Кредит под проценты: основные виды и особенности

Кредиты под проценты в наличной форме являются финансовым продуктом массового потребления. От остальных кредитных услуг их отличает возможность получения заемных денег на руки, минуя этапы перечисления средств на счета карт или вкладов и операции обналичивания. В отдельных случаях это становится весьма удобным, поскольку ускоряется сам процесс выдачи ссуды.

Виды кредитов наличными

Ссуды, выдаваемые наличными, имеют потребительский нецелевой характер, в общем виде их классификацию можно представить тремя группами кредитов:

1. Кредиты на неотложные нужды (или потребительские), предоставляемые банками как без обеспечения, так и с участием поручительства или залогов. Объемы кредитования по ссудам без обеспечения в большинстве своем не превышают 2-3 млн. рублей. При возможности предложить залог или поручительство речь уже может пойти о более солидных суммах кредита вплоть до 90 млн. рублей и даже больше. Диапазон ставок, в среднем, составляет 11-50% годовых. При этом беззалоговые ссуды являются более дорогими, чем обеспеченные.

2. Экспресс-кредиты. Это тоже потребительские ссуды, выдаваемые банковскими организациями, только на условиях срочности и с применением упрощенной процедуры анализа сделки. В рамках экспресс-кредитования банки не предлагают больших объемов заимствования, как правило, сумма кредита максимально составляет 1,5 млн. рублей. А ставки устанавливаются в зависимости от срока в рамках 16-63% годовых.

3. Микрокредиты, оформляемые в микрофинансовых организациях. Основное их предназначение — это удовлетворение потребностей клиентов в срочном заимствовании. Характерной особенностью микрозаймов является получение небольшой суммы кредита (20-30 тыс. рублей) на совсем небольшие сроки (1-2 месяца) без залога и поручительства. Ставки по микрокредитам рассчитываются по дневному базису и в среднем по рынку составляют 2-3% в день.

Особенности оформления и погашения кредитов

Кредиты под проценты в зависимости от вида имеют свои особенности в оформлении и погашении.

Потребительские кредиты под проценты выдаются в традиционном оффлайн режиме, что предусматривает личное посещение банка при подаче кредитной заявки, предоставлении документов по ссуде и подписании кредитной документации. Для получения кредита заемщик собирает полный пакет документов в соответствии с требованиями кредитора, которые проходят проверку на предмет достоверности данных и возможности кредитования в запрашиваемом объеме. Сроки рассмотрения заявки в среднем по банкам составляют от 1-го до 5-ти дней.

Практика экспресс-кредитования не редко допускает оформление онлайн-заявок на официальных интернет-ресурсах банков-кредиторов. Из документов требуется только паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Решение принимается в течение 1-2-х часов. Таким образом, денежные средства, как правило, выдаются в день подачи заявления.

Микрокредиты аналогично могут выдаваться как в офисе кредитора, так в режиме онлайн с помощью интернета. Сроки оформления займов носят оперативный характер и составляют не более одного дня. Пакет документов минимальный (чаще всего только паспорт).

Погашение банковских потребительских и экспресс-кредитов осуществляется в соответствии с графиком, указанным в кредитном договоре. Платежи можно осуществлять в системах удаленного обслуживания клиентов, через банкоматы, терминалы, а также вносить наличными в кассах кредитора.

Погашение кредитов под проценты, выданных в форме микрозаймов, осуществляется единовременно в дату закрытия через терминалы QIWI или Элекснет.