Как убедить банк выдать потребительский кредит

Отечественные банки часто отказывают клиентам в выдаче потребительского кредита. При этом подобный отказ чаще всего не сопровождается какими-либо пояснениями. Потенциальному заёмщику в подобной ситуации тяжело понять, что необходимо сделать, чтобы добиться успеха. Но если следовать нескольким универсальным правилам, то шансы на положительное решение кредитного комитета резко повышаются.

Учите историю … кредитную

Один из важнейших критериев, который используют банкиры, – это кредитная история потенциального клиента. Тому, кто рассчитывает пользоваться услугами банков время от времени, ни в коем случае нельзя позволять себе нарушать условия кредитного договора. Информация о неблагонадёжности заёмщика распространяется как через бюро кредитных историй, так и посредством неформальных межбанковских каналов обмена информацией. Нулевая кредитная история тоже может послужить причиной отказа в выдаче крупной суммы. В некоторых случаях целесообразно предварительно взять небольшой заём и аккуратно его погасить, чтобы повысить свой «рейтинг» в глазах банка.

Иногда потенциальный клиент банка заранее не знает о том, что его репутация «подмочена». Происходит это чаще всего на почве неграмотного обращения с кредитными картами. Физическое лицо оформляет «пластик», не ознакомившись с кредитным договором. Далее о карточке забывают, а в личном деле заёмщика появляется неоплаченная комиссия за обслуживание карты и пеня за просрочку платежа. Банк может довольно долго не напоминать о подобной задолженности. В итоге обладатель карты сталкивается с необходимостью выплатить немалую сумму, но даже после погашения долга негативная информация о клиенте сохраняется.

Побольше открытости – банки это любят

Принимая решение о выдаче кредита, банкиры всегда стремятся оценить собственные риски. Судиться с должником и взыскивать долг с помощью коллекторов не хочет ни одно финансовое учреждение. А потому, если ежемесячные платежи по кредиту превышают 40% гарантированного ежемесячного дохода потенциального заёмщика, то, скорее всего, кредит выдан не будет. При этом учитываются и те платежи, которые заёмщик должен осуществить по уже взятым кредитам (в том числе и по кредитам в других банках).

Проблема кроется в том, что очень многие наши соотечественники не могут предоставить официального подтверждения своих реальных доходов. В данном случае многие банки готовы рассмотреть косвенное подтверждение материального положения заёмщика. Таким подтверждением может служить занимаемая должность в известной компании, права собственности на дорогой автомобиль, свидетельства о регулярных крупных тратах на протяжении длительного времени (к примеру, затраты на ежегодные туристические туры). Чем больше правдивой информации клиент предоставит банку о себе, тем выше шансы на успех.

Если клиент претендует на крупный потребительский кредит, то вполне вероятно, что банк захочет получить залог или поручительство. Следует учитывать, что предмет залога придётся застраховать, и эти расходы также лягут на заёмщика.

И последнее, благосклонность банка может повысить не только позитивная кредитная история клиента, но и другие виды сотрудничества потенциального заёмщика с данным конкретным финансовым учреждением. Таким образом, есть смысл в первую очередь обратиться за кредитом в тот банк, в котором заёмщик размещал ранее депозиты.