Банковский подход анализа бизнеса

Когда банковские организации оформляют кредиты для частных предпринимателей и юридических лиц, то они обязательно должны провести анализ их бизнеса, то есть оценить их финансовое состояние. Такая оценка дает возможность выяснить, насколько клиент платежеспособен, а соответственно и оценить риски при выдаче кредита.

Для проведения анализа финансового состояния фирмы, специалисты учитывают все ее финансовые отчеты. Сюда входят баланс, отчеты о прибылях и убытках и так далее. Кроме этого, аналитик должен составить собственный баланс для объективности проверки. Клиент предоставляет сотруднику банка все требующиеся для оценки данные, а также специалист может их получить самостоятельно, в ходе визита на фирму.

В балансе любой компании указаны активы и пассивы. Активами являются депозиты, имущество, капитал фирмы, а пассивами – кредиты и другие задолженности. Для каждого предприятия важным показателем его надежности является отношение его активов к пассивам. Благодаря этому можно выяснить финансовый потенциал фирмы и узнать ее общее состояние.

Для того, чтобы оценивать финансовое состояние компании необходимо знать о том, собственные или заемные средства были вложены в ее организацию. Эта деталь влияет на независимость фирмы от внешнего воздействия.

Банк, при рассмотрении заявки на кредит, придает большое значение размеру собственного капитала предприятия. Он не оформит кредит на сумму, превышающую размер собственного капитала. Крайне редко банковские организации могут пойти на такой шаг, но такие кредиты выдаются для государственных или инвестиционных проектов. Тем не менее, банки при оформлении кредитов не возьмут на себя большие риски, чем будут возлагаться на заемщика.

Помимо величины собственного капитала компании банки обращают внимание на другие немаловажные критерии. Банки выдают займы предприятиям, которые регулярно приносят хорошую прибыль. При этом учитываются такие данные как: сезонность бизнеса, обороты, доходы и расходы фирмы, ее структура, грамотность ведения отчетности и др.

После детально проведенного анализа, специалист составляет отчет о проделанной работе. В него включаются данные, подтвержденные документально, а также те, которые можно подтвердить косвенным образом. В обязанность эксперта входит составление наиболее точной картины бизнеса (прибыль, расходы, выручка, рентабельность и ликвидность компании).

Максимальная возможная сумма кредита рассчитывается с учетом остатков нераспределенной прибыли компании. Традиционно, сумма займа определяется таким образом, чтобы выплата составляла менее 70% от общего размера нераспределенной прибыли.

Можно сказать, что при расчете финансового состояния предприятия, банковские специалисты определяют степень эффективности бизнеса заемщика. Некоторые клиенты предпочитают пользоваться этим анализом в дальнейшем для определения рентабельности и эффективности своего бизнеса. Благодаря этой информации руководители могут своевременно вносить коррективы в ведение бизнеса и определять, какие направления деятельности являются приоритетными в то или иное время.

Проведение финансовой оценки предприятия приводит к долгому плодотворному сотрудничеству между банком и заемщиком, а также достигается полное взаимопонимание между ними.