Не плачу автокредит. Что за это будет?

Что делать, если нечем платить автокредит?

32С каждым годом количество автомобилей, заполняющих автомагистрали страны, стремительно растет. При этом статистика утверждает, что половина из них приобретается с помощью автокредитования. Как правило, заключая договор с банком, будущий владелец автомашины уверен в своей платежеспособности. Но жизнь переменчива. И вот финансовое положение в прошлом крепко стоящего на ногах человека терпит неприятные изменения, в связи с чем кредитор перестает получать ежемесячные платежи по автокредиту.

Случиться может всякое: увольнение с работы, потеря дополнительного заработка или серьезная болезнь. Такие ситуации крайне губительны для стабильного материального положения заемщика и его кредитной истории. В лучшем случае заемщик начинает задерживать платежи, внося их с опозданием, хотя задержка в срок до 5 дней грозит должнику лишь минимальным размером пени. В худшем случае банку придется взыскивать с клиента денежную сумму в судебном порядке. Чтобы не навлечь на себя проблемы, заемщику следует хорошо продумать выход из такой ситуации.

Передача залогового автомобиля банку

В том случае, когда финансовые возможности заемщика резко сокращаются до минимума, верный способ решить проблему непогашенного автокредита – продать автомобиль, находящийся под залогом в банке. Схема такова: заимодавец в лице сотрудника банка оформляет разрешение на продажу автомашины, которое позволяет в зависимости от содержания договора либо осуществить продажу совместно с заемщиком с помощью аукциона, либо дать должнику возможность самому найти покупателя на автомобиль.

Элементарный выход из такой ситуации – передать купленную по кредиту автомашину банку-кредитору, который самостоятельно продаст машину, вычтет из вырученных денег обозначенную сумму, а все, что останется, вернет заемщику.

Однако этот вариант имеет существенный недостаток – цена на автомобиль снижается с каждым годом в среднем на 10 %. Поэтому продажа автомашины после трех лет эксплуатации в лучшем случае сумеет покрыть лишь остаток по кредиту, в худшем – должнику придется добавлять недостающую сумму из личных средств.

Рефинансирование автокредита

Есть менее радикальный способ избежать проблем с автокредитом – погасить его новым кредитом, взятым на более выгодных условиях. Заемщику следует помнить, что рефинансирование возможно только в том случае, если нет просроченных задолженностей по действующему кредитному договору. Поэтому если заемщик имеет хорошую кредитную историю, но чувствует, что в ближайшее время не сможет ее поддержать, ему следует подумать о рефинансировании. Нужно заранее обратиться в любой доступный банк и найти подходящее кредитное предложение.

Преимущество рефинансирования заключается в увеличении срока кредитования, за счет чего снижается сумма ежемесячных выплат. Если лучше поискать, возможно, удастся найти кредит с более низкой процентной ставкой, что будет более выгодно плательщику. Если материальные проблемы должника не изживут себя в ближайшее время, он сможет свободно реализовать вышедший из-под залога автомобиль по рыночной стоимости.

Реструктуризация автокредита

Нерадивому должнику, попавшему в сложную ситуацию, следует убедить банк в целесообразности изменения условий действующего кредитного договора. Обычно кредитные учреждения легко идут на контакт с клиентом по этому поводу. Это обусловлено стремлением банковских служащих сохранить клиента и его будущие отчисления по займу, не испортив при этом отчетные финансовые данные. Заемщик же, в свою очередь, получит небольшую отсрочку, позволяющую восстановить свои финансовые возможности.

Банки-кредиторы предлагают следующие направления реструктуризации автокредита:

— возможность оттянуть выплату основного долга. Как правило, такую отсрочку могут дать как на 3 месяца, так и на 12, что позволит заемщику в течение этого времени вносить только проценты;

– «кредитные каникулы» – приостановка платежей на оговоренный срок (максимум на 6 месяцев). Заемщик может получить такую отсрочку только в том случае, если сможет документально подтвердить свою финансовую несостоятельность в связи с болезнью или потерей работы;

— изменение кредитного договора в том пункте, который регламентирует сроки выплат. В этом случае банк составляет дополнительное соглашение, предоставляющее заемщику более длительный период кредитования, что помогает значительно снизить ежемесячные платежи;

– при ярко выраженных колебаниях на валютных рынках продуктивнее будет произвести смену валюты, в которой был получен автокредит, на другую, более выгодную.

Если банк не идет на встречу

Случается, что недобросовестный работник банка не идет на уступки заемщику, попавшему в беду. Если такое случилось, следует сразу же написать жалобу в суд. Такое решение проблемы подходит тем должникам, кто имеет действительно убедительные причины, по которым он не может вносить ежемесячные выплаты. Суд поддержит позицию должника, если убедится в том, что он прекратил выплачивать ссуду в силу сложной жизненной ситуации и не имеет в своих планах мошеннических операций. Таким образом, суд может повлиять на размер неустойки, начисленной банком, значительно снизив ее.



Комментарии

Добавить комментарий

Больше ключевых событий
Рубрики полезных статей:
Мы в твиттере