Ипотека ВТБ 24

За последнее десятилетие ипотека далеко шагнула вперед. Если гражданам Америки и стран Европы уже очень давно стала привычна выплата по закладным, то наших соотечественников только в последние годы перестала пугать такая перспектива. А ведь ипотека в России зародилась еще в 1754 году. С того времени она претерпела существенные изменения, пережила бурное развитие и стагнацию и только в 1990-х годах стала возраждаться. Сегодня почти каждый банк оформляет долгосрочные кредиты, где выступает залогом недвижимость. Однако, учитывая важность жилищного вопроса для каждого отдельно взятого гражданина, стоит перед оформлением займа изучить очень подробно предлагаемые условия.

Специально для обслуживания розницы в рамках группы Внешторгбанка был создан специализированный банк по обслуживанию физических лиц – ВТБ 24 (ЗАО), выдающий ипотечные кредиты с 2007 года.

ВТБ 24 может гордиться не только многолетним опытом выдачи ипотечных кредитов и безупречным сервисом, но и широкой продуктовой линейкой.

Банк дает возможность:

— Приобрести квартиру. Квартира может располагаться в строящемся доме (первичный рынок) либо в доме, введенным в эксплуатацию (вторичный рынок).

— Приобрести индивидуальный жилой дом.

— Приобрести квартиру в помещении коммунального заселения.

— Рефинансировать уже имеющуюся ипотеку.

— Оформить ипотечный займ по специальной государственной программе для военных.

— Получить деньги, заложив недвижимость (нецелевая ипотека).

— Выкупить долю как в квартире, так в индивидуальном доме;

— Оформить межрегиональную сделку.

— Использовать материнский капитал, субсидию, или жилищный сертификат в качестве собственных средств.

— Провести сделку с участием долей несовершеннолетних детей.

Разобраться в процедуре получения ипотечного займа не настолько сложно, насколько представляется непосвященному человеку. На деле все событие делится на пять простых и вполне логичных этапов. Так с чего же начать?

— Выбрать программу кредитования. Для получения информации, вы можете посетить официальный сайт банка, воспользоваться телефоном горячей линии, либо лично прийти в любой офис банка, где менеджер подберет подходящую для вас программу и даст разъяснения.

— Подать заявку на кредит. Собрать необходимые документы, заполнить анкету-заявление и сдать в банк на рассмотрение.

— Получить кредитное решение банка. Решение банком принимается в течение 3-4 дней, а по некоторым программам – 2 часа. Одобрение действует 4 месяца (т.е. вы будете располагать четырьмя месяцами на то, чтобы подобрать жилье, рассмотреть все возможные варианты, дать время продавцу на сбор документов: во время сделок с недвижимостью редко удается организовать все быстро).

— Выбрать объект недвижимости. В пределах срока действия решения вы подбираете себе квартиру либо дом, собираете документы и предоставляете их в банк.

— Подписать договор. В банке подписываются договора: кредитный, при необходимости поручительство, закладная. С пакетом документов вы идете в юстицию на регистрацию сделки, после чего возвращаетесь в банк для выдачи кредита.

Программы кредитования.

Покупка готового жилья в ВТБ 24

Объект недвижимости: готовая квартира или дом.

Процентная ставка фиксированная. Минимальная – 12,15% годовых;

Валюта займа: рубли, доллары, евро;

Сумма займа: 500 000 р. – 75 000 000 р., но свыше 2 000 рублей требуется дополнительное согласование;

Срок – максимум 25 лет;

Собственные средства: минимум – 15% при покупке квартиры, 30% при покупке дома с землей (именно с землей, здесь акцент, поскольку по условиям некоторых банков выдается кредит непосредственно от стоимости дома, не учитывая стоимость прилегающего участка)

Покупка квартиры в новостройке в ВТБ 24

Объект недвижимости: квартира в строящемся доме.

Процентная ставка фиксированная. Минимальная –11.95% годовых.

