Потребительские кредиты: договор, процентные ставки и другие моменты | Investtalk.ru

О чем нужно знать, подписывая договор потребительского кредита?

Лизинг, как альтернатива кредитованиюДоговор потребительского кредита является основным документом, регулирующим взаимоотношения между кредитором и заемщиком. Кредитный договор всегда имеет письменную форму и подписывается обеими сторонами минимум в двух экземплярах, один из которых передается клиенту.

Требования к содержанию и оформлению кредитных договоров

В целях недопущения попыток со стороны кредитующих организаций завуалировать реальную стоимость заемных ресурсов, рассчитываемую с учетом всех расходов должника по кредиту, с 1 июля 2014 года введен в действие Федеральный закон № 353-ФЗ от 21.12.2013 года, регламентирующий оформление договоров в части существенных условий, а также отменяющий ряд плат по потребительским ссудам. Внесенные изменения оставили в прошлом практику некоторых недобросовестных участников финансового рынка, основанную на применении скрытых комиссий.

В настоящее время каждый банк может разрабатывать и применять свою типовую форму договора займа, при этом в обязательном порядке должны учитываться предписания вышеуказанного ФЗ.

С момента введения в силу данного закона кредиторы обязаны указывать в договорах величину полной стоимости заемного капитала, причем на самом видном месте, а именно в верхней части первого листа, выделяя ее значение в рамку. Полная стоимость кредита должна определяться по специально разработанному алгоритму и не может превышать ее среднерыночного значения более чем на 1/3.

Кроме того, введено понятие индивидуальных условий договора. Сюда относятся все существенные параметры сделки: сумма, период кредитования, ставки, платы и прочее. Данные условия должны быть представлены в табличном виде хорошо читаемым шрифтом.

В соответствии с нововведениями договором потребительского кредита не могут быть предусмотрены платы за открытие и ведение счетов, за рассмотрение заявок, а также платы за полный досрочный возврат ссуды. Теперь заемщики имеют право полностью закрывать долг в течение 14-ти дней с даты предоставления займа без уведомления об этом банка и уплаты каких-либо штрафов.

На что нужно обратить особое внимание?

Самое первое правило, которому нужно следовать каждый раз при подписании кредитного договора, — это предварительное изучение его содержимого. Если оформление раздела с индивидуальными условиями контролируется на законодательном уровне, то общие условия, предусмотренные типовой формой договора, кредитор имеет право устанавливать по своему усмотрению.

Таким образом, важно акцентировать внимание не только на разделах, где указаны существенные параметры сделки и порядок погашения, но и на остальных главах, посвященных правам и обязанностям сторон, а также ответственности за несоблюдение требований кредитора.

В этих разделах нередко могут присутствовать условия, с которыми будет согласен не каждый заемщик. Например, право кредитора в одностороннем порядке изменить процентную ставку по кредиту либо переуступить долг третьим лицам и прочее.

Важно также обращать внимание на то, чтобы пени, штрафы и основания для их взимания были изложены в основном тексте договора, а не в зоне сносок, где может излагаться исключительно уточняющая информация.

Помимо этого договор не должен содержать двусмысленных фраз, которые можно трактовать двояко. Все его требования должны быть четко и конкретно изложены доступным для клиента языком.

В заключение отметим, что форма договоров потребительского кредита довольно часто претерпевает изменения. И даже обращаясь за кредитом дважды к тому же кредитору, не следует полностью ему доверять и экономить время на прочтении кредитной документации. Это может привести к плачевному результату не только для заемщика, но и для всех остальных участников кредитной сделки, включая поручителей и залогодателей (в случае их привлечения).



Комментарии

Добавить комментарий

Онлайн новости
Новости биржи и FOREX
Рубрикатор
Мы в твиттере