Как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая | Investtalk.ru

Что делать, если при маленькой зарплате нужно взять ипотеку

Государство все больше поддерживает новостройки, предоставляя программы по поддержке, но даже это не позволяет приобрести жилье в ипотеку? Многим жителям России все также не под силу оформлять кредит, так как они имеют или небольшое пополнение семейного бюджета, или у них рождаются дети. Так как это проблема широко распространена во всех регионах, самое время рассказать о том, как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая.

Минимальный доход и ипотека: защищает ли закон?

Стоит отметить, что, хотя в законе прописаны нормы по созданию и заключению кредитных договоров, никто не вправе утверждать, как должна выглядеть зарплата. Человеку, который решается на получение квартиры в ипотеку, если официальный доход маленький, должен со всей серьезностью подходить и к вопросу «как взять» деньги в долг, и сможет ли он покрывать ежемесячные платежи вместе с начисленными процентами. Страх банковских компаний понять можно: клиенты не в силах ни залог предоставить, который смог бы покрыть расходы в случае исчезновения или потери трудоспособности, ни денег на первоначальный взнос или регулярное возмещение средств.

Особое внимание обращается на людей, работающих на одном месте не минимальный срок, прописанный в условиях (например, от 6 месяцев), но посвятили себя одной компании, организации или заводу годы. Хотя официальная зарплата может быть маленькая, если банк созвонится с руководством и получит качественную оценку работника (или уверенность, что его завтра не уволят), вопросов, как взять ипотеку станет намного меньше.

Самостоятельный расчет

При расчете ежемесячного платежа стоит помнить, что он может дойти только до отметки в 40% от получаемого дохода. Но даже тогда, когда зарплата действительно меньше, чем требуется, получить ипотеку возможно, хотя может казаться, что очень сложно. Как это сделать?

У каждого банка есть свои преимущества для тех, кто уже обслуживается в качестве зарплатного клиента. Это может выглядеть в виде более низкой процентной ставки, чем для других. Также заемщик будет освобождаться от получения некоторых справок, так как эти данные уже имеются в наличии, их не нужно проверять и осуществлять дополнительные запросы в налоговую. Но в то же время, если клиент не является постоянным пользователем услуг банка, он может предоставлять справку о доходах по форме банка. Это преимущество позволит указать все доходы, которые появляются в качестве дополнительного заработка, но нет желания их декларировать.

Риск описанного выше метода все же присутствует. Может случиться такое, что банк захочет получить подтверждение у работодателя, где клиент не трудоустроен, и узнать, на самом ли деле тот работает у него. В большинстве случаев, сотрудники слышат отказ, так как никто не хочет, чтобы об этом узнала налоговая. Но в то же время, не стоит думать, что работники банка только и делают, что собирают подобного рода информацию для ее передачи в законодательные или исполнительные органы страны. Они хотят обезопасить себя, поэтому и думают о способах защиты собственных денег.

Тогда стоит выбрать следующий выход из подобной ситуации. Человек может обратиться в налоговую организацию и заполнить декларацию на уплаты НДФЛ и ПФР, и тогда риск звонка к работодателю уменьшается. Поэтому стоит помнить, что, когда встает вопрос о том, как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая, помочь может и договор о сдаче квартиры в аренду, и дополнительный заработок, и материнский капитал. Но все это должно отражаться на бумагах с синей печатью.

Дополнительные методы увеличения зарплаты

Еще один простой метод для получения положительного решения комиссии по выдаче ипотеки – привлечение созаемщиков и поручителей с высоким доходом. Некоторые банки заранее прописывают в условиях программы, что доход супругов (официальные или гражданские) учитывается как совместный. Поэтому, если один член семьи имеет маленькую официальную зарплату, в договоре будет участвовать другой член семьи с доходами. В некоторых случаях лучше оформить заявку и заполнить анкету тому, кто получает больше денег, так как он вызовет высокий уровень доверия. А дальше уже в семейном кругу будет решаться, кто и сколько вложит в ежемесячный платеж в текущем месяце.

Третий метод, позволяющий получить ипотеку с маленькой заработной платой, – возможность покрыть не минимальный первоначальный взнос, который прописан в условиях программы, но 50% или даже более. Чем меньше останется средств для погашения, тем меньше придется платить, особенно, если указывать максимальный срок (или около него) времени на возврат ипотечного кредита.

Решение для семей

Как решить вопрос с ипотекой родителям с детьми? А если их уже двое? Или в планах его появление? На помощь приходит программа с господдержкой. В каждом банке есть такие льготы, а значит ими нужно умело воспользоваться. Например, Транскапиталбанк. Хотя он может быть неизвестен широкому кругу людей, для клиента важно, чтобы проверка документов производилась быстро, было вынесено положительное решение и предоставили деньги, а кому их возвращать – уже не имеет значения. Но в данном случае, не все так плохо. Ознакомиться подробнее с организацией можно на официальном сайте. Главное, что интересует в данный момент – «Ипотека в ползунках». Это стоящее предложение, так как процентная ставка здесь будет составлять от 6%. Клиенту предоставляется льготный период от 3 лет, в зависимости от количества детей, в котором будет действовать это предложение. Если за этот промежуток появится еще один ребенок, он автоматически будет продлеваться. После льготного периода, она увеличится до 8%. Но к тому времени и обстоятельства могут поменяться: супруга сможет выйти из декрета и устроиться на работу. Уровень доходов сможет значительно вырасти и это позволит быстрее выплатить ипотеку.

Краткий обзор

Что ж, как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая? Вариант того, что с «белой» небольшой зарплатой получится получить кредит сводится к нулю. Но есть легальные методы, которые позволяют увеличивать реальный доход, прикрепляя договор сдачи жилья, информацию о получении денежных подарков от родственников, продажи ценных бумаг или другие выписки из банков о получении регулярной зарплаты. А семьям с детьми не стоит смотреть на те же программы, что выбирает большинство людей. Практически все банки предоставляют финансовую поддержку таким клиентам, к тому же доход обоих родителей может учитываться как единый, а значит, шансы получить ипотеку с маленькой зарплатой есть у каждого жителя РФ.

Бизнес-портал investtalk.ru предоставляет много полезной информации об оформлении ипотечного займа. По этой ссылке можно прочитать о рефинансировании ипотеки в Райффайзенбанке. На странице https://investtalk.ru/credit-ipoteka/oformit-ipoteku-onlajn-vo-vse-banki идёт речь об оформлении ипотеки. Уверены, эта и другая информация поможет лучше разобраться в услугах финансирования ипотеки в Российской Федерации.



Комментарии

Добавить комментарий

Онлайн новости
Новости биржи и FOREX
Рубрикатор
Мы в твиттере