Валюта займа: рубли, доллары, евро;

Сумма займа: 500 000 р. – 75 000 000 р., но при сумме свыше 2 000 рублей требуется дополнительное согласование;

Срок – максимум 25 лет;

На срок строительства дома и до оформления залога на квартиру, процентная ставка не повышается.

При приобретении квартиры в уже сданном в эксплуатацию доме от застройщика процентная ставка составит 10,95% годовых.

Победа над формальностями

Уникальная программа банка. Ее особенность заключается в минимальном пакете документов для принятия решения банком. По данной программе вам понадобится всего 2 документа: паспорт и второй документ (например, свидетельство пенсионного страхования либо водительское удостоверение). Решение принимается всего за 2 часа.

Объект недвижимости: квартира, дом.

Процентная ставка фиксированная. Минимальная –13,95% годовых;

Валюта займа: рубли, доллары, евро;

Сумма займа: 500 000 р. – 8 000 000 р.;

Срок – максимум 20 лет;

Собственные средства – минимум 35% от стоимости квартиры, минимум 70% — от стоимости дома.

По данной программе недвижимость (квартира) может находиться на вторичном или на первичном рынке. При приобретении квартиры в доме, не введенным в эксплуатацию, продавцом должно выступать юридическое лицо. Особенностью этой программы является обязательное подтверждение первоначального взноса путем внесение его на банковский вклад до подписания кредитного договора. Если же у вас эти средства уже лежат в каком-либо другом банке, то перекладывать их нет никакого смысла, так как банком ВТБ 24 это допускается (при наличии доказательных документов).

Победа над формальностями отлично подойдет тем, кто, имея стабильный заработок, не может документально подтвердить свой доход.

Нецелевой ипотечный кредит в ВТБ 24

По данной программе можно заложить имеющуюся в собственности (вашей или ваших близких родственников) квартиру или доми получить денежные средства. Отчитываться же о расходе этих средств, либо подтверждать их целевое применение не нужно. Другими словами их можно потратить на что угодно (на приобретение недвижимости, строительство дома, капитальный ремонт, учебу, личные цели). В случае если, например, для погашения данного кредита средствами материнского капитала, вам необходимо указать целевое использовании этих средств в договоре, то это так же возможно. Но дополнительно вам необходимо будет предоставить следующие документы: договор на приобретаемую квартиру, свидетельство о государственной регистрации права на землю или дом, который вы хотите достроить.

Процентная ставка фиксированная. Минимальная – 14,15% годовых;

Валюта займа: рубли, доллары, евро;

Сумма займа: 500 000 р. – 75 000 000 р., 70% от стоимости закладываемой квартиры, 50% от стоимости индивидуального жилого дома с земельным участком;

Срок – максимум 20 лет.

Рефинансирование ипотечных кредитов в ВТБ 24

Или перекредитование. Выдача нового кредита под тот же залог с погашением предыдущего. Может стать очень выгодным вариантом для тех, кто когда-то оформил кредит по высокой процентной ставке, или хочет изменить срок кредита. Это может существенно снизить платежную нагрузку.

Процентная ставка фиксированная. Минимальная – 13,95% годовых;

Валюта займа: рубли, доллары, евро;

Сумма займа: 500 000 р. – 75 000 000 р.;

Срок – максимум 20 лет.

Одной из особенностей и, безусловно, плюсом этой программы, является то, что банк может выдать вам сумму кредита, превышающую ваш долг по текущей ипотеке, разницей же вы можете распорядиться по своему усмотрению.

Банком предусмотрены схемы перекредитования как с согласием залогодержателя на последующую ипотеку, так и без него.

Ипотека для военных в ВТБ 24

Программа так называемой накопительно-ипотечной системы, разработанная для военнослужащих. В свидетельстве НИС указывается накопленная за 3 года сумма, которая идет в качестве собственных средств за приобретаемую квартиру. Оставшаяся сумма берется в кредит, но погашается государством.

