Просроченный кредит
Просроченный кредит – это не только достаточно крупные неустойки и штрафы, но и плохая кредитная история. Многие банки заявляют, что для серьезных проблем необходимо много раз кряду забыть о ежемесячных выплатах. Но могут быть и исключения.
Двумя самыми популярными «страшилками» о просрочках является невозможность получить кредит ни в одном банке в результате просроченной на несколько дней выплаты и внесение недостаточной суммы, в результате чего начисляется огромная пеня. В обоих случаях сильно портилась история кредита, в результате чего клиенты не могли получить желанный кредит в дальнейшем.
Испорченная репутация
Большинство банков утверждает, что подобные случаи крайне редки. По словам начальника управления разработки и контроля процессов взыскания при банке ВТБ 24, большая часть клиентов хотя бы один раз задерживали выплату платежей. Главными причинами задержки могут быть внезапные финансовые проблемы, временное отсутствие клиента, плохое понимание всех нюансов условий закрытия займа.
В том случае, если возникла задолженность по кредиту, многие банки оповещают об этом клиента через СМС, по интернету или по телефону. В первую очередь спрашивают о причинах просрочки. Во избежание подобной ситуации многие банки присылают своим клиентам СМС за несколько дней до окончания срока выплаты.
Многие банки следят за поведением заемщиков. Сообщение о возможности образования задолженности с большей вероятностью может получить тот клиент, который часто забывает вовремя выплатить необходимую сумму. Такая система называется «поведенческим скорингом», у него есть множество вариантов использования. К примеру, банк ВТБ 24 относится сравнительно толерантно к недобросовестным заемщикам. В случае, когда клиент регулярно забывает вовремя выплатить задолженность, но в течение нескольких дней добросовестно закрывает ее, банк не будет оповещать его за несколько дней до окончания срока выплаты.
Стоимость просрочки
Вне зависимости от того, что говорят работники банков, невыплата по кредиту может стать причиной отрицательной репутации клиента и плохой истории кредита. А это может в дальнейшем серьезно помешать получению очередного займа, а иногда даже стать причиной отказа в открытии вклада в банке.
Сумма пени или штрафа, который выплачивает заемщик за просрочку, зависит от типа кредита. Сумма штрафной выплаты и условия погашения долга прописываются в банковском договоре. К примеру, Росавтобанк не наказывает клиентов, которые просрочили выплату на один-два дня, но расчетная программа насчитывает пени даже за такую задержку.
Председатель правления крупного российского банка «Ренессанс Кредит» утверждает, что многое зависит от индивидуальной политики, которую поддерживает банк. Во многих организациях неустойки начисляются за каждый просроченный день. Все санкции прописаны в банковском договоре. Размер штрафа устанавливается как в фиксированном размере, так и в виде повышенного процента или процента от всего долга.
Банк МКБ устанавливает для своих клиентов сумму штрафной выплаты за ипотеку в размере 0,5% от общей суммы каждый день. В случае потребительского кредита штраф составляет 1%. По карте банка штраф за просрочку составляет 1% за день. А РосЕвроБанк начитывает 36% годовых по ипотеке. Процент считается от общей суммы невыплаченных процентов. Штраф в размере 100 рублей за каждую просрочку взимается по овердрафту. СБ Банк взимает с физических лиц 0,5% в день за просрочку. А по кредитке начисляются проценты по двойной ставке за невыплату минимального платежа.
В соответствии с законодательным актом «О кредитных историях», в том случае, когда клиент дает согласие на использование информации о его кредитной истории в БКИ, то каждый банк должен сообщить о задолженности по кредиту, вне зависимости от сроков и суммы задолженности.
