Кредит под квартиру: самый выгодный и самый опасный вид займа

Если у вас в собственности есть квартира, то вы можете обратиться в банк и получить кредит под залог недвижимости. Это будет наиболее выгодный вариант займа, так как банки при наличии залога значительно снижают процентные ставки. Обычно кредит под квартиру выдается по таким же ставкам, по которым оформляются ипотечные займы.

Требования банка к квартире

Самое главное — эта квартира должна принадлежать заемщику, при чем, должны быть исключены возможные посягательства на право собственности от третьих лиц. К примеру, гражданин только получил квартиру по завещанию, тогда третьи лица могут обратиться в суд и оспорить этот документ. Банк желает получить хороший беспроблемный залог, поэтому будет требовать большой пакет документов, чтобы исключить возможность возникновения юридических рисков.

Залогом может стать только вся квартира, кредиты под залог доли банки не выдают. Кроме того, недвижимость должна соответствовать определенным требованиям, которые огласит банк. К примеру, кредит под квартиру не будет выдан, если она располагается в деревянном доме или в доме, готовящимся к сносу. Для банка большое значение имеет ликвидность залога, чтобы в случае чего можно было без проблем продать этот залог.

С чего начать оформление?

В первую очередь нужно выбрать банк, который предоставляет возможность оформить кредит под квартиру. Обычно это крупные банки, работающие с ипотечными кредитами. Чаще всего кредит под залог недвижимости относится именно с разделу ипотечных займов.

После выбора программы и банка гражданин получит список документов, которые ему необходимо будет собрать. Список этот будет внушительным, так что на быстрое оформление можно не рассчитывать.

Несмотря не наличие даже очень хорошего залога, от заемщика все равно будет требоваться наличие источника дохода, который подтверждается справками. Если сумма нужна большая, то можно пригласить созаемщика, доходы которого также учитываются при рассмотрении заявки.

Когда все бумаги собраны, банк начинает рассматривать заявку, это может продлиться до 10-ти дней. После оглашения положительного решения клиент подписывает договор, а на квартиру оформляется обременение.

Несмотря на то, что недвижимость остается в залоге, это никак не влияет на возможность заемщика проживать в ней. Все остается так, как и было, только невозможно будет продать квартиру.

Основные аспекты кредита под залог недвижимости

Перед определением максимально возможной суммы кредита банк обязательно потребует от заемщика провести экспертную оценку рыночной стоимости закладываемой квартиры. Сумма займа будет определяться именно этим документом. Обычно банки выдают не более 80% от рыночной стоимости залога. Но в любом случае имеет значение и доход заявителя, на погашение задолженности у него не должно уходить более чем 40-50% от получаемого дохода, подтвержденного справками.

Залог будет подлежать обязательному страхованию, без этого кредит под квартиру не может быть выдан. Банк должен получить гарантии того, что с объектом ничего не случится за время действия кредитного договора. Точнее, если что-либо случится, то страховая компания закроет кредит досрочно вместо заемщика.

Оформляя такой кредит, обязательно имейте в виду, что при несоблюдении условий договора банк имеет полное право продать залог с молотка, даже если он является единственной недвижимой собственностью должника.