Начальная процентная ставка – 9,4 % годовых. На протяжении выплаты кредита происходит увеличение процентной ставки, вместе с ней увеличивается и ежемесячный взнос, перечисляемый государством. Само значение ставки зависит от длительности оформляемого кредита. К моменту погашения кредита военнослужащему не должно исполниться 45 лет. Если заемщик увольняется со службы, процент повышается.

По этой программе кредит предоставляется только в рублях;

Сумма займа: до 2 400 000 р. Если же этой суммы недостаточно, то военнослужащий может добавить собственные средства. Квартира оформляется только в собственность заемщика, от супруги же потребуется нотариальное согласие на покупку и залог недвижимости.

Залоговая недвижимость

Объект недвижимости: залоговая недвижимость банка, которая выставляется на продажу самим банком либо собственником жилья.

Процентная ставка фиксированная – 10% годовых;

Сумма займа: 500 000 р. – 75 000 000 р.;

Собственные средства – минимум 20%.

Свобода выбора

Объект недвижимости: квартира в новом многоквартирном строящемся доме, не прошедшем аккредитацию в банке.

Процентная ставка фиксированная. Минимальная – 12,55% годовых;

Сумма кредита: 500 000 р. – 2 000 000 р.;

Срок кредита – максимум 20 лет.

Собственные средства –минимум 20%.

По программам, предусматривающим минимальный первоначальный взнос в размере 20%, при заключении дополнительного договора страхования (страхование ответственности) есть возможность внесения 10%.

В рамках программ «Покупка готового жилья», «Новостройка», «Победа над формальностями», «Залоговая недвижимость», «Свобода выбора» возможно оформление кредита Ипотека+материнский капитал. В данном случае в качестве первоначального взноса (или дополнительно к нему) может выступать материнский капитал. Примечательно, что продавцу не придется ждать поступления этих средств от государства, так как банк предоставит заемщику кредит на сумму материнского капитала. Заемщику после оформления ипотеки, необходимо будет обратиться в Пенсионный фонд, который погасит материнским капиталом часть кредита.

В качестве первоначального взноса, либо его части может выступать субсидия или жилищный сертификат.

По любой из программ, вы можете купить недвижимость в любом городе, где:

— присутствует отделение банка ВТБ 24 (ЗАО);

— в этом офисе есть отдел ипотеки.

Такие сделки называются территориально-распределенными. То есть, фактически проживая или работая в одном городе, вы можете купить квартиру либо дом в другом. Для этого по месту своего пребывания (работы) вы подаете заявку и получаете одобрение. Документы на приобретаемую недвижимость подаются в отделение банка, где находится объект. Далее, вам необходимо будет оговорить всю схему предполагаемой сделки с менеджером банка.

Итак, вы определились с подходящей программой кредитования. Как отмечалось ранее, вам необходимо получить консультацию у компетентного менеджера в банке. Специалист банка сделает предварительный расчет платежеспособности и выдаст график платежей. Если же собственного дохода вам будет недостаточно для оформления желаемой суммы кредита, существует возможность привлечения поручителя (но только близкого родственника).

Заявку лучше подавать на максимальную, по вашим доходам, сумму кредита. И даже если вам понадобиться меньше одобренной, то вы это укажете уже при подаче документов на недвижимость. А вот уже увеличить сумму кредита нельзя будет. Как и нельзя будет изменить срок кредитования. Так что с основными параметрами сделки: максимальная сумма кредита, срок кредитования, рынок недвижимости, на котором будет приобретаться квартира или дом, лучше окончательно определиться при заполнении анкеты-заявления. Конечно, если обстоятельств изменятся, то изменить параметры можно будет, но для этого придется подавать новую заявку.

Документы собираются на вас, как на непосредственного заемщика, на супруга (или супругу) и поручителя (если вашего дохода будет недостаточно для оформления необходимой суммы кредита). Если вы состоите в браке, то ваш супруг (супруга) обязательно идут поручителями (даже не имея дохода). Исключение может составить наличие брачного договора.

