Реструктуризация ипотеки с помощью государства

Реструктуризация ипотеки с помощью государства представляет собой изменение соглашения займа для улучшения условий для заёмщика. Обычно кредитная организация снижает величину ежемесячных платежей и повышает срок предоставления займа. Также должник может получить кредитные каникулы, обычно их продолжительность насчитывает полгода.

Если реструктуризация ипотеки с помощью государства предполагает предоставление каникул, в это время можно платить лишь основную сумму займа, без выплаты процентов либо вообще должник может освобождаться от платежей. В некоторых случаях кредитная организация списывает штрафы и пени за просрочку. Все случаи рассматриваются в индивидуальном порядке, обычно должники могут существенно улучшить условия займов.

Получить реструктуризацию по задолженности можно в тех случаях, когда появились серьёзные аргументы для этого. Среди них может быть заболевание, снижение зарплаты, увольнение с места работы, продолжительный уход за ребёнком и тому подобное. Вопросы с долгом предпочтительно решать заблаговременно, до того, как появятся просрочки. В этом случае кредитная организация охотнее пойдёт на уступки, поскольку в клиента будет ещё хорошая кредитная история. При проявлении просрочек по платежам не нужно прятаться от банка. Лучше всего рассказать о желании сотрудничать и попросить о помощи.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2017 году продемонстрировала, что кредитной организации легче найти подходящее решение для каждой стороны, чем доводить вопрос до судебного разбирательства. Заёмщикам с положительной репутацией намного легче урегулировать проблему в краткие строки и без переживаний.

Рефинансирование либо реструктуризация?

Чем отличаются данные понятия? Под рефинансированием понимают перекредитование в иной кредитной организации на более выгодных условиях. Как правило, банки рефинансируют автомобильные и ипотечные кредиты. Так, если клиент взял заём под 17 процентов, а в другом можно получить деньги под 11%, тогда он может получить деньги во второй организации, чтобы расплатиться с первой. Даже снижение ставки на 1% делает кредит выгодным.

Что более выгодное – рефинансирование либо реструктуризация ипотеки с помощью государства, сказать трудно. В каждой ситуации ответ будет свой. Если рефинансирование будет осуществляться с огромной разницей в проценте, тогда лучше выбрать этот вариант. Здесь важно, чтобы новый банк принял положительное решение по заявке. Не последнюю роль в этом вопросе сыграет кредитная история заёмщика.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства, отзывы о которой практически всегда положительные, поможет выйти из трудной ситуации заёмщикам с возникшими финансовыми проблемами. Это может быть банкротство их компании, резкое изменение курса валют, снижение зарплаты и прочее.

Задолженность по кредиту может начать расти подобно снежному кому. При проблемах в экономике должники начинают забастовки рядом с отделениями банка, требуя изменить условия заимствования. В условиях кризиса единственное мудрое решение – облегчить условия ипотеки. На этом фоне кредитные организации пошли навстречу.

Поскольку ипотека с господдержкой больше не работает, реструктуризация долга является необходимой мерой. Сегодня её применяют даже при наличии текущих долгов и плохой кредитной истории. А власти приходят на помощь тем, кто попал в трудную жизненную ситуацию.

Реструктуризация с госпомощью

С апреля 2015 года начало действовать постановление о реструктуризации ипотечного кредита с госпомощью. Это позволило в 3 раза увеличить величину предоставляемой поддержки государства. Было принято решение выделить на программу 4.5 млрд руб. Она с успехом начала действовать ещё в 2009 году, перерывов при этом не было. Это позволило в 2 раза снизить долги по кредитам в валюте и сократить займы в национальной валюте.

Помощь от государства могут получить различные группы федеральных льготников. Для этого нужно обратиться в Агентство по реструктуризации ипотеки (АРИЖК).

Принцип работы программы

Если по заявке будет принято положительное решение, тогда задолженность может уменьшиться на значительную сумму. Списание может быть произведено мгновенно либо распределено на несколько платежей. Программа позволяет уменьшить кредит на 20%, однако установлена максимальная граница списания – 600000 рублей. При наличии двух детей в семье сокращение может быть ещё больше – 30% (предел полтора миллиона рублей). Продолжительность кредитных каникул может достигать полтора года, а годовая ставка сокращается до 12%. Иностранную валюту можно перевести в национальную по курсу Центробанка либо более низкому. Государство компенсирует все расходы, связанные с реструктуризацией ипотечного займа.

В созданных условиях кредитные организации с готовностью помогают в этой программе и сами направляют заявки в АРИЖК. После сбора всех требуемых документов необходимо заполнить соответствующее заявление. В программе помощи должникам участвуют свыше 100 банков, на них в общей сложности приходится 97% всего рынка заимствования Российской Федерации.

Кто может участвовать в программе

Для получения реструктуризации необходимо соответствовать таким требованиям:

Отвечая всем этим требованиям, вы сможете с высокими шансами получить реструктуризацию задолженности.

Бизнес-портал investtalk.ru предоставляет много полезной информации об ипотеке. На странице https://investtalk.ru/credit-ipoteka/prodlenie-programmy-gospodderzhki-ipoteki-na-2018-god рассказывается об программе господдержки на 2018 год. А здесь подробно описывается, кто может рассчитывать на социальную ипотеку. Эта и другая информация поможет максимально выгодно пользоваться ипотекой.