Кредитомания. Болезнь ли это? Каково лечение?

Кредитомания — одна из форм психологической зависимости. Масштаб этой проблемы, конечно, уступает наркомании и алкогольной зависимости, однако, чрезмерное увлечение «жизнью взаймы» наносит огромный вред кредитоману.

В Казахстане кредитомания уже признана психологическим заболеванием.

Так называемый кредитный бум в России приходится на середину двухтысячных, и последствия необузданного кредитования граждан необходимо расхлёбывать именно сейчас. В условиях массового производства потребитель получил возможность «получать утром стулья, а деньги платить вечером». Зачем долго и скрупулёзно копить, если можно получить вожделенную вещь прямо сейчас? Однако такая возможность выходит потребителям в копеечку, а некоторых способно и в долговую яму загнать. Известны и случаи мошенничества, когда, заплатив достаточно большой предварительный взнос, люди оставались с носом. Потребление, превышающее производство, наносит вред всей экономической системе в целом.

Люди, находящиеся в группе риска:

— финансово безграмотные граждане;

— авантюристы;

— шопоголики;

— молодёжь, ещё неспособная объективно оценить свои желания и возможности;

— люди почтенного возраста, плохо ориентирующиеся в реалиях современной экономической системы;

— женщины, неспособные устоять перед искушением — купить «вон ту шубку»;

— люди, смотрящие на всё через розовые очки. Оптимизм у них переходит в беспечность и легкомыслие.

Давайте посмотрим врагу в лицо. Как и любая мания, зависимость от кредита зачастую начинается с малого: потребитель заключает в торговом центре кредитный договор на небольшую покупку, которая провоцирует выброс эндорфина в его организме. Далее размер и количество кредитов увеличивается, а человек под влиянием эндорфина и не замечает что-то неладное, свою роль играет и маркетинг. Это рано или поздно приводит к тому, что затраты на оплату кредита превосходят возможности плательщика.

Эфемерное быстро проходящее удовольствие от сделанных покупок оборачивается невыполнимыми обязательствами. И, делая очередные займы на погашение уже прошлых кредитов, человек окончательно запутывается в долгах и процентах. Такое положение приводит к депрессии, неврозу и даже к суициду.

Симптомы кредитомании:

— сужение круга интересов: человек уже не может думать ни о чём, кроме кредитования;

— нарушение сна, изменение веса;

— депрессия и неврозы;

— суицид.

Факты.

По 7% кредитов выплаты своевременно не вносятся. Примерно 45% средств граждан уходят на погашение кредитов (35% уже считается иррациональным). Несколько кредитов предоставляются 60% заёмщиков. Один гражданин имеет 46 кредитов!

Сумма общей задолженности граждан составляет 800 миллиардов рублей, и эта сумма растёт в геометрической прогрессии.

Как не стать рабом кредитомании?

1. Скептически относитесь к рекламе.

2. Планируйте свой бюджет.

3. Ни в коем случае не принимайте решение ежеминутно: перед тем, как взять кредит, внимательно ознакомьтесь с условиями предоставления ссуды и трезво оцените свои возможности.

4. Не рассчитывайте на нестабильные доходы и помощь родственников.

5. Не помешает откладывать на чёрный день сумму трёх и более ежемесячных выплат.

6. Не нужно лечить хандру шопингом!

7. Предпочтительнее брать кредиты в банке, нежели в магазинах и фирмах мгновенных займов.

8. Посоветуйтесь с людьми, имеющими опыт кредитования.

9. Подумайте: немного повременив, на деньги, которые пошли бы на погашение процентов, вы сможете купить ещё одну важную вещь.

10. Не будет лишним обзавестись страховкой на ваш кредит.

Что делать, если вы оказались в ситуации отсутствия средств на погашение кредита (возможно, вы потеряли работу или вам срочно были необходимы деньги на дорогостоящее лечение):

— будьте готовы к звонкам из коллекторного агентства;

— не дожидайтесь описи заложенного имущества. Лучше продайте его сами по рыночной цене и частью вырученных денег досрочно погасите кредит. Помните, что деньги всё равно придётся отдать;

— ни в коем случае не берите новые кредиты на погашение старых займов;

— не стоит вмешиваться в разные аферы. Проблемы с законом только усугубят положение. Азартные игры, непроверенные, но заманчивые интернет-заработки — тоже не ваш вариант;

— вы можете получить единоразовый налоговый вычет по ипотеке (13%), если до этого работали официально, и ваш работодатель платил налоги.

Помните, что выход есть всегда!

Противоположной проблеме кредитомании является кредитофобия. Люди, разочарованные в возможностях кредитования, бросаются в другую крайность: относятся к кредитным агентствам и к банкам как к социальному злу и отказываются от займа, даже если он действительно необходим и оправдан.

В заключение желаем вам брать кредиты на трезвую голову и тратить их только на действительно стоящие вещи.