Требования, предъявляемые к заемщику:

— гражданство РФ;

— минимальный возраст 21 год;

— общий стаж – минимум 1 год;

— стаж по последнему месту работы не установлен (главное, завершение испытательного срока);

— образование не ниже среднего.

Перечень документов:

-Главный документ гражданина РФ, документ, идентифицирующий личность – паспорт (копия все страниц, даже пустых);

-Военный билет – только для мужчин, не достигших возраста 28 лет (копия всех страниц);

— Вторым документ может быть ИНН, свидетельство о пенсионном страховании, водительское удостоверение (копия на выбор);

— Свидетельство о заключении брака (если состоите в официальном браке, копия);

— Свидетельства о рождении детей (в случае, если дети не вписаны в паспорт, копия);

— Диплом (либо другой документ об образовании, копия);

— Справка о доходах по форме 2НДФЛ (оригинал);

— Заверенная копия трудовой книжки (заверять необходимо на каждой странице надписью «Копия верна», подписью, расшифровкой подписи и должностью заверителя, датой, печатью, на последней странице должна присутствовать заверенная таким же образом запись «Работает по настоящее время»);

— Документы на активы (копии при наличии).

При оформлении кредита по программам «Победа над формальностями», «Ипотека для военнослужащих» весь этот перечень сводится всего к 2-ум документам: паспорт и второй документ.

Схема получения кредита

Решение действует до подписания кредитного договора. То есть за 4 месяца со дня принятия решения банком, вы должны найти жилье, собрать на него документы, сдать их в банк, который в свою очередь должен успеть подготовить всю кредитно-обеспечительную документацию.

Требования к приобретаемому (закладываемому) объекту недвижимости:

— жилье должно быть жилым, не быть изветшалым, аварийным или состоять на капремонте;

— физический износ здания до 50% (указывается в техническом либо кадастровом паспорте);

— жилье должно быть пригодно для проживания, отвечать санитарно-техническим нормам, иметь все коммуникации;

— имеющиеся перепланировки должны быть узаконены (однако банк допускает несущественные неузаконенные перепланировки, отображая их факт и обязательство заемщика все привести в надлежащий вид, в кредитном договоре);

— если объектом выступает индивидуальный жилой дом, то земля, прилегающая к этому дому, должна быть так же оформлена в собственность либо долгосрочную аренду (не меньше предполагаемого срока кредитования).

Перечень документов на приобретаемую (закладываемую) недвижимость:

— свидетельство о государственной регистрации права собственности на объект (копия);

— правоустанавливающие документы или документ-основание (то есть то, на основании чего принадлежит собственнику этот объект, это может быть: договор купли-продажи, договор дарения, договор приватизации, свидетельство о праве на наследство по закону или завещанию, решение суда и т.д.) (копия);

— кадастровый или технический паспорт, наличие плана и экспликации обязательно (копия);

— выписка из ЕГРП – выписка с информацией о наличии (отсутствии) обременений на объект (оригинал при необходимости);

— справка о зарегистрированных лицах (копия);

— справка об отсутствии задолженностей по квартплате, коммунальным платежам, свету и газу (копия),

— паспорта, свидетельства о рождении (до достижения возраста 14 лет) продавцов (копии);

— нотариальное согласие супруга (супруги) на продажу недвижимости – в случае, если недвижимости приобреталась в браке (копия).

Когда объектом недвижимости выступает индивидуальный жилой дом, то дополнительно на землю предоставляется:

— свидетельство о государственной регистрации права собственности на землю (либо договор аренды);

— кадастровый паспорт на земельный участок;

— генеральный план дома, домовая книга.

После сбора необходимых документов на приобретаемую (залоговую) недвижимость, вы должны принести их в банк, где специалисты самостоятельно проведут правовую экспертизу на комплектность и соответствие требований, после чего закажут оценку недвижимости. Вам не нужно будет бегать и самостоятельно искать оценочную компанию, куда-то ехать и хлопотать. Банк за свой счет закажет и организует выезд оценщика.

