Служба банковской безопасности и потенциальные заемщики

Прошло немного времени с тех пор, когда любой желающий имел возможность обратиться в банк для получения кредита. Для этого даже не всегда требовалась справка о доходах. Достаточно было предъявить паспорт или любой другой документ, подтверждающий личность клиента. Анкету заемщика банковские сотрудники заполняли со слов клиента, зачастую не требуя документального подтверждения предоставленной информации.

Сегодня ситуация кардинально изменилась. Теперь процесс получения кредита выглядит иначе. После заполнения анкеты клиентом кредитные эксперты дотошно проверяют будущего заемщика, связываются с местом роботы клиента, тщательно изучают его кредитную историю. Если раньше стояла задача перед банковскими сотрудниками оформить как можно больше кредитов, то сейчас ситуация в корень изменилась. Теперь банки не спешат согласовывать выдачу кредита всем подряд.

Методы проверки клиента

Естественно, служба банковской безопасности не спешит разглашать эти методы проверки клиента, стараясь держать их в тайне. Хотя основная методика проверки известна общественности.

Для начала, подробно изучают кредитную историю клиента. Если у заемщика когда-то были просроченные платежи, то сотрудники банка обязательно обратят на это внимание. А если у клиента есть крупный непогашенный кредит – то новую ссуду скорее всего не дадут.

Иногда потенциальные заемщики надеются, что банковские сотрудники воспользуются услугами того бюро кредитных историй, где информация о них отсутствует. Поэтому клиенты пытаются скрыть информацию по прошлым кредитам.

Известно, что у любого банка есть своя база заемщиков. Каждого нового потенциального клиента проверяют с теми, которые когда-то уже оформляли займы в этом банковском учреждении. Для этого сравнивают уровень зарплаты, социальные показатели, семейное положение. Также кредитные эксперты анализируют, создают модель поведения будущего заемщика, изучают процесс гашения кредита людьми похожего положения.

Очень часто сотрудники безопасности обзванивают места работы потенциальных заемщиков, проверяя фактическую информацию с анкетными данными. Иногда эксперты могут непосредственно выехать на предприятие только для того, чтобы удостоверится, существует ли такая фирма в действительности. Но, как правило, так происходит только тогда, когда клиент указывает в анкете очень высокие доходы. В обязательном порядке банковские сотрудники поищут информацию о фирме в Интернете: тщательно изучат сайт, историю развития предприятия, сверят номера телефонов фирмы с номерами в анкете клиента.

Сегодня кредитные эксперты также обращают особое внимание на сферу деятельности потенциального заемщика. Очень важно понять, сколько времени понадобится клиенту, чтобы найти новое место работы, если вдруг случится непредвиденное увольнение. И как эта перемена места работы может повлиять на уровень его ежемесячного дохода.

Проверить, какой уровень доходов у клиента, очень тяжело. Государственная налоговая инспекция такой информации не предоставит. Также и бухгалтерия предприятия считает информацию такого рода конфиденциальной. Значит, проверить доход заемщика можно только приблизительно, сравнив средний уровень зарплаты работников в конкретной отрасли.

Служба банковской безопасности данные проверять может несколько дней. Но именно такие действия банкиров позволяют финансовой организации оценить степень риска, свести риск невозвращения кредита к минимуму.