Основные этапы оформления ипотеки в Сбербанке

Одним из ключевых направлений деятельности Сбербанка России является ипотечное кредитование. Выгодные условия предоставления займов в 2020 году приводят к тому, что многие отдают предпочтение именно этой организации. Оформление кредита на первичном рынке более простое, чем на вторичном.

С чего начать оформление кредита на жилую недвижимость в Сбербанке

Вначале важно принять во внимание предлагаемые Сбербанком программы и требования банка для заемщиков. Те, кто полностью им соответствует, практически не сталкивается с отказами.

Основные требования для оформления ипотеки в Сбербанке:

Выбор кредитной программы

Это самый первый этап оформления ипотеки в Сбербанке. С самого начала определитесь, какой первоначальный взнос вы сможете сделать и обращайте внимание на данную величину по каждой программе. Сбербанк предлагает программы с господдержкой и с использованием материнского капитала. Это позволяет избежать уплаты первоначального взноса либо уменьшить его.

На этом этапе оформления ипотеки в Сбербанке необходимо определить сумму кредитования таким образом, чтобы на его погашение уходило не больше 60% доходов. В некоторых случаях показатель может достигать 70%. Ипотечные ставки с учётом типа недвижимости находятся в диапазоне 12.5..13.5%.

Сбор документации

Качество поданных документов повлияет на банковское решение в отношении ипотечного займа. Их необходимо заранее оформить. В стандартный набор входят:

Дополнительным плюсом может стать предоставление документации, которая подтверждает наличие льгот и дополнительных источников дохода. Если после подачи заявления будет принято положительное решение, банк отводит 2 месяца на сбор документов. Лучше подать их как можно раньше.

Выбор жилья и подготовка документации

Заёмщик может выбрать любую недвижимость по своему усмотрению, ограничений по типу не существует. Это может быть частный дом, жилье в новостройке либо квартира на вторичном рынке.

Сбербанк выдвигает требование по оценке недвижимого имущества и его расположения. Стоимость объекта должна быть меньше, чем максимальная сумма размера займа.

Использование залога по ипотеке

Залогом по ипотечному займу является недвижимое имущество, на покупку которого заемщик берёт кредит в Сбербанке. Также могут использоваться различные ценности либо имеющееся жильё. Важное требование – способность покрыть сумму займа и начисленные проценты.

Сделка купли-продажи

После подписания ипотечного соглашения и передачи денежных средств заемщику, можно планировать сделку по покупке. Как вариант, денежные средства можно перевести на счет застройщика либо продавца. На практике обычно подписывают соглашение об аренде ячейки в банке, в неё следует внести заёмные и личные деньги с целью заключения сделки.

Обязательное условие – нотариальное заверение сделки и госрегистрация акта передачи права собственности.

Регистрация ипотечного займа и права собственности

Право собственности на покупку жилья возникает у клиента после проведения сделки по покупке. Но распоряжаться недвижимостью новый владелец в полной мере не сможет, пока она пребывает под обременением Сбербанка. По сути, он может выполнять с объектом различные действия, кроме продажи либо иных видов отчуждения залогового имущества до того времени, как будет полностью погашена задолженность.

Обременение не сказывается на том, что документы оформления должны быть правильно оформлены и иметь полную законную силу. Госрегистрация предполагает оформление акта передачи права собственности от прежнего собственника к новому либо доли застройщика в построенной недвижимости. В результате покупатель получит сертификат на право собственности.

После выплаты всего долга по ипотечному займу нужно будет подать заявление о снятии обременения и оформлении нового сертификата по желанию. Подобная процедура действует при ликвидации банка-кредитора либо иной смены держателя залога с передачей права истребования.

Оформление страховки для ипотечного займа

Недвижимость, которую заёмщик покупает в ипотеку и передаёт в залог Сбербанка, в обязательном порядке должна быть застрахована. Клиент банка может в добровольном порядке застраховать здоровье и жизнь. Если этого не сделать, кредитная организация повышает ставку.

Как долго длится оформление ипотеки в Сбербанке

Обычно на всё про всё уходит полгода, в том числе требуется собрать набор документов, реализация сделки покупки-продажи, оценки стоимости объекта и регистрация права собственности.

Приобретение недвижимости на вторичном рынке

Этот сегмент необычайно востребован, поэтому есть риск попасть на мошенников. Недвижимость может быть незаконно отчуждённой, находиться в залоге и т.п. Страхование титула позволит получить компенсацию, если злоумышленники причинят вред и по их вине будет утрачено жильё, а сделка будет признана недействительной.

Готовое жильё должно отвечать требованиям банка. К примеру, не удастся приобрести квартиру, которая находится на первом этаже и имеет пристроенный на земле балкон. Подобную перепланировку будет очень сложно узаконить. Это же справедливо и к прочим видам перепланировок – сносу несущих конструкций, изменению мокрых точек и тому подобного. В результате банк откажет в одобрении данного кредита.

Объект залога должен отвечать и другим требованиям. Он не должен пребывать в аварийном состоянии, жильё не должно быть старым и иметь деревянных перекрытий. Могут быть установлены ограничения удалённости от города и другие. Это основные этапы оформления ипотеки в Сбербанке на вторичное жилье.

Ипотека помогла десяткам тысяч россиян приобрести собственное жильё. Одним из лидеров в этой сфере в России является Сбербанк. На странице https://investtalk.ru/sberbank-rossii/refinansirovanie-ipoteki-v-ekaterinburge-v-2019-godu рассказывается о рефинансировании ипотеки в Екатеринбурге. Эта и другая информация поможет разобраться в вопросах ипотечного кредитования и возможностях выгодного приобретения квартиры или частного дома.