Отчет об оценке является необходимым этапом в процедуре оформления ипотечного кредита, результат которого содержит в себе рыночную и ликвидационную стоимость объекта, наличие (отсутствие) перепланировок, фотографии и многое другое. Подготавливается он недолго – 2-3 дня.

После заключения оценщика и при наличии полного пакета документов, менеджер банка приступает к подготовке кредитно-обеспечительной документации. Состоит она из кредитного договора (подписывается заемщиком), договора поручительства (подписывается поручителем), закладной (подписывается залогодателями), договора купли-продажи (подписывается в регистрирующем органе залогодателями и продавцами). Готовится пакет документов недолго – от 1 дня, после чего заемщик приглашается в банк для их подписания. На данном этапе продавцы в банке не нужны.

С подписанным пакетом документов, заемщики совместно с продавцами подают договор на регистрацию в УФРС (Управление Федеральной Регистрационной Службы). Именно на этом этапе, как правило, заемщики (покупатели) отдают собственные средства по расписке продавцу. Но это зависит от договоренности между сторонами. Сделка в юстиции по ипотеке регистрируется 5 рабочих дней, по истечении которых заемщик забирает зарегистрированный договор и является с продавцами в банк для окончательного расчета. Окончательный расчет может произойти и без присутствия продавцов, например, перечислением денежных средств на личный счет продавца, но только если это указано в договоре купли-продажи, подписанным обеими сторонами. Так происходит стандартная сделка по покупке недвижимости. Так как ипотека – дело житейское и почти у каждого потенциального заемщика своя ситуация, существует еще много разных схем.

Нередко, продавцы не доверяют своим покупателям или, хоть полный расчет и расписан в договоре купли-продажи, опасаются ожидания регистрации сделки. Для таких ситуаций банком предусмотрена выдача кредита в банковскую ячейку. При такой схеме после подачи документов на регистрацию в УФРС, заемщик вместе с продавцом приезжают в банк для получения кредита и открытия сейфовой ячейки, куда закладываются кредитные средства до окончания регистрации сделки.

При выкупе доли в квартире так же есть свои особенности. Выкупить долю можно исключительно когда остальные доли уже принадлежат вам. Говоря другими словами, в итоге вы должны стать единственным собственником квартиры. Такая сделка происходит в два этапа. Как и при обычной схеме на первом этапе вы подписываете кредитный договор, затем подаете в УФРС на регистрацию перехода права собственности договор купли-продажи на покупку оставшихся долей. В результате этого вы становитесь собственником всей квартиры, но та доля, которая принадлежала вам ранее, не оказывается у банка в залоге. Поэтому вторым этапом, вам, совместно со специалистом банка, необходимо подать на регистрацию в УФРС договор о залоге и закладную. Как только сделка будет зарегистрирована и вся недвижимость перейдет банку в залог, произойдет окончательный расчет с продавцом.

При покупке недвижимости с участием долей несовершеннолетних детей, сделка тоже имеет свои нюансы. С подписанным кредитным договором заемщик отправляется в органы опеки для получения от них согласия на залог доли ребенка. Обычно оно выдается в 2-х недельный срок. И только после предоставления документального одобрения, банк подготовит договор купли-продажи и закладную, с которыми вы можете отправиться на регистрацию перехода права собственности в УФРС.

Схема сделки по программе «Ипотека для военнослужащих» выглядит следующим образом:

После этапа подписания кредитного договора военнослужащий-заемщик отправляет первичный пакет документов на проверку в Росвоенипотеку, где он рассматривается и проверяется на предмет правильности оформления. После чего, перечисляется сумма накоплений, выступаемая первоначальным взносом, на специальный счет заемщика. И только после поступления денежных средств, заемщики и продавцы могут отправиться в УФРС на регистрацию перехода права собственности.

