Потребительское кредитование – «за» и «против»

Под потребительским кредитованием понимают продажу движимого и недвижимого имущества, товаров народного потребления, и т.п., когда оплату за покупателя вносит банк, а человек, воспользовавшийся его услугами, с определенной периодичностью, частями выплачивает учреждению взятые в долг денежные средства с учетом комиссий и процентных ставок.

Основные цели подобного кредитования:

— ипотека на покупку жилья;

— автокредит;

— целевой кредит на образование, медицинские услуги (выдается только при предоставлении подтверждающих документов, имеет меньшие, по сравнению с другими видами банковских ссуд процентные ставки и комиссионные сборы);

— нецелевые наличные денежные ссуды.

Следует знать, что целевое кредитование предполагает наличие залогового имущества (недвижимость, автомобиль и т.д.), а так как суммы, по нему выданные, достаточно велики, залог в данном случае выступает гарантом платежеспособности клиента перед банком.

Потребительский кредит имеет свои достоинства и недостатки. Основными преимуществами получения денег в долг данным способом являются:

— быстрое оформление (как правило, заявка рассматривается сотрудниками банка в течение получаса);

— доступность;

— минимальное количество документов, нужных для его получения, отсутствие необходимости в поручителях и заключении договоров страхования (большинство банковских программ требуют наличия лишь паспорта, российской регистрации и справки с места работы о доходах установленного образца);

— удобство погашения кредитного долга, в том числе досрочное;

— возможность получения кредитных карт банка, бонусов и скидок при повторном пользовании их услугами.

Однако, как и любой другой вид кредита, у потребительских займов есть ряд недостатков, главные из которых:

— достаточно большие размеры переплат по процентам и комиссиям – это объясняет значительная степень риска банка – кредитора;

— сознательное занижение работниками кредитных организаций величины суммы денежных ссуд – причина та же;

— при попытке досрочного погашения займа процент кредитных ставок фиксирован и не меняется в сторону снижения.

Невзирая на минусы, количество желающих воспользоваться таким кредитованием, ежегодно увеличивается, а рейтинги предоставления потребительских займов населению данным способом остаются самыми высокими в сравнении с другими видами выдачи денежных ссуд кредитными организациями и банками.