Ставка ипотечного кредита 2015 – как получить его на выгодных условиях | Investtalk.ru

Как получить ипотечный кредит на максимально выгодных условиях?

70В настоящее время ипотечное кредитование является основным финансовым инструментом, используемым в решении жилищной проблемы. Именно программы предоставления займов под залог позволяют обеспечить комфортные условия существования. Сотни различных предложений, десятки банков, многочисленные требования – выбор конкретного ипотечного предложения предполагает детальное изучение рынка. Специалисты составили небольшую инструкцию, которая позволит избежать грубых ошибок и исключить наиболее серьезные риски.

Пять правил заемщика

Осторожность и внимательность уберегли от просчетов миллионы людей. Именно поэтому, принимая решение об оформлении ипотеки, не стоит торопиться. Выбрать оптимальные условия поможет соблюдение пяти основных правил:

1. Расчет соотношения ежемесячного платежа и дохода

Объективная оценка собственных финансовых возможностей позволит исключить просрочки и избежать наложения штрафных санкций. Разумным считается отдавать банку не более 30% от среднего месячного дохода. Если семья планирует рассчитаться по кредиту раньше срока, такой платеж может составлять половину от всех поступлений в личный бюджет. В любом случае специалисты рекомендуют не рисковать. Лучше увеличить период кредитования и предусмотреть в договоре возможность досрочного погашения. Кроме того, платеж не должен изымать все свободные средства. Часть дохода необходимо направить на формирование так называемой финансовой подушки безопасности (не менее 3 взносов). Эти накопления пригодятся в непредвиденной ситуации.

2. Оценка единовременных издержек

Заемщик должен четко представлять себе процедуру оформления ипотеки. Сбор документов потребует не только свободного времени, но и определенных вложений. Потратиться придется:

• на изготовление отчета независимого оценщика;

• на страховку (объекта залога, трудоспособности, титула владения);

• на услуги юриста;

• на регистрацию прав собственности и залога недвижимости.

Кроме того, банки вправе взыскивать с клиента плату за рассмотрение заявки, использование ячейки, обслуживание счета. В ходе оформления заемщику могут потребоваться и иные дополнительные услуги.

3. Планы на будущее

В ходе оформления ипотеки потребуется помнить о ключевых жизненных целях. Так, например, при получении займа молодой семьей необходимо учесть вероятность рождения ребенка, поступления в учебное заведение, покупки автомобиля. Кроме того, вскоре после приобретения квартиры может понадобиться дорогостоящий ремонт.

Средства, оставшиеся после оплаты ежемесячного взноса, должны обеспечивать достойный уровень жизни. Заемщик может учесть также перспективу карьерного роста, получение новых источников дохода. В любом случае планы на будущее должны быть учтены в полном объеме.

4. Анализ условий кредитования

Распространенной ошибкой клиентов банка является полное отстранение от согласования условий выдачи займа. Граждане искренне убеждены, что менеджер способен предложить им оптимальный вариант. На самом деле пассивная позиция выливается в солидную переплату и многочисленные ущемления интересов.

Именно поэтому активность необходимо проявлять еще на этапе составления заявки. Специалисты рекомендуют акцентировать внимание:

• на выборе программы (использование акций или льгот поможет сократить процентную ставку по кредиту);

• на способе расчета ежемесячных платежей (выгоднее работать по дифференцированной системе);

• на определении оптимального соотношения размера займа и срока действия договора;

• на условиях досрочного погашения (не стоит соглашаться на оплату дополнительных сумм за использование этого права);

• на порядке эксплуатации заложенного имущества;

• на возможности перехода в режим «платежные каникулы», привлечении субсидий и прочих средств государственной поддержки.

Анализировать текст соглашения следует не только на этапе предварительного оформления, но и в момент непосредственного заключения сделки. В практике часто встречаются случаи изменения правил кредитования на последнем этапе процедуры.

5. Выбор банка

Среди заемщиков бытует мнение о том, что особой разницы между ипотечными программами, предлагаемыми российскими банками, нет. На самом деле условия обслуживания отличаются разительно. На выбор кредитного учреждения должны повлиять следующие обстоятельства:

• авторитетность организации (безопаснее сотрудничать с известными, крупными кредиторами);

• наличие постоянно действующего представительства в городе проживания заемщика (облегчит взаимодействие с банком);

• размещение терминалов для самостоятельного внесения средств на лицевой счет;

• отзывы клиентов (распространены случаи халатности персонала, ошибок в зачислении платежей, откровенного обмана заемщиков);

• отсутствие признаков навязывания дополнительных услуг.

Юристы напоминают, что защититься от взыскания излишних сумм клиент банка сможет лишь при достаточной бдительности. Даже крупные банки нередко допускают подобные нарушения. Такое, например, может произойти при регулярном внесении повышенного размера взносов. Ожидать автоматического перерасчета суммы долга не стоит. После внесения платежей необходимо направлять специальные заявления. В противном случае появляется риск полной потери денег.

В завершение следует напомнить об эффективности анализа рынка. Перед обращением в конкретное кредитное учреждение специалисты рекомендуют сравнить действующие предложения основных участников. Это позволит выбрать наиболее выгодные условия.



Комментарии

Добавить комментарий

Онлайн новости
Новости биржи и FOREX
Рубрикатор
Мы в твиттере