При оплате первоначального взноса средствами субсидии или жилищного сертификата, после регистрации сделки в УФРС, заемщик должен обратиться в компетентный комитет для перечисления этих денег. Окончательный расчет произойдет только после поступления субсидии.

Зачастую как покупатели, так и продавцы, не хотят разбираться в тонкостях сделки и обращаются в агентства недвижимости. Стоит учесть, что банк работает с риэлторами, многие из которых прошли аккредитацию. Потенциальные заемщики при обращении к таким ипотечным брокерам могут даже претендовать на скидку по процентной ставке.

Страхование

Те, кто сталкивался с ипотекой, да и просто интересующиеся обязательно слышали о страховке. Страхование недвижимости является обязательным (по закону об ипотеке). Личное страхование же осуществляется по желанию. Однако при отказе от страхования жизни, банк вправе поднять процентную ставку по кредиту. Отказываться от этого вида страховки есть смысл пожилым людям или тем, кто имеет проблемы со здоровьем. Остальным же гораздо выгоднее платить раз в год страховку. Страхованию подлежат те, кто участвует в анализе своим доходом. Еще в банке предусмотрено страхование титула – риск потери права собственности. В среднем, при полном страховании, стоимость ежегодного платежа по страховке составляет около 1% от суммы кредита. Его размер зависит от возраста заемщика, наличия у него заболеваний, а так же приобретаемой недвижимости (в каком состоянии жилье, год постройки, материал стен).

Перечень страховых компаний, которые прошли проверку у банка, очень широк. Тем не менее, все большее количество заемщиков предпочитают страховаться в ООО «ВТБ-Страхование» (входит в структуру группы ВТБ), что, несомненно, дает конкурентные страховые тарифы и дополнительные гарантии по выплатам при наступлении страховых случаев.

Досрочное погашение

Ипотека – кредит долгосрочный, чаще всего оформляемый на срок более 10 лет. Понятное дело, что за это время меняется жизненная ситуация заемщиков, их достаток, да и растущая из года в год инфляция делает ежемесячные платежи менее значимыми на фоне растущего дохода.

По условиям, прописанным в кредитном договоре вы имеете право внести как частичное, так и полное досрочное погашение. Минимальная сумма к частичному возврату кредита не установлена. Плюсом банка ВТБ 24 (ЗАО) является еще и то, что в результате досрочного погашение заемщик по своему усмотрению может сократить как срок кредитования, так и ежемесячный платеж. Написать заявление о досрочном гашении кредита вы можете в любом отделении банка.

После полного возврата кредита, банк выдает вам закладную, а вы снимаете обременение в УФРС в течение 3-х дней.

Просрочки

Если же не все так удачно сложилось, или ваши обстоятельства изменились, или вы не рассчитали собственные силы, то лучше не дожидаться пока просроченные платежи и пеня будут нарастать как снежный ком, а своевременно предупредить банк о возникших трудностях. Невзирая на то, что недвижимость находится в залоге, есть способы ее продажи и погашения задолженности.

В условиях современного рынка недвижимости и экономической ситуации в стране без ипотеки обойтись бывает невозможно. За срок более полутора десятков лет было выдано и уже выплачено множество ипотечных кредитов. И даже теперь нередко можно встретить человека, который связываться с ипотекой попросту боится. Нужно понимать, что страх этот не оправдан, ипотека зачастую единственный способ приобрести жилье для обычной семьи. Накопить необходимую сумму невозможно уже потому, что недвижимость неизбежно дорожает с каждым годом. Некоторых пугает объем переплаты – но к моменту выплаты всей суммы стоимость жилья будет эту сумму превышать. Это касается как досрочных выплат, так и выплат по графику. При покупке нужно правильно оценить свои возможности и внимательно подойти к выбору ипотечной программы, что бы она надежно сработала на вас в долгосрочной перспективе.

Города, где можно взять ипотеку в ВТБ 24