Специфика кредитования малого бизнеса | Investtalk.ru

Специфика кредитования малого бизнеса

Банковская система в стране в последнее время развивается большими темпами. Каждый банк предлагает свои программы обслуживания и кредитования. Любая кредитная организация старается подстроиться под потребности клиентов из-за большой конкуренции на рынке услуг.

Малый бизнес – значительный сегмент кредитного рынка. Если банк предоставляет программы именно для малого бизнеса – значит, он будет успешно развиваться. Поэтому кредиты предоставляются на разные суммы, сроки и под разные процентные ставки. Тем не менее, взять кредит на бизнес будет значительно дольше, чем заявка от физического лица или крупной организации. Также срок может зависеть и от суммы, которую планируется взять в кредит.

При таком большом разнообразии сложно не запутаться. Именно поэтому лучше заранее выяснить все подробности и условия кредитования в нескольких банках и выбрать для себя самый подходящий вариант. Чтобы получить кредит в максимально сжатые сроки, следует заранее узнать обо всех необходимых документах, которые потребуются для заключения договора. Разные банки могут предъявлять разные требования к перечню документов, поэтому получать консультацию лучше у специалистов конкретных кредитных организаций.

Довольно часто предприниматели выбирают кредитную организацию исходя из процентных ставок банка. При этом они забывают учитывать, что сроки кредитования предлагаются совершенно разные. Если необходимо взять в кредит крупную сумму денег, то лучше брать ее на большой срок. На сегодняшний день максимальный срок предоставления кредитов для малого бизнеса – до пяти лет. Для получения денег под небольшой процент и длительное время лучше иметь положительную кредитную историю и предоставить в банк доказательства платежеспособности. От стабильности компании напрямую зависит и сумма, которую банк выдаст заемщику.

Виды кредитов для малого бизнеса

Несмотря на все многообразие кредитных программ, можно выделить несколько основных видов. Самый простой и быстрый – кредит бизнес-экспресс. Выдается быстро, но суммы, как правило, не большие. Кредит на поддержку или развитие малого бизнеса выдают на расширение предприятия. Инвестиционный кредит предполагает финансирование инвестиционных продуктов. У каждого вида кредита есть свои особенности, свои плюсы и минусы.

Кредит бизнес-экспресс дают на срок не больше одного года. Заявку на получение рассматривают всего лишь несколько дней. Кредит бизнесс-экспресс незаменим, когда в короткий срок нужна небольшая сумма денег. Важно, что данный кредит предоставляется не на самых выгодных условиях. Процентная ставка может быть значительно больше, чем в других видах кредитования.

Кредит на поддержку малого бизнеса выдается организациям при возникновении сложных ситуаций. Иногда данные средства расходуются на приобретение товара или для расчетов с поставщиками. Как правило, одобряется организациям, которые уже некоторое время проработали на рынке и сумели занять нужную позицию среди конкурентов. Кредит на поддержку малого бизнеса выдается на срок не более трех лет, для рассмотрения заявки банку потребуется неделя. Обычно сумма, выданная в кредит, не превышает одного миллиона рублей.

Кредит на развитие бизнеса дает возможность организации пополнить оборотные средства. Так появляется возможность приобрести большую партию товара, более качественное и дорогостоящее оборудование, расширить производство или провести ремонт или реконструкцию производственной недвижимости. Кредит выдается сроком до пяти лет, а заявку рассматривают до семи рабочих дней. Большое влияние на сумму кредита оказывает финансовая стабильность организации и платежеспособность. При таком виде кредитования обязательно наличие залогового обеспечения. Стоимость залога должна превышать 70% суммы кредита.

Инвестиционный кредит предоставляется на больший срок, но требования к заемщику гораздо жестче. Необходимо предоставить обширный перечень документов, бухгалтерскую и налоговую отчетность. К тому же банк может устроить проверку деятельности организации на месте. Инвестиционный кредит выдается только под залоговое обеспечение. Причем, необходима полная оценка его стоимости экспертами. Заявка может рассматриваться месяц. Процентная ставка прямо зависит от особенностей деятельности компании и от суммы займа.



Комментарии

Добавить комментарий

Онлайн новости
Новости биржи и FOREX
Рубрикатор
Мы Вконтакте
Мы в твиттере