальность?

Большие банки России практически свернули выдачу ипотечного займа без первого взноса. На данный момент действуют лишь 8 подобных предложений у пяти финансовых организаций. Об этом сообщают эксперты Frank RG. Данный продукт пользуется спросом у клиентов, однако кредитные организации не предлагают его, переживая из-за возможных неплатежей и просрочек.

Отказ в оформлении ипотеки без первоначального взноса после повышения требований Центробанка к нагрузке на капитал по продуктам с первичным взносом меньше 20 процентов. Об этом рассказала Татьяна Ушкова из Абсолют-банка. Это стало следствием глобальных событий, после 2008 года в большинстве стран мира ужесточились правила ипотечного заимствования. Тогда в Соединённых Штатах практика субстандартного кредитования – это ключевая причина глобального финансового кризиса.

Ипотека без первого взноса в Нижнем Новгороде существует. Однако кредитные организации оценивают как спрос, так и риски. Благодаря первоначальному взносу банки получают какую-то гарантию. Популярность предоставления займов без первоначального взноса в прошлом была значительно большей, однако статистика сообщает: оформляющие ипотечный кредит заёмщики допускали максимальное число просрочек.

На данный момент в России средний показатель первоначального взноса по ипотеке 30%.

Особенности ипотеки без первого взноса

Основной недостаток ипотеки без первого взноса в Нижнем Новгороде – это небольшое предложение. Такие программы если и существуют, то они распространяются исключительно на определённых застройщиков и домов. Зачастую по данным программам можно оформить заём на дома, которые стали сооружаться. Риски оформления подобных займов можно компенсировать увеличением цены. В результате ставки по таким займам находятся на уровне потребительского кредитования.

Тарасов отметил, что Центробанк считает нормальным уровень первоначального взноса по ипотечному заимствованию в 20%, поскольку приблизительно на столько понижалась стоимость недвижимости в последние кризисы. Эксперт продолжил: «Экономические исследования установили, что данное значение изменений поведения заёмщика является пограничным». В среднем величина первого взноса ипотеки в Нижнем Новгороде находится на уровне 30%. Обычно, показатель повышают те, кто продаёт жильё для приобретения недвижимости большей площади.

Эксперты исключают, что в будущем предложение ипотечного кредитования без первоначального взноса вырастет. Одна из причин – скачки цен на рынке недвижимости и привлекательности данного типа заимствования для клиентов с невысокой финансовой грамотностью.

Как оформить ипотеку в Нижнем Новгороде без первого взноса

Особые предложения банков либо акции вместе с застройщиком.

Время от времени подобные продукты предлагают банки, которые сотрудничают с застройщиками. При таких предложениях заимствования выбор объектов ограничен жильём определённой строительной компании. Чтобы подать заявку, заемщик должен подтвердить собственные доходы, подать требуемые документы и подождать решения. Существует стандартная схема оформления ипотечного займа в банке.

Преимущества. Банк предоставляет деньги на полную стоимость недвижимого имущества. На процент влияют условия кредитной организации. В случае принятия положительного решения принимается во внимание дохода. Как правило, величина ежемесячного платежа должна находиться в пределах 40% общего дохода семьи.

Недостатки. Лишь небольшое количество банков предоставляют заимствование по классической схеме. Обычно это разовые акции, на которые влияет состояние экономики и рынка. Ипотека в Нижнем Новгороде без первого взноса предоставляется наёмным сотрудникам, у которых по форме 2НДФЛ подтверждён доход.

Нецелевое кредитование, залогом по которому выступает жильё

По этой схеме дополнительными гарантиями для кредитной организации выступает недвижимость, которая есть у заёмщика. На неё будет наложено обременение на срок действия ипотечного соглашения. Недвижимость должна соответствовать определённым требованиям. Обычно они предполагают пригодность для жизни, отсутствие прописанных несовершеннолетних лиц, сумма оценки на 30% выше величины заимствования.

Залогом при оформлении могут служить золото, акции и прочие ценности.

Преимуществом подобных займов выступают ограничения при выборе объекта. Они станут отличной альтернативой ипотечным займам с нулевым первичным взносом.

Недостаток этой группы займов – более высокие проценты в сравнении с ипотечными продуктами, по которым предусматривается первичный взнос.

Первоначальный взнос за счёт маткапитала

В таком случае каждый ребёнок получит право собственности на приобретаемое жильё. Доли в денежном выражении должны быть хотя бы равняться величине маткапитала. Это относится и к детям, которые появились на свет после применения маткапитала.

Чтобы получить сертификат на маткапитал, следует обратиться в ПФР по месту проживания.

Преимуществом использования маткапитала является стандартная схема заимствования, какие-либо подводные камни отсутствуют. Однако не каждая кредитная организация оформляет ипотечный кредит с маткапиталом в качестве первоначального взноса. Не у каждого есть 2 и больше детей, которые были рождены после начала действия программы.

Требования банков для оформления ипотеки без первого взноса

Заявитель обычно может получить одобрение кредитной организации в таких случаях:

Для одобрения ипотечного займа необходимо предоставить такую документацию:

Бизнес-портал investtalk.ru предлагает познакомиться с информацией об ипотеке. На странице https://investtalk.ru/credit-ipoteka/uralsib-bank-volgograd-ipoteka рассказывается об особенностях кредитования недвижимости в Волгограде. А здесь описывается об особенностях оформления ипотеки по минимальной ставке. Эта и другая информация поможет выгодно купить недвижимость в долг.